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严查银行违规外汇局公布11起案例罚没5300余万元

来源：上海证券报 2021-02-04 09:23:17

作为资金跨境流动的枢纽，展业尽职和合规经营本是银行应当严守的“红线”，但在实践过程中，“红线”却不时被触及。2月3日，国家外汇管理局公开通报11起银行外汇违规典型案例。这是今年外汇局首次成批公布案例，彰显出监管部门打击虚假、欺骗性外汇交易，维护外汇市场健康良性秩序的决心。

本次通报的11起银行违规典型案例，涉及14家银行机构办理的资本金结汇、跨境担保、货物贸易、服务贸易、银行卡交易、跨境债权转让等业务，共处罚款5317余万元人民币。其中，单家银行最高处罚金额1764万元。

从通报案例看，银行违规多数发生在基层分支机构。“这与银行内控制度建设、外汇政策法规传导、人员培训、系统建设等方面存在的问题与不足密切相关。”外汇局相关人士表示。

例如，2017年1月至2017年5月，建设银行青岛分行未经批准，将存量境内贷款所涉债权转让至境外银行机构并收入对价款。根据《外汇管理条例》第四十七条，对该行责令改正，处罚没款1031.5万元。

此外，本次公布的11起案例中，有10起均源于银行未按规定进行尽职审核，暴露出目前银行在执行尽职审核时的“顽疾”。

例如，2015年1月至2016年2月，广发银行温州分行未尽审核责任，违规办理内保外贷业务。根据《外汇管理条例》第四十三条，对该行给予警告，处罚款1764万元。

“银行多数未尽职审核的违规也是因为尽职展业意识不强、未建立与展业审核要求相配套的工作机制。”外汇局相关人士直言。

上述人士建议银行应在以下几方面加大工作力度，切实提升外汇业务合规经营与管理水平。

一是注重强化外汇内控合规机制建设，从内控架构、内控制度、信息化建设、管理与核查、人员培训等方面，确保外汇政策传导执行到位；二是把握合规本质，从“形式合规”转向“实质合规”，履行展业审核要求，切实发挥第一道防线作用；三是加大对地下钱庄、跨境赌博、非法炒汇等非法金融活动的风险防控意识，做到可疑跨境交易风险早识别、早发现和早处置，提高风险管控能力。

外汇局相关人士介绍，下一步外汇局将在实现高水平贸易投资自由化便利化的同时，加强外汇监督与检查，切实防范跨境资金流动风险，维护国家经济金融安全。密切关注跨境资金流动形势变化，加大对重点主体、重点渠道、重点业务的非现场监管与检查力度，从严从快查处虚假欺骗性交易；坚持对地下钱庄、跨境赌博等外汇违法案件“以案倒查”，以“零容忍”态度坚决查处金融机构为非法金融活动提供跨境通道或服务的行为。

（文章来源：上海证券报）