永安财险董事长被调查背后 又现27张罚单400万罚款

据《投资时报》研究员不完全统计，截至8月23日，永安财险多家分支机构以及个人在2021年已经领到27张罚单，合计罚款金额超过400万元

8月上旬，因党委书记、董事长陶光强涉嫌严重违纪违法接受调查，永安财产保险股份有限公司（下称永安财险）再一次出现在大众视野。

业绩方面，该公司去年营收和净利润双双下滑，保险业务收入同比下降10.52%。同时，核心及综合偿付能力充足率亦出现下降。

除业绩下滑之外，永安财险内控问题频出，屡次收到监管罚单。此外，该公司保险消费投诉情况亦不容忽视，2021年一季度保证保险纠纷投诉量居财产保险公司第十。

就上述高管被查、业绩下滑和罚单等问题，《投资时报》向永安财险发送了沟通函，但截至发稿尚未收到回复。

董事长被调查

8月5日，中共中央纪律检查委员会官网披露，永安财产党委书记、董事长陶光强涉嫌严重违纪违法，目前正接受纪律审查和监察调查。

据了解，陶光强在任职永安财险董事长一职之前并未有过任何金融行业相关工作经历，在此之前的十年间一直在陕西延长石油（集团）有限责任公司（下称延长石油）任职。而延长石油正是永安财险的第一大股东，持股比例为20%，持股数量为6.02亿股。

据相关公开报道，2020年，曾任延长石油董事长的沈浩、贺久长，延长石油下属二级单位陕西燃气集团原董事长郝晓晨以及延长石油副总经理袁海科先后被查。陶光强成为延长石油系统第五位被调查的高管。

值得注意的是，陶光强在任期间，永安财险的业绩并不亮眼。

陶光强2016年掌管永安财险以来，永安财险的业绩屡屡下降。2016年—2020年，该公司净利润分别为6.43亿元、3.01亿元、1.81亿元、2.89亿元、2.83亿元，同比增长率分别为-22.83%、-50.2%、-39.67%、59.29%、-2.15%。净利润一度出现三连降，2019年出现短暂回升，然而2020年再度下滑。

去年营收净利双降

公开资料显示，永安财险于1996年9月成立，目前为国有资本控股企业。截至2020年12月31日，该公司资产总额为149.29亿元，负债总额为99.25亿元。

业绩方面，据2020年度信息披露报告显示，永安财险营收净利双降。具体来看，2020年该公司实现营业收入109.35亿元，同比下跌8.08%，其中保险业务收入为105.81亿元，同比下跌10.52%；净利润为2.83亿元，相比2019年减少了620.5万元，同比下跌2.15%。

保险业务收入下降主要是受机动车辆及第三者责任险下滑的影响。2020年，作为永安财险保险业务收入中最主要的组成部分，机动车辆及第三者责任险实现收入66.73亿元，相比2019年减少了11.14亿元，降幅为14.31%。同时，意外伤害险收入的降幅也较大，同比下降74.5%，拖累了整个营收的增长。

此外，2020年该公司资产减值损失达到了4.09亿元，比2019年增加了2.38亿元，同比增长139.25%。其中，可供出售金融资产减值损失增长了2.07亿元，增幅为109.74%。

产品经营方面，2020年永安财险的责任险和短期健康险的承保利润出现亏损，亏损额分别为0.92亿元、0.17亿元。通过梳理过往的年度信息披露报告，《投资时报》研究员发现，永安财险短期健康险的承保利润已经连续三年亏损，2018年、2019年的亏损额分别为0.30亿元、0.72亿元。

偿付能力方面， 2020年四季度末，永安财险的核心及综合偿付能力充足率均为221.33%，较2019年同期的234.88%下降13.55个百分点。

对此，永安财险在2020年信息披露报告中表示，2020年度末偿付能力充足率下降，主要是由于最低资本增长幅度大于实际资本增长幅度。

值得注意的是，2021年一季度，该公司核心及综合偿付能力充足率延续下滑态势，当季末下降4.6个百分点至216.73%。据8月10日银保监会发布的数据显示，2021年一季度末，纳入统计范围的保险公司平均综合偿付能力充足率为246.7%，核心偿付能力充足率为234%。可见，永安财险的核心及综合偿付能力充足率均低于行业平均水平。

至今年二季度末，永安财险核心及综合偿付能力充足率有所回升，为230.55%。

内控管理不力？

业绩低迷之外，永安财险内控问题频出。

8月9日，葫芦岛银保监分局对永安财险及相关责任人连开4张罚单。罚单显示，永安财险葫芦岛中心支公司因编制虚假财务会计资料、给予投保人保险合同以外利益，被行政处罚20万元；3位相关责任人被警告并处以罚款合计6万元。

4天后的8月13日，永安财险再次收到罚单。永安财险泰安中心支公司因拒绝承保摩托车交通事故责任强制保险，被泰安银保监分局处以5万元罚款。

此外，上个月，永安财险漯河中心支公司、上海分公司及相关责任人共领到4张罚单，合计罚款109万元。

按照银保监会披露的行政处罚信息，据《投资时报》研究员不完全统计，截至8月23日，永安财险在2021年已经领到27张罚单，涉及河北、河南、上海、内蒙、陕西、山西等地多家分支机构以及个人，合计罚款金额超过400万元，主要违法违规事由包括给予投保人保险合同约定以外的利益、虚列费用、虚构保险中介业务套取费用、编制虚假材料等。

除此之外，永安财险的保险消费投诉情况也屡次被通报。

从此前两个季度的情况来看，据银保监会披露，2021年第一季度，永安财险的保证保险纠纷投诉量为11件，居财产保险公司第十位。2020年第四季度，该公司销售纠纷投诉量为15件，在财产保险公司中排名第十；机动车辆保险纠纷投诉量为157件，在财产保险公司中居第九。