中国人寿财险：数字化时代的保险新范式

9月2日，一年一度的中国国际服务贸易交易会（下称“服贸会”，CIFTIS），在北京拉开帷幕。

服贸会是全球唯一一个涵盖服务贸易12大领域的国家级综合型服务贸易交易会，每年在北京举办，已成为各国服务贸易业的重要交流合作桥梁。

本届服贸会设有八大专题，其中的金融服务专题展，汇聚了143家国内外重量级金融组织、机构、企业参展。

北京市地方金融监管局党组成员、副局长王颖在媒体吹风会上表示，将把金融专题展打造成为最权威、最专业的金融业全景展示窗口，打造金融服务贸易第一展、中国金融年度发展风向标。

本次服贸会的主题是“数字开启未来 服务促进发展”，金融专题展的主题则是“绿色北京 开放金融”。

在金融服务专题展区，中国人寿(行情601628,诊股)保险（集团）公司（下称“中国人寿集团”） 出现在参会的金融机构“第一梯队”之中。

中国人寿集团的展区以“有我”作为主题，分为“初心使命，党建有我”“国家战略，笃行有我”“引领行业，国寿有我” “深耕科技，创新有我”“守护安心，保障有我”“暖心体验，服务有我”“绵延爱心，公益有我” “保银协同，共赢有我”八个板块。

中国人寿集团的两家核心成员公司——中国人寿财产保险股份有限公司（下称“中国人寿财险”）和广发银行，将在展区以新颖的科技化展示形式，向观众展示自己的前沿创新成果。

作为金融央企，中国人寿集团及旗下各成员公司，一直紧扣行业发展的脉搏，把绿色金融作为服务实体经济增长、稳定社会发展的重要抓手，积极推动传统保险与科技智能数字化技术相融合，正在构建起科技数字化时代的保险创新的新范式。

“有我，护家国。有我，财安心。”

国家战略，笃行有我

中央经济工作会议提出，“做好碳达峰、碳中和工作”是当前的重点工作之一。作为实现碳中和目标的重要途径——绿色金融如何高质量发展备受关注。

实现“碳达峰、碳中和”目标已成为我国经济发展的重要议题，也是践行生态文明理念的重要抓手。5月22日，银保监会副主席肖远企在清华五道口全球金融论坛上表示，未来绿色信贷、绿色保险、绿色债券、碳交易市场将迎来巨大发展契机。保险业因其特殊的运作机理，在应对气候变化方面可以发挥无可替代的作用。

一直以来，中国人寿财险积极参与推动建立绿色金融体系，加大生态环保支持力度，助力深入打好污染防治攻坚战。

今年5月，全国首单林业碳汇指数保险在福建省龙岩市新罗区试点落地。该单碳汇指数保险覆盖了300多万亩林地，将为新罗区100万吨年固碳量提供保额达2000万元。

这是中国人寿财险为绿色金融助推“碳达峰”“碳中和”目标实践出的新模式，通过建立起林业损毁与固碳能力减弱的损失函数模型，将森林完全损毁造成的固碳量损失换算指数化，创新开发了该产品，是中国人寿集团提出的“创新驱动发展战略”的一次成功实践。

增强森林蓄积量和固碳能力已成为国家重点关注领域，林业碳汇指数保险是保险行业助力“碳达峰、碳中和”的积极探索，对保障区域碳汇规模具有重要意义，是在绿色金融领域为实现“碳中和”目标做出的重要创新与探索。

林业碳汇指数保险落地在龙岩的山区，同时也是中国人寿财险主动融入乡村振兴的一个缩影。

作为金融央企，中国人寿一直潜心躬行于脱贫攻坚和乡村振兴工程，发布了聚焦助力脱贫攻坚和乡村振兴的“安心333”行动计划，涵盖支持特色产业、帮扶重点企业和带动劳动就业，构建农业普惠保险体系、提升农村保险服务能力和增强农民各类风险保障，保障农业生产、关心农户生活和关注生命健康共计三大板块九方面的内容，将为广大贫困地区群众带来覆盖广泛、保障全面的综合化保险服务，并形成长效帮扶机制。

中国人寿财险围绕农业保险“提标、扩面、增品”和“数字化、智能化建设”，通过多维度的农险创新助推乡村振兴的探索实践。入选国务院扶贫办的2020年中国企业精准扶贫优秀案例的“扶贫保”工程，则是一次实践。

“扶贫保”工程累计开发推广扶贫保险产品110余款，提供风险保额达13万亿元，赔付金额超44亿元；累计实施569个产业扶贫项目，搭建“国寿心意”电商平台和广发信用卡商城扶贫产品专区，累计销售扶贫产品1.5亿元。围绕助力乡村振兴，农险业务实现保费收入 52.01 亿元，同比增长 14.07%。

管好风险，安全有我

安全生产与人民群众的生命财产安全休戚相关，直接影响到社会稳定和发展大局。保险业是国家安全治理体系的重要组成部分，如何充分发挥公司在风险治理、防灾防损方面的专业优势，推动企业快速提升安全管理能力，是中国人寿财险一直在探索实践的课题。

从9月1日开始，新修订的《安全生产法》（“新安法”）将正式实施。“新安法”对高危行业生产经营单位投保安全生产责任保险（下简称“安责险”）进行了强制性规范。同时，《安全生产责任保险实施办法》等监管文件也对保险机构提供事故预防服务提出了强制性要求。保险行业不仅要积极发挥保险保障作用，更要开展事故预防服务能力研究，调整自身核心服务能力体系和利益格局，在产融协同中实现保险行业的转型升级和高质量发展。

中国人寿财险历时四年，在大量的走访调研的基础上，构建了中国人寿安全生产智能预防体系（CIRS）。该体系从安全生产隐患的根源入手，采用数字化的工具手段，以安全生产事故成因中占80%以上的“人的不安全行为”为切入点，明确了“以人为本”的事故预防核心理念，为安全生产社会共治提供了全新视角。中国人寿安全生产智能预防体系是中国人寿财险积极履行社会责任和央企担当，走进生产企业、融入实体经济，与企业一道落实安全生产主体责任，助力国家打通安全生产治理体系及治理能力现代化建设的“最后一公里”的重要举措。

在昌乐，事故预防服务已覆盖全县经营主体超过10000家，实现了从规模以上到小微企业，从高危生产到普通商贸的全覆盖。参与企业工伤事故发生率年均降幅超过25%，安全生产行政处罚年均降幅达到70%，排查、整改各类隐患3万余条，显著提高了当地的安全生产治理水平和治理能力。截至目前，中国人寿财险事故预防服务试点范围已扩展到全国9个省份的22个地市（区），涵盖石油、化工、焦化、电力、造纸、纺织、化纤等15个行业。

守护安心，保障有我

今年7月26日，“北京普惠健康保”上线，迅速受到市场的热捧。该产品是北京多层次医疗保障体系的重要组成部分，紧密衔接基本医疗保险，旨在满足人民群众多样化的医疗保障需求。

中国人寿财险北京市分公司以主承保人的身份参与“北京普惠健康保”运作，有效缓解人民群众高额医疗费用负担，为基本医疗保险提供补充保障，彰显中国人寿财险惠民利民。

此外，北京分公司的团体护理保险也已实现破冰，将进一步满足北京民众的保险保障。

继推出“药安心”、“漏水保”等行业创新爆款产品之后，“安心享”的保障板块还重磅推出了多款全新保险产品。既有为成人客户群体推出的风险覆盖全面的意外伤害保险，又有专为旅行族群量身打造的“悦无止境”旅游意外保险。

此外，中国人寿财险还针对客户的健康管理及就医需求，打造了包括术后护理等全方位健康管理服务的“福享安心”医疗保险。

温暖理赔，服务有我

金融业作为服务行业，立身之本是为消费者提供优质服务。提供让客户满意的服务，正是对“以客户为中心”理念的贯彻。

作为全球唯一一个涵盖服务贸易12大领域的国家级综合型服务贸易交易会，服贸会的一个重要内容就是参会的机构展示各自的特色服务举措。

“安心享”平台是中国人寿财险的服务“利器”，也是其“数字化转型”工程的重要实施路径和组成部分。

该平台是中国人寿财险面向客户的综合型、移动化自营网络平台，由中国人寿财险APP、“空中服务”小程序、中国人寿财险微信公众号等三个端口组成服务矩阵，为用户提供自助投保、理赔、增值服务等丰富的线上业务场景，为其打造安心享保障、安心享服务、安心享关爱、安心享智能和安心享福利五大服务主题。

如今，“安心享”已升级至3.0版本，在今年“616国寿客户节”期间正式发布，六大类30余款爆款保险产品可以线上自助购买，功能进一步完善，用户体验也更加顺畅。

比如，为了满足老年特殊群体的保险消费需求，跨越数字鸿沟，中国人寿财险在“安心享”设置了“空中咨询”模块，在线客服支持语音转化文字能力，从而解决了老年人打字困难的问题。通过空中远程视频服务，老年人可与服务人员面对面、一对一交流，实现“不出门、就见面”。

以“一路行”和“云端赔”为代表的线上化理赔工具，融合OCR、数字地图、电子签名等先进技术，线上自助理赔、视频理赔，平均查勘时长1.77分钟，客户满意度99.5%，理赔先人一步，让客户等待时间更少、业务手续更简、服务体验更好。主动顺应免接触服务趋势，助力打赢新冠疫情防控阻击战。

运用大数据开展理赔智能反欺诈，用心用智维护广大保险消费者合法权益。基于决策树、神经网络、逻辑回归等智能分析算法模型，构筑多重技术风控防线，回溯理赔运行服务效果，查摆管理盲区与执行问题，行业首创内部风险监督技术应用，荣获业内多项殊荣。

以智能图像识别、大数据和深度学习技术为基础，打造的车险AI智能识别定损，可自动识别车辆型号、受损零件、自动匹配车辆损失，让理赔更标准，让客户更安心。

引入生物特征智能识别技术，通过牛脸、猪脸、狗鼻纹等面部采集快速为承保标的创建3D特征数据库，精准识别标的，防范重复理赔风险。

此外，中国人寿财险推出了“人伤暖心理赔”服务，以人伤快处双通道、海量专业数据为支撑，实现小碰小伤现场快赔，门诊治疗快速快核，快赔更透明，客户不吃亏；复杂人伤纠纷案件，以法保平台为媒介，连接客户、司法、交管与保险公司开展云端调解，让数据多跑腿、让人民少跑路。

中国人寿财险的“APP+微信公众号+微信小程序”三位一体的“安心享”服务矩阵体系，目前合并用户总量已近1000万人。

此外，中国人寿财险还在加快推进“安心赔”平台建设，进一步为数字化转型提质加速。

通过构建“自助+智能+人工”多层次服务体系，中国人寿财险为千万级用户提供便捷和有深度的服务，提升交互体验，助力能效提升。

为更好地为客户提供一揽子金融服务，满足客户多元化需求，实现集团旗下各服务模块的无缝对接，中国人寿财险力推“一个客户，一个国寿”的服务新模式。为了更好地打造这一模式，中国人寿财险还升级上线了“国寿联盟”，通过入口整合、产品聚合、平台融合实现最佳客户体验。

深耕科技，创新有我

科技是“重振国寿”创新驱动战略的重要手段，科技发展战略是中国人寿集团提出的重要战略之一。三年前，中国人寿开始实施“数字化转型”工程，着力于构建“七种能力”，打造九大平台，以期提升数字化核心竞争力，全力建设科技创新驱动型企业。

随后，中国人寿财险制定了《“科技财险”建设三年行动方案》，围绕“系统稳定性、新一代建设、用户痛点、客户体验”四项重点任务，以“数字化国寿财险”为愿景，加快推进企业的数字化转型。

围绕客户线上化经营、数字化转型，中国人寿财险不断加快推进科技赋能，在数字化服务、数字化营销、数字化产品、数字化运营、数字化生态、数字化风控、数字化平台七大领域重点发力，在线上化、数字化布局上取得了明显成效。

中国人寿财险实施了基于新一代信息技术对传统业务流程升级改造的“上云用数赋智”行动，推动数据赋能全产业链协同转型。

目前中国人寿财险已上线了新一代核心系统，涵盖业、财、再、人力、销售、客户等公司全领域经营数据，纳入统一的数据平台。平台实现了“万源合一”，可以支持800多项统计功能，为公司的大数据、智能化建设提供了强有力的数据支撑。

其中，“安心防”防灾防损智慧云平台引入了多重外部权威风险及灾害预警数据，自动经纬度化解析定位内部标的地址，空间叠加计算快速筛查定位高风险业务，将灾害风险空间化、可视化，把线上数据与线下防灾有机结合，做好灾害预警精细化推送，重点客户防灾排查，受灾快速理赔和风险控制等服务，在近期7月河南强降雨、“烟花”台风灾害防御中发挥积极作用。

基于数据建模及预测技术的“财数宝”系统，通过对公司海量数据(行情603138,诊股)的分析挖掘，准确预判客户保障需求，圈定高特征客群指导一线机构服务客户，系统上线以来共完成29个特征客群挖掘，特征客群成单率较整体均值高12倍，其中客户车险续保概率预测模型相关客群更是助力公司车险续保率提升近10%。

在投保端，中国人寿财险上线了02O移动销售平台“国寿天财”，实现了销售全流程与客户全生命周期的自动化、数字化管理，有效提升了保险顾问和销售的便利性，已成为其财险个人业务的主要出单平台。

“车e销”平台则可以极速报价出单，续保仅需车牌号即可算价出单，大幅减少了操作步骤。

银保监会发布的《推动财产保险业高质量发展三年行动方案(2020-2022年)》提出，要强化科技创新引领，推动行业向精细化、科技化、现代化转型发展，推动服务创新，提升数字科技水平。

近年来，中国人寿财险积极拥抱互联网科技新浪潮，围绕客户线上化经营、数字化转型，以打造“科技财险”为目标，不断加快推进科技赋能，在线上化、数字化布局上取得了明显成效。

科技深度赋能保险的时代已经到来。中国人寿财险笃如心如磐，履践致远。