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知识产权保险生态待完善

来源：中国银行保险报 2022-05-25 10:22:56

近日，某车企涉嫌文案侵权事件登上热搜，也让知识产权保险再次引发业界关注。

资料显示，我国最早的知识产权保单于2010年出现在广东佛山。从2012年开始，在国家及各地方知识产权主管部门的指导推动下，全国多个城市分批开展专利保险试点。2016年，试点产品和试点范围进一步扩大。2020年，北京市知识产权局等七部门联合印发《北京市知识产权保险试点工作管理办法》和《北京市知识产权保险试点工作实施方案》，项目运作模式新、参保企业多、保障额度高，引起市场广泛关注。

根据知识产权创造、运用、保护和服务内容，我国通常将知识产权保险划分为确权环节、运营环节、保护环节、其他环节4个环节并匹配相应的保险产品，其中保护环节的两类产品发展时间较长。总体来看，我国知识产权保险以政策推动下的国内专利执行险（补偿维权费用）为主，商业性、侵权型、覆盖海外及其他知识产权类型的保险基本属于示范性项目。

“目前国内涉及知识产权的保险产品还比较单一。”上海市建纬律师事务所高级顾问、CPCU（美国特许财产及责任险核保师协会）国际大使王民介绍，最主要的三种知识产权是著作权、专利权和商标权，我国知识产权保险主要集中在专利保险领域，发展时间还比较短，属于小众产品，还需要相关法律的完善、政策的支持与市场的培育。

王民介绍，在美国市场有几类与知识产权相关的成熟保险产品。一是商业综合责任保险，条款通常包括所谓“广告侵害”。“广告侵害”保障通常存在于对被保险人提出的侵犯版权以及商标和商业包装（产品设计和包装）侵权索赔方面。

二是媒体责任保险，媒体责任保险可能会将承保范围扩大到其他责任保险多次排除在外的索赔，媒体责任保险是对第三方索赔提供保护的错误与疏忽保险（以下简称“E&O”）的一种特殊类型。根据被保险人的特定保单条款，这些保单涵盖了因各种索赔而产生的责任，这些索赔可能包括诽谤、贬低（包括产品贬低）、侵犯版权、剽窃以及其他未经授权使用材料、名称或商标的行为。媒体责任保险可以与E&O保险相结合，E&O保险保护公司免于因其为客户工作中的专业疏忽而提出索赔。

三是网络责任保险，主要针对非知识产权类型风险以避免与知识产权相关的诉讼，但它只能提供部分保障。虽然大多数与网络保险相关的关注点集中在数据泄露和隐私问题上，但保险单通常提供媒体责任保障，类似于为知识产权相关风险提供保护的独立媒体责任保险单。保险单可以保护因指控版权、商标或其他知识产权侵权索赔而产生的责任。

四是陈述与保证保险，产品旨在保护参与交易的各方，如合并、收购或合资企业，免受交易前未披露的事件或情况造成的损失。陈述与保证保险可防止预期知识产权资产交易的利益损失。

“美国保险市场没有像对版权或商标等其他知识产权风险一样对与专利相关的风险进行保险的产品，这主要是因为专利风险具有特殊性，难以承保与理赔，而且结案费用昂贵。”王民表示，一些冒险为专利相关风险投保的保险公司遭受了重大损失，最终退出了该细分市场。因此，大多数涉及其他知识产权风险（如版权或商标）的保单都会专门排除专利索赔。

但是，也有一些保险人愿考虑承保专利相关风险。王民介绍，某些专业保险公司提供不同种类的保险产品，可以帮助那些拥有专利或担心来自其他专利所有人索赔的公司作为风险管理工具。除了专利保障，这些保单还涵盖其他保单中涉及的其他类型的知识产权侵权。与其他保险范围相比，获得专利相关索赔保险涉及的承保过程更为复杂，但保险形式多样。

“当前，我国知识产权保护的力度正在不断加强，随着我国知识产权法律制度的不断完善，知识产权保险在国内的发展潜力巨大，目前很多地方已在开展各类‘知产’保险的产品创新与试点工作。”王民认为，在发展知识产权保险的过程中，国内需要借鉴国外成熟市场经验，并结合国内法律与市场的特殊情况，建立并完善有中国特色的知识产权保险生态体系，最终为我国知识产权保护制度提供有效的风险管理方案。