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破冰！首批金融科技创新监管工具完成测试相关项目或将纳入正常金融监管

来源：财联社 2021-09-28 10:25:06

财联社（北京，记者姜樊）讯，财联社记者从相关部门获悉，近日，工商银行的“基于物联网的物品溯源认证管理与供应链金融”、中国银行的“基于区块链的产业金融服务”、百信银行的“AIBank Inside产品”、“百行征信信用普惠服务”等多个项目完成测试，成为首批完成测试的金融科技创新监管工具。

首批金融科技创新监管工具的创新应用出炉，是我国金融科技创新监管试点的重要一步，表明金融科技创新监管工作从试点阶段迈入了常态化阶段。

首批完成测试的项目中，工商银行的“基于物联网的物品溯源认证管理与供应链金融”、百信银行的“AIBank Inside产品”为北京市金融科技监管试点的首批项目，中国银行的“基于区块链的产业金融服务”项目为北京试点的第二批项目。而“百行征信信用普惠服务”则为深圳试点的首批项目。

央行科技司司长李伟曾公开表示，中国的金融科技创新已经百花齐放，也存在一些风险隐患，因此，我国的创新监管工具设计初衷是规范引导金融科技创新，选入试点的机构主体必须是持牌机构，这些机构的相关产品在完成测试后，就不再作为金融科技创新产品来监管，而是纳入正常的金融监管。

有业内人士认为，本次首批创新项目完成测试，是金融科技创新监管机制落地实施的重要一步。这表明，通过金融科技创新监管工具包容审慎的监管理念，能够有效保障金融科技创新与安全的平衡，提升金融监管的专业性、统一性和穿透性，推动金融科技的守正创新。

以“百行征信信用普惠服务”项目为例，该项目由深圳市福田区政府与百行征信联合建设，在深圳市福田区政务服务信用审批系统上线，借助机器学习、大数据等多种新兴信息技术，把信用信息嵌入政务服务审批流程，通过“信用+秒批”“信用+容缺”“信用+承诺”三种模式，让“数据多跑路，群众少跑腿”，提升各项事项的办理效率。

北京大学光华管理学院金融系主任王志诚副教授认为，充分发挥征信机构作为金融基础设施的数据和经验优势，通过“征信+政务”新型模式，将信用的理念深深植入到日常办事场景中，有助于充分发挥诚信价值，对推动守信具有正面激励作用，达到信息主体和政府等多方共赢的目的，有效推动社会信用体系建设。

目前全国共有北京、上海、深圳、广州、杭州、雄安、成都、重庆、苏州等9个地区正在开展金融科技创新监管试点。有知情人士表示，目前各地试点工作进展顺利，试点项目在提升普惠金融服务水平、推动金融机构数字化转型、夯实金融安全基础、防范金融风险等方面有所成效。

据深圳人行透露，金融科技创新监管工具已建立了涵盖创新应用事前、事中、事后全生命周期安全管理机制。其中，事前做好业务合规和技术安全的审慎把关，督促测试机构建立健全风险内控制度和相关处置机制，确保金融科技创新风险可控；事中运用数字化监管手段持续动态监测创新应用运行状况，做好金融科技应用风险态势感知，一旦发生风险，及时启动应急预案，发挥风险联防联控机制作用，切实保障消费者合法权益；事后从创新价值、服务质量、合法合规、数据安全、风险防控等方面对创新应用进行综合评价，防止创新风险外溢。

此外，招联金融首席研究员董希淼建议，下一步监管层应按照“成熟一个，测试一个”原则，经过严格测试，逐步推动试点项目完成测试，推动创新项目在更大范围内发挥积极作用，助力数字金融健康可持续发展，更好地服务小微和民营企业，提升金融科技赋能实体经济的效能。同时，在碳达峰、碳中和背景下，建议推出支持绿色金融创新的监管工具，加快推动绿色金融科技发展。