华夏银行：坚持稳中求进 高质量发展迈上新台阶

华夏银行(行情600015,诊股)今日公布了2021年年度报告。2021年，华夏银行坚持稳中求进总基调，统筹推进疫情防控和经营发展，立足新发展阶段、贯彻新发展理念、融入新发展格局，坚持服务实体经济、防范化解金融风险和推动改革创新，以制定和实施新五年发展规划为牵引，践行“可持续 更美好”的品牌理念，加快推进经营转型和结构优化，经营发展持续向好，各项工作取得积极成效，圆满完成年度既定任务目标，五年发展规划实现良好开局，高质量发展迈上新台阶。

2021年，华夏银行业务规模稳步增长，经营效益明显提升。截至报告期末，全行资产规模达36,762.87亿元，较上年末增长8.13%；贷款总额22,135.29亿元，较上年末增长4.96%；存款总额19,043.63亿元，较上年末增长4.73%；实现净利润239.03亿元，同比增长10.83%。不良贷款率1.77%，较上年末下降0.03个百分点；拨备覆盖率150.99%，较上年末提高3.77个百分点。2021年，华夏银行入选我国系统重要性银行名单，成为国内系统重要性银行。在2021年英国《银行家》全球1000家银行排名中，华夏银行按一级资本排名全球第51位，按资产规模排名全球第64位。

坚持效益优先 结构调整持续优化

2021年，华夏银行坚持效益优先，持续优化资产负债结构、收入结构和区域结构，经营质效持续提升。持续优化资产负债结构，加大主动融资力度，成功发行670亿元金融债。零售贷款、普惠贷款占比均有所提升，投资规模和投资收益快速增长。积极推进中间业务发展，提升对客户的综合金融服务能力，报告期内非利息净收入较上年增长21.91%；非利息净收入占比较上年提升2.97个百分点。区域差异化发展格局初步形成，加大京津冀协同发展重点项目投入，积极参与京津冀地区交通一体化项目建设，加快京津冀自贸区分支机构布局，持续推进与北京市通州区重点企业的合作，助力河北雄安新区建设；健全长三角区域一体化机制，完善长三角区域联合贷款机制，建立区域创新机制，长三角区域分行实现快速发展。加速推进粤港澳大湾区跨境金融服务体系建设，推动大湾区分行与境外分行深度合作，打造香港分行境外金融服务平台，业务发展取得创新突破。报告期内，三区分行贷款余额较上年末增长6.79%，存款余额较上年末增长6.99%。

坚守金融本源 服务实体经济取得积极成效

2021年，华夏银行坚持服务国家宏观政策和服务实体经济导向，持续聚焦战略性产业、普惠金融、绿色金融业务发展，积极服务首都经济社会发展，服务实体经济质效进一步提升。大力支持战略性产业发展，优先支持制造业、战略性新兴产业中的重点行业和重点客户，强化产品运用和资源配置，制造业中长期贷款余额、战略性新兴产业贷款余额实现较快增长。大力发展普惠金融，深化金融科技手段应用，推进科技企业全生态建设，完善小微企业服务体系，加大对小微企业保障支持，创新服务乡村振兴，升级“华夏银行普惠民企通”并上线多项标准化小微产品，“两增”口径小微企业贷款余额较上年末增长23.69%，持续多年完成小微企业贷款规模及客户增长监管目标。大力发展绿色金融业务，支持产业转型升级和北京市重点绿色项目建设，碳金融服务创新和国际合作项目取得新突破，成功落地银行业首笔碳远期交易保函业务，并成为全国碳市场首批资金结算行；正式成为气候相关财务信息披露工作组（TCFD）的支持机构，成为联合国生物多样性公约第十五次缔约方大会（COP15）《生物多样性金融伙伴关系共同倡议》的发起方和加入方，受到市场广泛关注；持续践行ESG理念，发布中证华夏银行ESG优选债券指数，建立健全环境和社会风险管理体系。报告期末，绿色贷款余额较上年末增长15.79%，完成中国人民银行绿色信贷“两个不低于”指导目标。大力支持首都经济建设，支持北京建设国际科技创新中心，积极服务高精尖产业发展；支持北京培育建设国际消费中心城市，推出专项产品服务；发布国内首只专项投资北交所拟上市企业接力基金；积极服务北京冬奥会、冬残奥会筹办，服务“五子”联动取得积极成效，融入首都发展大局不断加强。

强化转型引领 在创新变革中提升质效

2021年，华夏银行坚持以市场为导向，扎实推进零售金融、公司金融和金融市场业务转型。零售金融转型提质提速、成效显现。立足建设特色财富管理银行的战略目标，不断健全顶层机制设计，完善消费金融、财富管理、养老金融服务体系，推出财富管理和私人银行双品牌，创新构建“投研配产”一体化机制，发布国内首只新经济股债轮动指数，定制首发优势养老FOF基金；推进公私联动重点工程，发挥板块协同合力，向客户提供“1+N”立体式和一站式的综合金融服务方案。报告期末，个人贷款余额较上年末增长11.03%，个人存款余额较上年末增长10.16%，个人客户金融资产总量较上年末增长13.33%。公司金融转型整体布局、协同推进。立足建成专业综合金融服务银行的战略目标，构建“行业+客户”经营体系，推进对公客户结构调整，加强客群专业化经营；深化“商行+投行”协同服务模式，为客户建立传统表内外信贷、债券承销、同业撮合、主动投资、租赁融资、理财融资、现金管理、中间业务的闭环，有效提升综合金融服务能力；投资银行新兴业务快速发展，发行碳中和债及乡村振兴票据，落地多笔全国首单创新产品，境外债承销取得突破；国际结算、结售汇和贸易融资规模稳步增长，“平台+场景”的供应链金融新模式形成，自贸业务取得新进展。报告期末，投资银行业务规模较上年末增长17.96%，贸易金融表内外资产余额较上年末增长14.88%。金融市场业务转型领域拓宽、贡献提升。立足成为最佳同业合作银行的战略目标，持续向轻资本模式转型，强化交易能力建设，稳健做大同业投融资业务，交易资产规模和交易收入实现快速增长；华夏理财公司转型发展顺利，投研体系构建和特色产品创新加快，如期实现净值化转型；资产托管业务向效益优先转型，加强金融市场业务条线内外部联动营销，积极开展托管产品创新，业务结构不断优化。报告期内，该行获得中国外汇交易中心颁发的“最大进步外币对会员”与银行间本币市场“回购创新活跃交易商”，银行间同业拆借中心颁发的“年度市场影响力奖”和“市场创新奖”。

加快数字化转型 产业数字金融模式破局发展

2021年，华夏银行以重点工程建设为抓手，持续推进业务数字化转型、数据基础、科技支撑等建设，产业数字金融业务实现破冰发展。围绕产业链生态圈需求，创新发展产业数字金融业务，重点平台建设与数据治理工作取得新进展，网点运营转型和企业级流程重构加速推进，数字创新敏捷体系积极构建。上线数字人(行情835670,诊股)民币系统，支持冬奥会数字人民币票务支付等场景应用。积极推动支付结算产品对接场景生态，数字化产品研创能力增强。推进网点智能化转型，全行推广新一代智能柜台，打造智能化、沉浸式的客户服务新模式，推进集约运营体系建设，推动机器人(行情300024,诊股)流程自动化应用。报告期内，该行个人手机银行平均月活客户较上年增长36.35%，信用卡华彩生活APP累计注册用户较上年末增长47.54%，主要电子渠道交易替代率达到98.34%，业务数字化经营、数据基础能力、科技支撑及企业级敏捷组织建设破局见效，数字化业务经营效能显现。

统筹顶层设计 全面风险管理体系持续完善

2021年，华夏银行持续加强风险管控力度，提升风险管理能力，进一步强化内部控制管理，扎实推进内控合规建设。大力推进风险管控，逐步完善风险治理体系，强化重点业务和主要风险管理，构建授信策略体系，授信审批管理质效提升。持续强化资产质量管理，提升不良资产处置的精细化、专业化水平。强化流动性风险前瞻性和有效性管理，加强市场风险限额管理和机制建设，加大信息科技风险管控力度，风控数字化建设取得较大进展。同时，该行坚持合规风控保行，持续完善内控合规体系，健全合规工作运行机制，夯实合规风险防控基础，深入推进合规文化建设，筑牢全员、全方位、全过程的良好合规根基；强化内控合规管理建设，深入开展“内控合规管理建设年”活动，厚植稳健审慎经营文化，促进全行有质量增长、可持续发展。