浦发硅谷银行：赋能科创企业，用数字化手段打造“流程银行” | 金洽会前瞻
来源：国际金融报 2021-11-22 22:23:15
银行如何持续提升数字化服务水平，如何全面赋能本土科创企业的发展？作为上海金融业服务实体经济对外展示的品牌窗口，第十五届上海金融服务实体经济洽谈会（简称“金洽会”）召开前夕，浦发硅谷银行交出了一份答卷。
作为中国首家专注于科技创新领域的科技银行，浦发硅谷银行是由上海浦东发展银行和美国硅谷银行各出资50%组建，助力中国科技创新企业的成长和成功。
近日，该行宣布获得双方股东新一轮增资，此轮增资将帮助银行继续提升系统，以数字化的金融解决方案赋能科创企业，持续助力中国创新经济的发展。
2021年初，该行正式启动“新一代”业务能力数字化转型工程（下称“‘新一代’工程”），作为银行重点投资，由行长挂帅，各业务条线分管领导负专责，运营科技分管领导统筹实施，参与建设人员400余人，实施路线图包含数十个子项目，新建、配套改造近百个信息系统。
立足本土推进金融发展
一是率先推进国产化、自主化。大胆采用中国本土的头部云计算解决方案提供商，实现了“四高两低”——高标准、高可用、高扩展、高性能、低风险、低成本，数字化技术、效能（因系统2022年中投产，该结果为系统测试阶段的反馈情况）居国内对公银行业领先水平。在此基础上，与国际数据管理协会等组织共同开发了适配科技银行特点的数据治理体系标准，落地了650多项数据标准，极大地提升了数据质量。
采用中国本土的云计算解决方案提供商，背后也有浦发硅谷银行定位的考量。
浦发硅谷银行的工作人员对记者介绍：“浦发硅谷银行作为一家植根中国的科技银行，为了更好地支持中国本土科创企业，‘新一代’工程选择了多家国内头部金融科技解决方案合作伙伴。”
通过战略选择本土云计算厂商，浦发硅谷银行希望推动国产云计算方案与国产金融科技解决方案的兼容性适配，为国内金融科技行业发展作出自己的贡献。
同时，该平台率先服务上海金融开放进程。通过大数据平台、科创生态圈外部数据源、内部业务数据等构建客户360视图，率先引领团队开发了同时符合中国、国际反洗钱法规的KYC（投资者评估）系统，在满足风控要求的前提下极大提升了客户体验。
赋能科技创新企业
浦发硅谷银行率先以数字化的金融服务解决方案赋能科技创新企业发展。一是采用分布式、微服务、云原生系统架构技术搭建业务系统，形成可灵活配置的、敏捷的产品服务交付能力，为科创企业提供风险贷款、成长服务、境内外资金融通服务等数字化的、一揽子金融服务解决方案。
二是实施对公业务的开放银行战略，规划并建设了渠道中台，统一了手机银行、网银等电子渠道客户体验，实现了企业跨境资金的安全高效流动，服务海外科技创新资金、资源向国内集聚。
截至2021年第三季度，浦发硅谷银行共服务了超3000家企业客户，客户群涉及60多个细分行业和赛道。其中有31家客户在海内外上市，见证并陪伴了一大批不同细分领域独角兽的成长。
浦发硅谷银行表示，要争做科创企业雪中送炭的“第一人”。
“我行专门为风投注资的高成长性企业提供定制化金融服务。由于这类公司多为轻资产，因此，在判断企业时，我行并不以抵押品或企业是否盈利为衡量标准，而看重创业企业核心团队未来价值、成长性等，助力优质创新企业迈出从零到一的第一步，大幅提高其成功概率。”浦发硅谷银行的工作人员告诉记者。
比如，作为一家云计算行业公司在初创阶段唯一的授信银行，浦发硅谷银行持续6年服务，为其提供定制化的金融解决方案，见证了该公司从只有技术没有产品到科创板上市公司的初创、成长、成功全过程。
“截至目前，银行服务所有客户均来自科技创新领域，为其提供了全生命周期的一站式、定制化的金融服务，所服务的科创企业中有40%是早期阶段的初创型公司。”上述浦发硅谷银行工作人员表示。
在企业初步成长并得到风险投资市场的验证后，银行为其提供匹配其发展阶段资金需求的全套金融产品，如流动资金贷款、并购贷款等。
2016年，在中国市场对人工智能产业的认知刚起步时，浦发硅谷银行看好某人工智能企业，在该公司的产品尚未成形时，率先为该公司提供贷款，支持其招募和培养科研人员，以及产品体系的研发。4年间，始终是为该公司提供纯信用贷的唯一一家银行。最终，该公司成长为年营业收入百亿的人工智能头部企业。
数字化建立科创生态圈
浦发硅谷银行率先用数字化手段打造“流程银行”。完成了40余个银行内部关键业务流程梳理与流程再造，通过综合业务系统集成企业级流程引擎，灵活配置业务流程，推动银行从“部门银行”向“流程银行”转型。在风险可控的前提下，大幅提升了银行内部跨部门协同服务客户的效率。
“我行的‘新一代’数字化转型工程内部业务应用采用可组装式应用架构，对外则实施了开放银行战略。”浦发硅谷银行表示。
所谓开放银行战略，一方面可以推动银行与所服务的科创企业、VC（风险投资）/PE（私募股权投资）机构的无缝协同，另一方面也便于与国际、国内的金融同业保持高效协同，从而更高效、便捷地为科创企业提供风险贷款、成长服务、境内外资金融通服务等数字化、一揽子的金融服务解决方案。
在新发展格局下，社会价值开始引领经济价值。企业从过去的争多争强，转变为争好争善。科创生态圈的特点，一是“价值共创”的命运共同体，二是以客户（科创企业）为中心的利益相关者间互利共赢。
浦发硅谷银行将在“新一代”工程正式启用后，进一步加强与各类科创企业的互动，共建商业化、产业化的数字平台；同时，与长期紧密合作的100多家全球头部风险投资机构成为科创生态圈的连接者与赋能者，逐步形成一张跨区域、跨行业、覆盖头部创新生态的网络。
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