彩礼贷墓地贷……别让“奇葩贷”贷出焦虑

“彩礼贷”争议未平，“墓地贷”又引发舆论热议，这两则新闻一出，网友们纷纷吐槽“结婚结不起就算了，死也死不起……”。彩礼贷源于江西九江银行推出的一张宣传海报，海报上一对戴着口罩的年轻男女背靠背，他们头顶上是两行醒目大字：“九江银行彩礼贷”“彩礼开销不用愁，贷来稳稳的幸福”。另一个墓地贷则是由昆明晋龙如意园、西山北银村镇银行联合将于今年清明期间推出的按揭业务:项目最高可贷款20万元，贷款期限可达10年。

对此，中央政法委发表评论称：“背后的本质问题都是被畸形价格扭曲的传统习俗，生活需要仪式感，但欠下的真金白银，却有可能让甜蜜变味，让孝心透支。爱情不是买卖，孝心更无需欠债。”

“奇葩贷”层出不穷

近年来，种类繁多的贷款产品接连流入金融市场：2019年，新浪微博推出“追星贷”，即在微博上借钱提现大于1000元，艺人点赞数翻2倍；借款金额大于5000元，点赞数翻5倍；借款金额大于8000元，点赞数翻8倍，为了给爱豆打榜，一些追星女孩背上高息贷款；2020年，中国农业银行推出一款名为“记者e贷”的产品，面向记者群体，提供金融借贷业务。以及，各种披着“校园贷款”外衣的高利贷，更是将罪恶的魔爪伸向了纯洁的校园。

公众对类似披着职业外衣，甚至游走于法律边缘、有悖社会主流价值观的“奇葩贷”，纷纷表示不满与质疑。诸如彩礼贷、墓地贷的“奇葩贷”属于金融产品创新吗？

银保监会副主席曹宇曾提出，始终将是否有利于支持实体经济、是否有利于防范金融风险、是否有利于保护消费者合法权益这“三个有利于”原则，作为衡量金融创新合理性的基本标准，坚决打击偏离实体经济需求、危害金融稳定、侵害消费者权益的“伪创新”“乱创新”行为。

对比发现，类似彩礼贷、墓地贷等金融产品既不能支持实体经济的发展，还会在一定程度上诱导消费者超前消费、过度负债，因而也无法防范金融风险，反而会助长了“天价彩礼”“天价墓地”等不良社会风俗，不利于培育社会文明新风。

国家金融与发展实验室研究员李广子认为，随着竞争的加剧，不少银行为了在细分领域形成特色，在产品名目上进行了较多的创新，不少是出于吸引眼球的考虑，“在资金较为充裕的情况下，银行需要通过产品创新寻找新的增长点。”

光大银行(行情601818,诊股)金融市场部分析师周茂华则认为，由于市场竞争加剧，各大银行积极布局个人贷款市场，结合此前经营贷、消费贷违规流入楼市的相关案例看，资金流向监管很重要，需要警惕这些不断冒出的特色贷款“挂羊头卖狗肉”。

这些披着华丽外衣的消费贷，打着各类宣传的噱头，实则诱导当代年轻人超前消费，既不利于维护金融市场的稳定，也不利于塑造正确的社会价值观念。近年来，监管部门不断地揭开各类“奇葩贷”的遮羞布，也希望消费者能够时刻保持警惕，养成良好的消费习惯。

被叫停的不仅是业务

更应是价值理念

3月18日晚，九江银行在微博上发布致歉声明，称已对直接责任人给予停职处理，对部门负责人给予记过处分。

九江银行在致歉声明中提到，“弘扬时代新风，坚决抵制旧风陋习，是企业践行社会责任不可或缺的一部分。我行将加强对员工的教育培训，不断提高企业社会责任意识，同时立足金融本源，不断提升金融服务实体经济水平和能力。对暴露出来的合规意识和内控管理方面存在的问题，我行将深刻反思、举一反三，并持续严查整改，强化合规意识，不断完善内控管理，规范金融营销行为。恳请社会各界继续监督。”

3月19日，九江市委市政府成立由市金融管理部门组成的联合调查组进行调查，经调查，“彩礼贷”系该行零售银行管理总部的工作人员在“零花钱”消费贷款基础上，针对新婚客户群体进行的文案设计。2021年3月16日8时，未经该行相关程序审批，此工作人员将尚处于设计阶段的文案发至微信朋友圈。

随后，该部门其他员工在微信朋友圈进行了转发，后于当日上午11时30分左右将文案全部撤回。联合调查组责令九江银行对相关人员进行处理，并就此事产生的不良影响致歉。目前，该行已对相关人员进行了处理，直接责任人和部门负责人均被问责。

彩礼贷业务被叫停，墓地贷等相关产品也“夭折”，据新京报报道，昆明晋龙如意园一位负责人在接受采访时表示，“银行确实向我们提了这项业务，之前只是在洽谈中，并没有正式开展，目前我们决定不予推行。”

从彩礼到墓地，红白喜事皆占全，银行推出的这些业务无一不引发人们的焦虑，结婚要贷款还房贷，死了要贷款还墓地钱，名义上这些金融服务正在帮助人们解决生活压力，实质上是在贩卖焦虑。

对于社会上的种种压力，商业银行应该扮演化解大众焦虑的角色，而不是火上浇油让矛盾爆发。从业务创新到服务理念，再到产品宣传都应该遵守公序良俗，银行等金融机构应该在维护良好的社会风尚基础上，提升金融产品的科学性和便利性，真正服务好广大人民群众对美好生活的向往。