宁波银联商务遭央行处罚，母公司银联商务正冲刺上市

7月21日，中国人民银行宁波市中心支行行政处罚信息公示表显示，宁波银联商务有限公司（下称“宁波银商”）存在两项违法行为，央行宁波中心支行对其开出5万元罚单。涉及到的违法行为共两项，分别为：超出核准业务范围和将业务外包；未按规定建立有关办法和风险管理措施。

这并非宁波银商首次受到行政处罚，2017年4月，其因“违反非金融机构支付服务管理、银行卡收单业务管理相关规定；违反反洗钱规定”等原因，被中国人民银行宁波市中心支行罚没54万元，相关责任人被罚4万元。

天眼查显示，宁波银商成立于于2006年1月，法人为有中信证券背景的陈岳辉，公司经营范围包括银行卡收单；银行卡专业化服务；计算机软硬件的开发、设计、制作、销售自产产品等。宁波银商持有的支付牌照将于2021年12月21日到期。

股东方面，宁波银商的两名股东为银联商务股份有限公司（下称“银联商务”）、宁波市银行卡服务中心，持股比例为60%、40%；银联商务疑似其实控方。

据银联商务官网介绍，银联商务是国内非银行支付机构，提供以银行卡收单、网络支付为基础的支付服务，以及商户增值服务。银联商务是首批获得人民银行颁发《中华人民共和国支付业务许可证》的支付机构，同时可开展“跨境电子商务外汇支付业务”和“跨境人民币支付业务”。银联商务支持POS、自助设备、码牌等在内的终端，支持受理实体银行卡、预付卡、网络支付账户等个人支付账户，支持刷卡（插卡）支付、条码支付、刷脸支付、NFC支付、互联网支付、移动远程支付等支付方式。

2017年7月，银联商务发布更名公告，由 “银联商务有限公司”更名为“银联商务股份有限公司”，并完成工商变更登记。

2020年9月，银联商务拟在科创版上市，中金公司为辅导机构。

此后，中金公司表示，银联商务的辅导工作已取得了良好效果，达到了辅导计划的目标要求；并认为银联商务已具备上海证券交易所规定的有关股票发行上市辅导验收及发行上市的基本条件。上市辅导材料显示，银联商务公司并无实际控制人。

从交易量来看，银联商务的交易金额与交易笔数较高，截至2020年6月末，银联商务服务的商户数量超过1800万家，累计铺设终端超过2900万台。从此前的业绩来看，上海联合产权交易所信息显示，截至2017年，银联商务营业收入约为78.27亿元，营业利润为约为8.4亿元，净利润约为7.28亿元。

产品方面，银联商务的产品分为理财产品、融资产品和天天企赋，理财产品包括超级捷算、多帮利系列和日日生金等。融资产品分为POS贷、消费贷、信用卡和票据贴现。其中，POS贷合作方有浦发银行、亚联财小额贷款、平安普惠、诚泰速贷。消费贷、信用卡目前在官网内无展示。票据贴现关联京东科技与重庆富民银行。

此外，银联商务通过旗下“天天富”平台为用户提供理财产品与小额贷款产品。截至2019年末，天天富平台理财产品累计申购金额为656亿元，保有量达15.6亿元；累计贷款发生额950亿元，覆盖商户数达9.1万户。其合作机构包括网商银行、中信银行、光大信用卡、上海银行、江苏银行、华安证券、贵阳银行、南京银行、宁波银行、中国银行等。

中金公司工作总结报告显示，2017年-2019年，银联商务营收分别为79.4亿元、80.1亿元、80.4亿元，对应归母净利润分别为6亿元、6.3亿元、4亿元，毛利率分别52.57%、54.39%和51.47%。2020年上半年，银联商务实现营收29.73亿元，净利润1.8亿元。

目前，上海清算所只公布了银联商务2020年一季度财务报告，2020年第一季度，银联商务实现营收13.32亿元，同比下降27.9%，录得净亏损1.23亿元，由盈转亏，较2019年同期下降193.4%，归属于母公司所有者的净利润为-1.26亿元，同比下降207.1%。

值得关注的是，一季度银联商务资产减值损失飙升，达到647.7万元，同比增加646.7%。截至2020年3月31日，银联商务应收小贷业务放款余额为13.45亿元，较年初减少5.8%。但应收账款余额为8.96亿元，较年初增加35.26%，应收保理款余额为8.67亿元，较年初减少8.5%。截至一季度末，银联商务总资产为208.86亿元，较年初减少18.6%，所有者权益合计为58.97亿元，较年初减少1.98%。

银联商务历年合并财务报表范围显示，旗下子公司从事包括银行卡服务、保理、支付、境外投资、贷款、POS机、银行卡收单等业务。