百融云创：“AI+大数据”破解小微融资难题

中新经纬客户端6月15日电 “去年疫情期间物料、原材料成本上涨，我们企业的生产经营确实受到较大影响，后来通过政府搭建的融资平台向银行线上申请，隔日就收到了150万元纯信用放款，速度真的很快！”厦门一机电设备有限公司企业主吴先生感慨道。

疫情发生以来，面对激增的企业融资需求，信用贷款不断发力为企业提供资金“活水”。而吴先生口中的融资平台，正是近年来全国各地政府大力推行的“信易+”应用项目，一种打通“政、银、企”信用信息共享、智能可信任的中小微企业信用融资服务新模式。

“信”是守信的信，“易”是容易的易，“+”是让守信的人在生活的方方面面感觉到便利。政府结合“信易+”系列场景，通过优先办理、降低门槛、简化程序等形式激励市民的守信行为。而百融云创作为独立金融大数据分析解决方案提供商，正在发挥自身人工智能、大数据等前沿技术以及场景连接优势，成为助推“信易+”应用落地的科技力量。

“信易+”创新服务中小企业融资

融资难、融资贵是制约中小企业发展的拦路虎。充分挖掘企业信用信息价值，大力推动企业信用资产变现，是解决这一难题的良方。2018年6月，国家发改委牵头成立了守信激励创新产品与服务联盟“信易+”，推出“信易贷”“信易租”“信易行”“信易批”“信易游”五大应用项目。2019年9月，国家发展改革委与银保监会联合印发《关于深入开展“信易贷”支持中小微企业融资的通知》，吹响了全国各地加快推进中小企业融资信用服务平台建设的号角。

随后，全国中小企业融资综合信用服务平台于2019年9月在中国城市信用建设高峰论坛上启动上线。以全国信用信息共享平台为枢纽，广泛归集中小企业公共信用信息、自主填报信息、相关监管信息和市场信用信息等，推动“政、银、企”信息互通和共享应用，结合大数据、人工智能等科技手段，创新开发以信用为核心的新型金融服务产品，打造覆盖全国、兼容地方、涵盖多种融资服务模式的一站式服务平台。

作为全国性的融资综合信用服务平台，该平台具有共享共用、创新应用和多方合作三方面突出特点：

一是依托全国信用信息共享平台形成中小企业信用信息交换共享的重要枢纽，在企业合法授权和数据安全保障下，推动公共信用信息、市场信用信息、企业自主填报信息和金融信贷信息的互通共享，降低银行信息收集成本。

二是综合运用“信用、科技、金融”手段，汇聚各类信用服务和“信易贷”创新产品，实现多场景支持、全流程覆盖的一站式融资服务，为中小企业提供融资便利。

三是创新“政、银、企、信”多方合作，共建风险分担和风险缓释机制，面向全国、对接地方，形成“开放、兼容、共享、共赢”的融资综合信用服务体系。

据全国中小企业融资综合信用服务平台官网公开数据显示，截至目前在平台开通账号的城市已达410个，累计注册企业超过179万家，入驻金融机构（含分支机构）1770家，入驻科技服务机构30家，上线一年多来累计授信58421笔，授信金额达2556.54亿元。

在近期召开的“推广信易贷模式 促进金融服务实体经济”工作现场会上，国家发展改革委副主任连维良对“中小企业融资信用服务平台”给予了高度评价，并就如何加大推广力度强调了三个“十分”，即“十分有力”“十分有数”和“十分有效”。

AI+大数据助力企业信用“变现”

可以看到，在“信易+”这一创新融资服务模式下，企业信用已经转变为实实在在的数字金额，而这些数字的背后离不开大数据和人工智能技术的支撑。这就要求入驻平台的科技服务机构充分利用自身技术优势，在协助企业建立信用管理制度、协助银行建立联合风险筛查机制等方面更好地发挥作用。

百融云创是国家发改委“信易+”联盟的第一批成员单位，也是首批入驻全国中小企业融资综合信用服务平台的科技服务机构，运用多年来在赋能金融信贷业务及智能决策引擎设计、研发等方面的优势，为平台内的政府、企业、各类金融机构实时提供企业画像、融资决策建议、风险预警等综合服务，提升平台中小微企业信用水平，解决银企双方之间信息不对称的问题，不断提升平台融资对接转化率。

“信用大数据作为生产要素的形态，正对经济社会发展产生全局性深远影响。”百融云创相关负责人表示，中小企业融资综合信用服务平台主要特点，就是基于信用大数据构建企业全面信用图像，助推金融机构智能决策。

一方面，融合中小企业的公共信用信息、人行征信信息、行业信用信息、自主申报信用信息以及其他市场信用信息，由第三方科技服务机构基于信贷审批需要构建企业信用评价模型，可以全面、动态、实时刻画企业的信用画像，为金融机构信贷决策及风险管控提供参考依据。另一方面，信用基础设施建设与模式创新，有利于帮助金融机构提升风险识别能力。

与传统的风险管理模式相比，这一模式具有新的优势。一是自动化信贷审批。建立以信用大数据、行业大数据为基础的自动评价体系，依托大数据、区块链、人工智能等先进技术，合理测算企业授信额度。二是智能化风险管控。基于知识图谱、机器学习、决策引擎技术及产品，对企业多维数据信息进行全面挖掘与应用，提供覆盖营销、反欺诈、信用评估、贷中监控、催收等全流程风控管理服务，有效甄别信用资质差、逾期、失信、不良的客户，实现实时全面监控、智能提前预警、主动风险防御，全面提升金融机构风险管理水平。三是常态化产品创新。通过机器学习，可实现信贷全过程的流程再造和创新、融资产品的自动迭代和更新、评价模型的自我训练和优化。

在助力全国中小企业融资综合信用服务平台建设及可持续性经营的基础上，百融云创还积极参与到厦门、闽西南等地区金融服务共享平台信用体系建设中，进一步探索共建“政府+科技+金融”的生态链，创新小微企业信用服务模式。

毫无疑问，国家信用体系建设是一项系统工程，需要政府、银行、企业、科技服务机构形成合力，持续发力，久久为功。百融云创未来将持续强化和输出核心科技能力，帮助金融机构拓展小微企业与普惠人群的金融服务范围，以科技重塑信贷环境。（中新经纬APP）