带病群体保险保障的福音——基于医疗大数据的带病体商业健康险创新模式探索

2021年12月10日，中华预防医学会健康保险专业委员会在山东济南举办了2021年学术年会。

本次年会上，北京万松信息科技有限公司作为主要发起单位之一，与中华预防医学会健康保险专业委员会、国家健康医疗大数据研究院、济南国际医学(行情000516,诊股)科学中心管理委员会、联仁健康医疗大数据科技股份有限公司、北方健康医疗大数据科技有限公司共同发起创建“中国健康保险大数据产业联盟（筹）”，并参与共同启动国家健康医疗大数据中心（北方）隐私计算与数据对撞中心；同时，北京万松信息科技有限公司常务副总经理兼首席运营官发表了《让已病群体买保险不再难》的主题报告。

本次大会通过线上线下(行情300959,诊股)同步连线的形式，于京、鲁、津、沪、粤多地同步举行。山东健康医疗大数据管理中心党委书记、主任迟蔚蔚，中华预防医学会健康保险专业委员会主任、国家健康医疗大数据研究院院长、山东大学特聘教授薛付忠，中华预防医学会健康保险专业委员会副主任委员兼秘书长、对外经济贸易大学保险学院教授于保荣，济南国际医学科学中心管委会主任张济，南开大学金融学院教授、风险管理与精算研究中心主任李秀芳，平安健康保险股份有限公司党委书记、董事长朱友刚，联仁健康医疗大数据科技股份有限公司总经理兼首席执行官高菁，海南恒安保险服务有限公司董事长于文博，上海冰鉴信息科技有限公司董事长兼CEO顾凌云，北京万松信息科技有限公司董事长刘磊，北方健康医疗大数据科技有限公司总经理邓小宁，中国太平洋(行情601099,诊股)人寿保险有限公司首席医疗官邵晓军（线上），众惠财产相互保险社副总经理衡量（线上），华润医药商业集团华南区域及广东公司总经理霍佩琼（线上）等来自卫生健康、高校科研、保险、数据科技等领域的50余名业内专家、学者和企业翘楚通过线上线下相结合方式出席本次大会，会议线上同步直播收看人数达8万余人。

参会人员围绕着“多层次医疗保障体系下的产业融合与创新”主题展开深入研讨。大会设置了四个阶段：健康保险专委会年会，“国内外商业健康保险与社会医疗保险”与“商业健康保险与大数据的融合”两个专题论坛，以及“多层次医疗保障体系下，中国商业健康保险的未来”专家面对面环节。

专题论坛：“商业健康保险与大数据的融合”，由海南恒安保险服务有限公司董事长于文博先生主持。在此环节会议举行了中国健康保险大数据产业联盟（筹）签约和授牌仪式。

为积极响应和践行《“健康中国2030”规划纲要》关于推进健康医疗大数据应用的国家战略要求，由中华预防医学会健康保险专业委员会、国家健康医疗大数据研究院、济南国际医学科学中心管理委员会、联仁健康医疗大数据科技股份有限公司、北方健康医疗大数据科技有限公司、北京万松信息科技有限公司共同发起创建“中国健康保险大数据产业联盟（筹）”。会上举行了中国健康保险大数据产业联盟（筹）签约和授牌仪式。中华预防医学会健康保险专业委员会代表于保荣、国家健康医疗大数据研究院代表薛付忠、济南国际医学科学中心管理委员会代表张济、联仁健康医疗大数据科技股份有限公司代表高菁、北方健康医疗大数据科技有限公司代表邓小宁、北京万松信息科技有限公司代表江保松参与签约。山东健康医疗大数据管理中心党委书记、主任迟蔚蔚为以上联盟发起单位授牌。

为了进一步提升医疗服务可及性，完善全民医保体系，有效降低人民群众的医疗负担，积极落实“健康中国2030”建设目标，促进健康医疗大数据赋能行业产业发展，同时为解决不同数据所有单位进行数据协作时的安全隐患，在山东健康医疗大数据管理中心的指导下，依托国家健康医疗大数据研究院及北方健康医疗大数据科技有限公司的科研分析及数据治理能力，国家健康医疗大数据中心（北方）成立数据对撞中心。会上举行了北方中心隐私计算与数据对撞中心发布仪式，山东健康医疗大数据管理中心副主任秦凯世，国家健康医疗大数据研究院院长薛付忠，联仁健康医疗大数据科技股份有限公司总经理兼首席执行官高菁，平安健康保险股份有限公司党委书记、董事长朱友刚，北方健康医疗大数据科技有限公司总经理邓小宁，北京万松信息科技有限公司常务副总经理兼首席运营官李法根，弘康人寿保险股份有限公司运营总监姚凯参与共同启动。基于对撞中心的数据服务，可以大大提升数据提供方数据资产的稀缺性，增强保险公司风控能力，有利于促进保险市场的公平、公正运行。

北京万松信息科技有限公司常务副总经理兼首席运营官李法根先生所做的《让已病群体买保险不再难》的主题报告让线上线下8万多名参会人员耳目一新，引发广泛热议。面对保险行业带病体人群健康保险产品的巨大刚需和蓝海市场，万松科技已然在路上，勇往直前，探索前行。

万松科技认为，共同享有社会进步、科技发展带来的益处，获得更好疾病预防、疾病治疗的权力和能力，是人们的美好愿望，更是新时代我国全民共同富裕的深层内涵。《中共中央关于坚持和完善中国特色社会主义制度，推进国家治理体系和治理能力现代化若干重大问题的决定》确定了我国多层次医疗保障体系中的四个层次，其中，商业健康保险在我国医疗保障体系中发挥了举足轻重的作用，商业健康保险更深层次的发展，是保险行业发挥风险保障职能，提升全民医疗保障水平的重要抓手。13部委联合发布的《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》，2025年商业健康保险规模要超过两万亿元，对于保险主体在增量市场开发、产品创新、配套服务升级等方面都提出了更高要求。

2011年至2020年，商业健康保险快速发展，但增速已明显放缓，且产品同质化严重，行业超过4000款健康险产品，保险责任、承保群体、配套服务等方面差异不大，未能形成有效的差异化供给，以满足客户多层次、多样化的健康保障需求；渠道趋同、目标客群相同、经营模式类似，使得健康险市场在快速扩充下，各主体间形成了巨大的竞争压力；现有健康险产品仅发挥资金补偿功能，以融合健康医疗产业链、提升客户健康状况及医疗服务水平的保险+健康管理+医疗的经营模式尚未形成。长期以来，已病群体被保险拒之门外，属纯增量市场，亟待开发与深耕。

针对以上诸多问题和行业痛点，万松科技创建了基于健康医疗大数据的“创、销、控”三位一体的带病体健康险运营体系的解决方案：首先是与国家健康医疗大数据研究院共建健康医疗财务风险数据研究中心和“元根”带病体健康险产品研发平台，从医疗数据“基建”层面解决健康保险的创新难题；二是以带病体健康保险产品销售辅助平台为依托，助力产品营销；三是依托健康医疗大数据，建立健康管理、医疗行为与长期疾病风险关联量化模型，通过风险评估与行为干预深度链接健康管理与保险保障风险。

我们坚信：多层次医疗保障体系下，基于医疗大数据的商业健康保险的未来必将星辰大海，大有可为！