公募基金也有“工作日”和“休息日”！疫情会影响交易吗，临近假日如何安排资金？

每到中秋、国庆放假，我们都会看到很多机构发“长假理财理财首先xxxxx”，更有基金公司在假期临近发布货币基金相关产品的暂停申购公告，那么假期临近想要买卖基金该如何安排资金？基金的“工作日”和“休息日”大概是个什么状态？

本期百答君邀请诺安基金为《新基民入市百问百答》聊一聊基金是如何“放假”的。

其实公募基金也有“工作日”和“休息日”的，这里的“工作”指的是有交易活动的状态，不管是股票、基金、债券、期货都是有自己进行交易的场所的，而这些场所也是有工作和休息时间的。

通常我们来说，股票市场（特别是沪深两市交易所）是最多老百姓(行情603883,诊股)参与的市场，所以基金的交易日也就按照上海证券交易所、深圳证券交易所的正常交易日来设定。

那具体来说这个交易日就是：

每周一到每周五，每天上午9：30-11：30，下午13：00-15：00（法定公众节假日除外）。

有的朋友要问了，那怎么我在下午3点之后也可以买基金呢？我周六周日还可以下单买基金呀？

这里其实可以理解为咱们在点外卖的时候，有时候看一家店还没开门、或者已经关门了，但是咱们仍然可以在APP上提前“点菜”预约，等店铺开门了咱们不用特别去管，店铺就会按照订单来做菜配送了。

百答君：基金的节假日怎么放？

诺安基金：一般都是按照国务院的放假安排来的，也就是常说的“法定节假日”，但是基金可不大一样哦，具体来说，有以下这么几种情况：

1、主要投资国内金融资产的基金。

这类基金根据我们股市的节假日来放假，而不是国务院节假日。

那么有什么不同呢？

有一个简单的记忆窍门，那就是——A股的假日“不调休”。

咱们现实生活中，会存在这样一种情况，本来是周末，但会因为节假日的放假安排，导致出现调休的情况，但股市并不会按照调休来开市，这意味着，在9月30日这个交易日结束之后，下一个交易日，就要一直到10月10日才会来到了。

2、QDII基金

这里有一类基金比较特殊，那就是QDII基金。这类基金还可以投资海外市场，所以他们的工作日就要用上海证券交易所、深圳证券交易所及境外主要投资场所同时正常交易的工作日为准了。

举个例子，如果一只基金同时投资于英国证券交易所、德国证券交易所、印度证券交易所、美国纽约证券交易所，那么这些交易所有一个或一个以上的市场休市或为公众节假日，可能影响到基金正常估值时，根据实际情况需要，基金公司就可以暂停这只基金的申购或赎回，并在实施前2日内在规定媒体公告。

所以有时候别的基金没放假，你的基金放假了？就可以去看一下是不是所投区域正处于圣诞节之类的节假日中。

百答君：疫情会影响股市的交易吗？

诺安基金：虽然不同省市的疫情防控工作安排不尽相同，但是不论当地的封控政策如何，公募基金还是要按照交易所的交易日来进行放假。

比如此前上海经历了一段比较长时间的封控，但是上海证券交易所依然每日正常开市，不能因为上海还没有复工就也休假。

毕竟像交易所、公募基金这些金融市场、金融机构是面向全社会提供金融服务的，即使在疫情时期也需要保障国家金融安全、发挥资源配置作用和为群众提供便利服务的，不能轻易停工。

百答君：临近节假日如何安排资金买卖基金？

诺安基金：通过上面阐述，我们了解基金在哪些时间工作，又在哪些时间休息，接下来就可以在临近节假日的时候，提前准备来安排好我们的资金了。

首先，这些可以接受基金申购、转换、赎回或其它业务的申请的交易日，术语叫做“T日”。

不管是买入还是卖出，我们的交易都是按照对应交易日的基金净值进行计算。

但是要注意的是，如果我们在T日的交易时间内（也就是15点前）进行交易，净值就是按照T日当天来计算；但是如果是在T日的交易时间外（也就是15点之后），那么净值就要按照T+1日来计算了。

现在很多平台会展示基金的盘中估值，但实际的净值需要等到交易日当天收盘后，基金公司根据实际持仓和收盘价来计算，并且要经过托管行的复核后，才能得到实际的基金净值。

买入、卖出操作的净值确认了之后，还需要确认自己买入、卖出的申请是否成功了，买到了多少份，卖出了多少金额，交了多少手续费。就需要在基金净值出来之后，再结合基金能够接受的申请情况来决定了。基金交易的确认还是要以注册登记机构或基金管理公司的确认结果为准，并不是在发售机构申请受理了就一定会成功的，比如一些火爆的基金就有可能因为限购的关系，申购1万元只成功了1000元。

一般T日的交易，基金公司按照T日的净值进行确认，确认的结果T+1才会给到各销售平台。

所以，正常情况下，基金注册登记机构会在 T+1 日内为投资者对该交易的有效性进行确认。

在 T＋2 日后（包括该日）投资者可向销售机构或以销售机构规定的其他方式查询申购与赎回的成交情况。

以买入交易为例，T日买入，一般T+1的时候就可以看到确认结果和手续费扣收情况（如果有）。此时基金才真正算拿在你手里的资产了，市场的变动、净值的涨跌才跟你有关。

特别要注意的是，这里的T+n都指的交易日。

那就出现了一个有意思的情况了，如果你在放假的前一个交易日15点前，买了一只货币基金，咱们知道货币基金在节假日也有收益的嘛，那你能吃到这个收益吗？

答案是：否。

因为T日买入的，T日还没确认，这只基金还不算你的；需要到T+1确认之后，这只基金才真正意义上是你的。

以今年十一为例，9月30日买基金，就要到10月10日才能确认了，那中间这么多天的收益就完全吃不到了。

同理，如果9月30日赎回基金，就要10月10日才能确认，假期中急着用钱就收不到了。

买基金时间表：

具体有的平台会根据自己的数据计算基金的收益，就可能不一定到T+2才能看到收益，也有T+1晚上就能查看到了。

在赎回操作的时候，还涉及到资金到账的时间，不同的基金赎回到账时间不同，且不同基金公司、不同平台的效率、时间有所不同，但是都不会超过基金合同的约定范围。