农行白城分行洮北支行个人消费贷款创佳绩

农行白城分行洮北支行结合地域经济特点，紧紧抓住市场商机，因势利导，坚持从体制、机制、效率和管理上强势推动，成功打造了个人消费贷款品牌，实现了“房抵贷—消费”贷款业务的快速健康发展。截至目前，该行“房抵贷—消费”贷款实现余额过亿，当年净增近3000万元的良好佳绩。

目标明确，体制创新，增强竞争能力。为迅速抢占市场份额，该行党委在多次调研论证的基础上，明确对“房抵贷—消费”贷款实行“三专三集中”的运作模式。“三专”即专人负责，他们设置专职非农个贷客户经理，负责“房抵贷—消费”贷款业务的营销和拓展；专业团队，从全行精心挑选4名懂业务、善营销、肯吃苦、甘奉献的业务骨干组成两个营销团队；专项考核，对非农个贷客户经理制定了单独绩效考评办法，单独匹配资源、单独考核兑现。“三集中”即集中资源、集中人员、集中放贷。这一模式整合了资源，形成了一站式、流程化办理程序，使运行效率显著提升，竞争力明显增强。

创新机制，奖罚挂钩，激发营销活力。一是创新营销机制。“房抵贷—消费”贷款业务具有手续简便、期限适中的优点，主要解决客户购房后装修资金不足问题，深受工薪阶层、个体业户和有稳定收入的打工族的欢迎。他们以柜面宣传和户外宣传相结合的方式，成立了宣传工作组，针对辖内党政机关、居民社区和优质企事业单位实行宣传。重点讲解农行“房抵贷—消费”贷款业务优势，宣讲办理条件、手续、流程和利率，同时登记客户金融需求。今年组织上街宣传7次，发放宣传单6000余份。有些客户在取得该行的贷款后对“房抵贷—消费”业务非常认可。二是积极创新考核机制。他们深入开展“房抵贷—消费”贷款专项竞赛活动，不断掀起营销“房抵贷—消费”贷款业务高潮。在考核导向上坚持四个结合，即阶段性目标和全年目标相结合，市场增量份额和余额份额相结合，发展数量与发展质量相结合，单位目标完成情况与个人营销业绩相结合。三是积极创新分配机制。在绩效分配中坚持两个原则，即绩效挂钩原则和明码标价原则。绩效挂钩原则是客户经理按照“包放、包收、包管理”的原则，将营销业绩与绩效工资挂钩，按月考核兑现。明码标价原则是按照贷款投放额奖励计价工资并直接兑现到营销团队。由于机制到位，考核到位，有效推动了“房抵贷—消费”贷款业务的快速发展。

整合流程，提高效率，提高品牌知名度。一是办结效率最快品牌。在内部，整合业务运作流程，实行限时办结制度，明确受理、调查、审查和发放时限；在外部，加强与不动产中心抵押登记受理和审核人员的沟通和交流，取得他们支持，提高了抵押登记效率。二是服务领先同业。非农个贷业务的4名客户经理受理客户“房抵贷—消费”贷款业务不分节假日，随时来随时受理。

严格管理，规范运作，实现健康发展。在风险防范上做到“三个坚持”。一是坚持选好人用好人。为了从源头上消灭不良贷款，他们把选好人用好人作为控制不良贷款源头来抓，提出了让合适的人做合适的岗，真正把业务素质高、制度观念强、自我约束严的人选配到客户经理队伍中来。二是坚持从严准入，防微杜渐。在客户选择上，要求客户必须是每月有稳定收入的自然人，要求客户提供资金流水，同时根据评估价的60%至70%确定贷款额度。三是利用信贷管理信息系统，及时发现风险隐患。每天利用信贷管理系统查看“房抵贷—消费”贷款到期情况，提醒客户经理督促客户及时还款，对风险隐患及时进行风险预警，避免贷款到期滞后催收，影响个人征信信息。

（文章来源：白城日报）