银行理财惊人乱象！承诺保本、调节收益、投资本行不良资产！监管重拳出手了

为非保本理财产品出具保本承诺；封闭式理财产品相互交易调节收益；风险隔离不到位，违规开展资金池理财业务；理财资金投资本行不良资产或不良资产收益权；出具与事实不符的理财投资清单……

1月8日，银保监会同时发布20多份行政处罚决定，包含国家开发银行、工商银行(行情601398,诊股)、邮储银行(行情601658,诊股)在内的多家金融机构被罚，处罚总金额接近2亿元。在银行机构罚单中，为非保本理财产品承诺保本，调节理财产品收益，理财资金投资违规，信息披露违规，以及违反投资者适当性原则等乱象，都“榜上有名”。

中国银行(行情601988,诊股)业协会和普益标准调研显示，截至2020年6月末，银行理财产品余额22.1万亿元，净值型理财产品存续规模约为13.2万亿元，“资管新规”对银行理财产品的整改，正在面临规范化和透明化的进程，上述违法违规行为也值得其他银行引以为戒。

处罚金额合计1.995亿元

多家金融机构被开罚单

中国银保监会官网1月8日披露，近期，中国银保监会严肃查处一批违法违规案件，对国家开发银行、国银金融租赁股份有限公司（以下简称国银租赁）、中国工商银行股份有限公司（以下简称工商银行）、中国邮政储蓄银行股份有限公司（以下简称邮储银行）、中国长城(行情000066,诊股)资产管理股份有限公司（以下简称长城公司）、长城新盛信托有限责任公司（以下简称长城新盛信托）、长城华西银行股份有限公司（以下简称长城华西银行）等多家金融机构及相关责任人员依法作出行政处罚决定，处罚金额合计1.995亿元。

银行机构中，国家开发银行由于为违规的政府购买服务项目提供融资、违规变相发放土地储备贷款等24项违法违规行为，被开出4880万元罚单。国家开发银行控股的国银租赁，因为不良资产非洁净出表的违法违规行为，被罚款100万元。

同时，因对国家开发银行浙江省分行逾期未整改、屡查屡犯、违规新增业务，以及向检查组提供虚假整改说明材料行为负有责任，国家开发银行2名责任人员受到警告处罚。

针对工商银行理财资金投资他行信贷资产收益权或非标资产收益权、理财产品信息披露不到位等多项违法违规行为，中国银保监会依法予以罚款5470万元。

针对邮储银行部分分行为非保本理财产品出具保本承诺、出具与事实不符的理财投资清单等多项违法违规行为，中国银保监会依法予以罚款4550万元；同时，对2名责任人员分别予以警告并处罚款10万元和5万元的行政处罚。

长城华西银行，也由于违规接受本行股权作为质物向股东提供融资的违法违规行为，被罚款50万元。

“为非保本理财产品出具保本承诺”等

多项资管业务违规

从基金君最关心的资管业务违法违规行为看，上述部分被罚的银行，在资管业务上出现了以下乱象，值得行业警醒：

1、风险隔离不到位，违规开展资金池理财业务；

2、部分分行为非保本理财产品出具保本承诺；

3、理财产品通过申购、赎回净值型理财产品调节收益；

4、封闭式理财产品相互交易调节收益；

5、滚动发行产品承接风险资产，且按原价交易调节收益；

6、理财产品相互交易，未实现风险隔离；

7、未进行资金投向风险审查和合规性审查；

8、理财资金通过投资集合资金信托计划优先级的方式，变相放大劣后级受益人的杠杆比例；

9、理财资金投资本行不良资产或不良资产收益权；

10、理财资金投资他行信贷资产收益权或非标资产收益权；

11、出具与事实不符的理财投资清单；

12、高净值客户认定不审慎；

13、投资权益类资产的理财产品违规面向一般个人客户销售；

14、未在理财产品存续期内披露非标资产风险状况发生实质性变化的信息；

15、部分理财产品在全国银行业理财信息登记系统中未登记或超时限登记；

……

除了上述银行机构外，非银金融机构中，针对长城公司违规对外提供担保、虚增账面利润和考核利润并超发绩效奖励等多项违法违规行为，中国银保监会依法予以罚款4690万元；针对其附属机构长城新盛信托违规设立子公司、抵押物评估严重不审慎的违法违规行为，依法予以罚款150万元；同时，对9名责任人员分别予以警告并处罚款5万元的行政处罚，对1名责任人员予以警告处罚。

银保监会表示，本次行政处罚主要基于我会前期对长城公司风险管理及内控有效性现场检查发现的违法违规行为，桑自国严重违纪违法案涉及的相关事实由有权机关另案处理。

中国银保监会将继续大力整治各种金融乱象，营造风清气正的金融环境，强化对实体经济的金融支持，切实维护金融安全，守住不发生系统性风险的底线。