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超千万！保险业反洗钱罚金增长近六成涉及22家公司

来源：北京商报 2021-10-20 18:23:45

保险业反洗钱或迎“双重监管”。10月19日，北京商报记者梳理前三季度保险业反洗钱罚单发现，未按规定履行客户身份识别义务成违规“重灾区”，且处罚金额增长趋势明显。加之黑龙江银保监局开出3张反洗钱罚单释放出双管齐下信号，保险业如何堵塞反洗钱工作漏洞，织密织牢国家反洗钱安全网？

反洗钱是指预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动的措施。

北京商报记者梳理前三季度保险业反洗钱罚单发现，前三季度保险公司反洗钱合计被罚1184.75万元，财险公司合计被罚294.75万元，占比24.88%，寿险公司合计被罚889万元，占比75.04%，另有一家保险中介机构被罚。

保险公司被罚22家次，其中有19次因为未按规定履行客户身份识别义务被罚，占比近九成。在首都经贸大学保险系副主任李文中看来，有多家保险公司因为没有按规定履行客户身份识别义务，说明相关保险公司的反洗钱意识不强，内控制度建设和落实不到位，应当及时纠正，织密织牢国家反洗钱安全网。

保险业反洗钱处罚金额增长趋势明显，数据显示，2020年前三季度13笔反洗钱罚单处罚金额共计748.4万元，而今年同比增长了58.3%。李文中认为，从处罚力度大致可以看出监管部门加强了对反洗钱工作的检查与执法力度。

财险公司、个人分别罚款268万元、26.75万元；寿险公司、个人分别罚款803万元、86万元。前三季度反洗钱罚单中有8家财险公司被罚，4家寿险公司被罚。和前三季度银保监会开出的罚单占比一样，财险公司被罚数量依然占据多数。从被处罚岗位看，寿险公司方面，分公司、中心支公司总经理等岗位被罚，财险公司方面，被罚岗位涉及总公司风险管理及合规部总经理、分公司反洗钱执行小组组长、中心支公司总经理等。

“由于很多寿险产品具有高储蓄性，实践中也存在很多投保人与被保险人、受益人分离的情形，用于洗钱隐蔽性更强，因此较财险业务更容易被不法分子选择为洗钱渠道。”对于未执行反洗钱制度要求被处罚的财险公司比寿险公司更多，李文中认为财险公司大概也是基于以上认识，对其负有的反洗钱义务认识不到位，弱化了反洗钱内控制度建设与执行。其实，虽然说寿险业务更容易被不法分子利用来洗钱，但是并不是说财险业务就不可以被用于洗钱。因此，财险公司需要加强相关制度建设，真正落实国家反洗钱工作要求。

处罚力度加强的同时，另有消息释放出双管齐下的信号。近日，黑龙江银保监局开出3张反洗钱罚单或是自2019年《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》实施后，银保监会系统对反洗钱开出的首批罚单。相关人士表示，银保监会首次开出反洗钱罚单，说明银保监会在对金融机构的日常监管中嵌入了反洗钱要求，我国反洗钱工作得到进一步加强，形成更加严密可靠的反洗钱制度安排。

10月14日，银保监会开出的3张罚单剑指“未采取有效措施，识别和核实客户身份”的行为。李文中表示，中国人民银行是我国的反洗钱主管机关，由于中国人民银行难以对金融机构内部的反洗钱内控机制建设和具体工作落实情况进行日常监管，而这又是关乎反洗钱制度的可靠性与有效性。因此，由负责金融机构内控机制和市场行为日常监管的银保监会在监管工作中嵌入反洗钱要求，配合中国人民银行加强反洗钱工作，将有利于堵塞反洗钱工作漏洞，提升反洗钱工作的有效性，在打击恐怖主义和加强社会治理方面发挥作用。

事实上，早在2011年发布的《保险业反洗钱工作管理办法》便指出，保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构按照保险公司的反洗钱法律义务要求识别客户身份。此外，保险公司、保险资产管理公司董事、监事、高级管理人员应当了解反洗钱法律法规，接受反洗钱培训。

近年来，中国人民银行和保险监管机关已经建立起比较完善的反洗钱制度，对此，李文中表示，当前最重要的是要求各保险公司不折不扣地落实相关工作，加强对保险公司、保险公司负责人和相关工作人员的反洗钱工作教育与培训，建立并落实反洗钱内控制度，明确工作职责，加大对违规机构与人员的处罚。