ING银行中国内地及香港地区CEO潘启良：绿色融资或交易将有增无减 | 聚焦绿色金融

8月26日，央行宣布将两家外资银行纳入碳减排支持工具的金融机构范围。此举体现了中国高度重视绿色转型，始终坚持对外开放，支持外资金融机构在中国兴业发展。

ING银行中国内地及香港地区首席执行官（CEO）潘启良(James Poon)在近日接受《国际金融报》记者专访时认为，未来绿色发展将成为中国经济增长的新动力，与ESG（环境、社会和公司治理）和绿色相关的融资项目或交易将有增无减。银行在此过程中，用设计的环境和社会风险框架对企业进行评估，帮助企业过渡至绿色商业模式，顾及不同行业的差异，这种方式比完全排除客户能更加有效地推动绿色金融发展和达成“双碳”目标。

作为一家扎根欧洲的全球性银行，ING银行在超过40个国家和地区为大型跨国企业和金融机构提供金融和银行服务，在北京、上海和香港设有分行。2021年1月，ING在标准普尔全球评级的ESG评估中获得的评分为83分（“强劲”）。

未来数月出口需求减弱

《国际金融报》：ING银行作为全球领先的批发银行，如何看待中国市场及其未来前景？

潘启良：新冠疫情毫无疑问为有些客户的供应链、销售量，或盈利率带来影响，也可能造成现金流或流动性的压力。企业的财务健康对经济增长和就业至关重要，在这种环境下，我们会更主动地接触客户去了解他们的需要。我们和客户的长期合作会经历经济周期的各种变化，而我们会根据经验因时制宜，满足客户在企业发展不同阶段的融资需要。

最近几年，国内企业受宏观环境等因素影响，减慢了境外并购的步伐，但我们认为这属于良性的调整，对企业的长远和可持续发展有利。尽管如此，我们注意到国内企业虽然比以往更谨慎，但只要找到符合战略目标和提升竞争力的境外投资机会，该做的投资还是会继续进行。

我们预计，未来并购活动主要集中在交通运输、物流、制造业、电讯等范畴。

《国际金融报》：目前来看，中国经济增长面临哪些挑战？

潘启良：在全球经济前景不明朗的情况下，企业和消费者信心都受到一定的影响。ING研究团队在最近的报告中指出，今年国内经济其中一个挑战就是出口需求减弱。今年7月，半导体生产下跌16.6%，反映了全球对智能设备的需求正在萎缩。另外，纺织品也按年下跌4.8%，显示高通胀也在影响出口需求。未来数月出口需求有可能继续下滑，影响国内的就业增长，可能会对整体消费和经济增长带来不利影响。

《国际金融报》：随着更多政策出台助力粤港澳大湾区金融开放连通，ING银行在这一进程中有哪些机会？

潘启良：粤港澳三地持续就一系列金融和环保政策进行交流，支持绿色融资和技术研究，为大湾区的可持续发展通力合作。自中国宣布2030年前碳达峰、2060年前实现碳中和的目标以来，我们看到大湾区内不少企业对绿色融资的需求和积极性显著上升。

ING银行致力于推动可持续发展，可再生能源是我们重点支持的领域之一。以电动汽车为例，汽车电动化需要应用先进技术，例如电池和电控技术升级；除此以外，新一代的汽车更融合了人工智能、5G等。我们相信，粤港澳大湾区将继续大力推动可持续发展科技创新，为我们和有意在大湾区发展的企业带来更多投资和商业发展机遇。

绿色金融发展将提速

《国际金融报》：调查显示，ESG项目不仅会降低银行风险，而且不会降低资产回报率，ING银行如何看待未来中国在这方面的发展和机会？ING银行在绿色金融治理和绿色信贷方面做了哪些工作？

潘启良：自中国宣布2030年碳达峰目标后，我们注意到客户更加关注气候变化如何影响社会和环境的可持续发展，而对绿色融资的积极性和需求也有了明显提升。我们相信这个趋势会提速，未来与ESG和绿色相关的融资项目或交易将有增无减。

绿色发展将成为中国经济增长的新动力。为实现“碳达峰”和“碳中和”目标，政府、国企和私营企业都在推动能源转型。中国在可再生能源、新能源车和节能技术方面已经达到世界前沿水平，在全球低碳转型进程中可以发挥巨大的潜力和作用。

ING银行一直致力于可持续发展，积极推动企业向绿色低碳发展与转型，包括排碳量高的航运业和非再生能源产业。我们设立了可持续发展融资团队，配合客户的各种需要，发行绿色债券或衍生工具产品。去年，我们完成了317宗与可持续发展相关的交易，积极为电动车公司、锂电池厂商等能源转型产业的企业进行融资。

《国际金融报》：银行等金融机构一方面通过绿色金融支持绿色产业的发展，另一方面还需支持高碳产业向低碳转型，ING银行如何在这种循序渐进的转型中寻求平衡？有哪些针对细分客户的个性化产品？

潘启良：作为一家金融机构，我们要做好把关工作，通过绿色贷款、绿色债券以及其他创新产品和融资结构来鼓励企业加速向绿色和低碳发展转型。五年前，ING银行发行了全球第一个可持续发展关联贷款，成为绿色融资的先锋。在中国等亚洲地区，我们引领了多项开创先河的交易，协助客户顺利完成他们第一次的绿色融资。

企业在申请绿色融资时，会综合考虑成本及边际利润率改善等问题。为可持续发展关联贷款等绿色贷款提供相对较低的利率，可鼓励企业将资金用于绿色或与可持续发展有关的项目，对他们的财务状况也会有直接和正面的影响。

当然，不是所有行业都是绿色或已经转型成功，所以我们也能提供棕色贷款，配合那些正在转型中的企业，帮助他们改善业务结构，只要企业的关键绩效指标得到改善，也能够获得更便宜的融资成本。

我们根据自家设计的环境和社会风险框架对每一个客户和每一项交易进行评估，在过程中考虑对气候和环境的影响，确保合规，限制潜在的负面影响。在评估的过程中，我们会通过对话和接触，支持企业在可行的情况下改善其环境和社会影响。ING银行的Terra战略通过科学为本的方式与客户交流，帮助企业过渡至绿色的商业模式。

每个行业在转型过程中面临不同的挑战，所以Terra战略也会顾及不同行业的差异，以科学为基础推动转型。我们相信这种方式比完全排除客户能更加有效地推动绿色金融的发展。如果最终还是不符合我们的标准，我们才会选择不做该笔交易。