6月银行业罚单出炉！工行收最多罚单，单月累计被罚超2000万元

6月银行业罚单数据出炉，相比5月在罚单数量和累计金额两方面都有较大增长。

银柿财经记者根据同花顺iFinD数据不完全统计，6月，银保监会、央行、国家外汇管理局等3家监管机构共计披露了224张银行罚单，较5月多了45张，罚没金额共计达到15823.82万元，较5月增长48.43%。

工行被罚次数最多，金额最大

从罚单数量来看，6月，国有行和农商行在所有银行类型中收到罚单最多。

农商行共收到66张罚单，占罚单总数的29.73%，累计罚没4220.3万元，占银行业6月总罚没金额的26.67%。

位列第二的是国有行，共收到59张，占罚单总数的25.68%，累计罚没金额4269.96万元，超过农商行被罚总额，占银行业6月总罚没金额的26.98%。

农商行和国有行的罚单总数及累计金额均超过银行业总数的一半，依旧是被罚的“主力军”。

从单个银行来看，收到最多罚单的是工商银行（601398.SH），共被罚15次，远高于其他银行，合计被罚2219.38万元，工行也成为了6月累计被罚金额最高的银行。其中8张罚单由银保监会开具，涉及贷款业务严重违反审慎经营规则等问题，5张由央行发布，涉及违反反洗钱法等问题，还有2张来自国家外汇管理局。

邮储银行（601658.SH）、中国银行（601988.SH）、农业银行（601288.SH）紧随其后，各收到11张罚单，位列第二。

罚单数前10的银行中，除交通银行外的5家国有银行全部上榜；另外，还有兴业银行（601166.SH）、光大银行（601818.SH）、招商银行（600036.SH）3家股份行及晋商银行（02558.HK）和福建石狮农商银行。

从处罚金额来看，6月监管机构披露了40张百万级罚单，较5月增长了18张，金额合计9057.14万元，占银行业总被罚数额的57.90%。

6月数额超500万元的罚单共4张，其中有3张均由央行对工商银行开具，1张为金华银行因违规掩盖不良资产、虚增存贷款、挪用项目贷款等8项违规行为被银保监会罚款525万元。

具体来看，工商银行的3张大额罚单，被罚对象分别为工行安徽省分行、重庆市分行和吉林省分行，值得一提的是，3家分行的违法违规行为均涉及未按规定履行客户身份识别义务等违反反洗钱法的行为，以及漏报投诉数据或未按要求向金融消费者披露与金融产品和服务有关的重要内容等违反金融消费者权益保护法的行为。

从累计被罚金额来看，工行也以2219.38万元位列第一，光大银行以累计被罚1061.08万元位列第二。光大银行的5张罚单中，4张均为百万级，其中2张均由央行开具。

央行密集开出大额罚单

从本月数据来看，6月银行业收到的224张罚单中，有69张罚单均由央行开具，而5月仅22张。同时，6月央行开具的百万级罚单共21张；单张金额最高的10张罚单中，有6张都来自央行。央行持续加大对银行业违规行为的检查监管力度，同时对违法违规行为的处罚力度也在加大。

央行等监管部门对反洗钱一直保持着严监管的态势。数据显示，2021年，人民银行全系统共开展了159项反洗钱专项执法检查、476项含反洗钱内容的综合执法检查和3项涉案机构的行政处罚调查，完成对401家违规机构的行政处罚，罚款金额共3.21亿元，对759名违规个人罚款1936万元，两项罚款合计3.41亿元。检查涉及银行业机构600家，处罚共涉及银行业机构365家，罚款2.61亿元；处罚个人697人，罚款1611万元，罚款合计2.77亿元。

与此同时，反洗钱相关法规也在不断完善。近年来，《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等接连发布并实施，不断强调金融机构履行客户尽职调查、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等义务。

此外，央行的监管重点也落在金融消费者的权益保护上，多家银行因不当处理投诉、未向金融消费尽披露义务等原因被央行处罚。

《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》发布时，央行有关部门负责人曾表示，制定办法的目的之一是“保护金融消费者长远和根本利益的现实需要，提升保护金融消费者权益专门文件的法律效力位阶，进一步规范银行、支付机构的经营行为；打击侵犯金融消费者合法权益的违法违规行为、合理提升违法违规成本的迫切需要，解决金融领域违法违规成本过低的问题”。

对于金融消费者权益保护，招联金融首席研究员董希淼表示，保护金融消费者合法权益任重道远，“管理部门应切实维护公平公正的市场环境，强化金融机构对金融消费者的保护责任；金融机构应以切实行动更好地保护消费者合法权益，促进金融市场健康可持续运行。消费者也要加强学习，提升风险防范的意识和权益保护的能力。”