施辉解密大家财险：三年打基础，五年达转型，开业一年重塑保险经营能力

2020收关，新公司——大家财险好么？

2019年7月11日，大家保险集团成立，依法受让安邦人寿、安邦养老和安邦资管股权；同时设立大家财险，依法受让安邦财险的部分保险业务、资产和负债。2019年8月21日，大家财险获中国银行(行情601988,诊股)保险监督管理委员会正式批复；8月28日完成工商注册；8月29日正式挂牌成立，当年完成36家分公司的设立及开业。

目前，大家财险已经度过了第一个完整财年，这一年大家财险都发生了什么，经营情况如何，未来会走向何方？近日财联社记者独家专访大家财险总经理施辉，解密大家财险这一年。

开业遇双重挑战 先定模式再做保费

近期的一个下午，财联社记者来到深圳新世界(行情600628,诊股)中心33楼施辉办公室，办公室宽敞但布置简单，之前记者约了几次施辉都在外地分公司出差，貌似办公室不是常待的地方。坐定几分钟后，他单肩背着一个背包进来，随手放下便寒暄起来，两个小时后，他还要赶往他处。

“按照集团‘三年打基础、五年达转型、十年显成效’的战略计划，我们这两三年就是聚焦打基础，建立核心经营能力和四项基础建设。”施辉告诉财联社记者，大家财险在打基础的同时，要更多地结合高质量发展与转型，去思考和构建能力。2021到2023年公司主要任务是打好基础、持续优化经营体系，人力、IT等各项资源规划最主要还是根据保费规模来配置。

2019年12月12日，大家财险开业。公司2020年一开业即遭遇了新冠疫情的当头一棒，整个企业面临着队伍重整却又无法线下展业的双重困境。下半年，与其他经营车险业务为主的中小险企一样，公司也受到商车综合改革的巨大冲击。“总体看，2020年公司保费收入较预期下降两到三成。”施辉表示。

对于一家前身以非寿险投资型产品为主的保险企业而言，大家财险回归保险本源，经营方向转为常规财产保险业务，使得业务结构发生了质的改变。2020年保费达成近60亿，增长近40%，市场排名显著提升，非车险业务大幅增长。

当前，公司积极提升销售能力，已经基本实现了“脱贫标准”——人均保费规模提升至接近100万元。聚焦两核风控、业务优化、赔付指标、经营成本等方面能力提升。

施辉透露，充分考虑到车险综改后的市场风险，2021年保费规模预计保持增长态势：“在车险综改的大背景下，我觉得还是要把发展思路和模式想得更清楚一些，模式没摸清，收进来的不是保费，而是风险，业务要以品质为先。好业务永远是好业务，不会因为降费就消失。一个面对市场的团队，首先要知道好业务在哪里，哪些是好业务，然后再加上精准的定价在后面把关。”

对于车险综改后市场，施辉认为，现阶段还是要提高一线核心团队的专业能力和对市场的了解程度。

分支机构转型重塑 分类管理

正常情况下，一家拥有36家省级分公司的财险公司，做到超过60亿保费并不难，但大家财险的情况比较特殊。在大家财险成立之前，组织人均效能低，很多省级分公司产能低下，以河北分公司为例，每天的保费只有两三万元。

面对这样的局面，从2019年四季度至2020年一整年，大家财险按照集团“三年打基础、五年达转型、十年显成效”的目标，开启了 “销售、两核、运营、客服”四项核心经营能力和“队伍、合规、系统、文化”四项基础能力建设的体系化工作，进行了一次大的转型重塑。

施辉认为，队伍、体制机制以及系统是公司发展的三大支柱。“通过合适的体制机制，把人的最大潜能发挥出来，再加上公司的流程，就可以形成一个有战斗力的组织。而系统则解决的是如何降成本提升效率的问题。”

“目前前台大概有3500人，中后台不到3000人。公司先要有一个初始配置，才可以进入一个正常比例。后续可能会增加营销人员，其增加的比例要大于中后台的比例。”施辉透露。除了人均效能提高外，大家财险的省级分公司也在提升整体产能，逐步恢复到与其机构布局相匹配的业务规模。2020年3亿保费规模以上的机构也已有5家。

“我们把机构分为三类，战略型、发展型、优化型。“施辉表示，其中前三分之一的机构，即十几家基本完成了公司70%的业务量，这一部分机构巩固好，基本面也就有了。同步再把后面发展型或者优化型再挑出一部分改善。

面对三个梯队的分公司，施辉认为要分开看待。“第一梯队要稳住，也就是稳住了基本盘。第二梯队相对就稳定一些，有几家还是盈利的。第三梯队我们对他的要求是自我平衡，不要变成总公司的包袱。”

五年车险降至市场平均水平 非车看好意健险和责任险

中国已经成为全球第二大保险市场，但保险行业当前面临着向高质量发展转型的问题。同时，还要遵循行业的发展方向，做好车险、财产险、意健险的业务结构均衡发展，构建企业核心能力，寻求高质量发展与转型。

“在整个公司经营来说，因为机构太多、人太多，车险还是基本盘的东西。”施辉向财联社记者透露未来车险计划称，2020年公司车险业务占比约80%，预计2021年下降至75%左右，到五年后接近市场平均水平； 2020年非车业务占比17%，2021年目标是25%。

谈及渠道施辉表示，“我们现在还是夯实传统的渠道。像大家财险这么庞大的机构网络，未来一定要探索司控渠道建设，可以直达客户。所以，我们从去年开始探索电网销和个代模式，把做的还可以的渠道强化巩固，把原来没有的渠道建设起来，目前市场上同类公司有的渠道我们都全了。”

非车业务方面，施辉看好意健险和责任险，对于信保业务，他认为可以做，但目前的难点是保险公司风控的模型队伍体系都没有完全建立，其风控模型更像银行个人金融，与保险是不同的。

“这些业务产品线都在，现在是在细化，2021年我们要提升它的专业能力，每一条线都要做垂直做深度。我们计划2021年做20亿的非车业务，这是一条主线，还有财产工程责任险等，但主要的方向是意健险和责任险。“施辉还表示，公司已专门成立了意健险事业部、农险事业部以及责任险部，并在积极争取农险的经营范围。

“保险特别是产险，是一个需要专业化、精细化管理的行业。在平衡好质量效益的同时需聚焦在一些未来有较大成长性的业务上，有侧重的资源投入才能实现公司的长效健康发展。”施辉表示。