“五一”长假点燃出游热情 出门在外勿忘保险傍身

造就了今年首个出游高峰和国内游强劲复苏的清明假期还没走远，“史上最热”的五一黄金周已经飞驰到眼前。正逢春暖花开，阳光赶走阴霾，不少人开始计划“五一”长假的出游事宜。

保险专家提醒，出游的同时不能忽视旅途中的风险，让快乐出游少些后顾之忧的保险，理应被列入出行前准备事项中来。

打破误区：旅行社责任险不保个人过失

“跟团旅游，旅行社不是买保险吗？自己还有必要另买保险？”市民王先生刚刚替老婆与孩子在旅行社报上名，打算过几天举家去连云港避暑、游玩。当记者问到他出门旅游前，有没有为自己和孩子买一份旅游意外保险时，刘先生向记者提出了疑问。

事实上，像王先生这样对于旅行社责任险存在误解存在误解的市民不在少数。根据相关规定，旅行社必须投保旅行社责任险，但旅行社责任险属于责任保险范畴，主要针对由旅行社责任造成的游客损失与伤害进行赔偿，在旅途中，如果因为旅行社的疏忽或失误导致游客发生意外，游客可以向旅行社索赔，由承保旅行社责任险的保险公司承担赔偿损失。

但旅游者在旅游行程中，常会发生的一些损失，不在旅行社责任险的保障范围。比如，由自身疾病引起的各种损失或损害、由于旅游者个人过失导致的人身伤亡及财产损失以及由此导致的各种费用等，不在旅行社责任险的赔付范围之内；另外不可抗力，如地震、海啸等自然灾害带来的游客人身与财产损失，也不在其责任范围内。

而游客自己购买的旅游意外险属于个人意外伤害保险，只要符合保险合同约定的保险事故，无论是由于旅行社的责任、个人过失，还是由于其他各类突发事件，被保险人都可以获得保障。游客可以根据出行情况来选择购买适合境内或境外的旅游意外保险。

市场一窥：不同旅游险满足多元需求

事实上，一份旅游意外险所需保费并不高，根据所保内容不同，价格从几十元到几百元不等，却能为整个旅游过程保驾护航。如今，保险公司为了满足市民对旅游保险的多样化需求，推出越来越多的旅游险种。

记者调研发现，在各保险公司针对旅游设计的保险产品中，各险种都有不同的保障范围，有专门针对旅途中乘坐交通工具风险的，有专门为旅游景点可能发生的风险提供保障的，有从旅游开始至结束提供全程保险保障的，还有各种旅游附加保险的险种可供投保人选择。因此在选择旅游意外险时，游客应该视自身游玩情况及风险程度去选择适合自己的保险，在合适的价格范围内尽可能地为自己提供保障。

目前市面上在售的境内旅游意外险产品颇为丰富，且多为短期意外险，可承保被保险人在中国境内进行旅行时所发生的疾病以及途中所发生的各种意外，并给予赔偿，一般包括医疗补偿、人身意外、紧急医疗运送、运返费用、个人行李、取消旅程、旅程延误、缩短旅程、个人钱财及证件还有个人责任等诸多种。

保险专家提醒市民，不同险种具备不一致保障覆盖范围及相对应的价格，一般而言是成正比的，消费者在添置意外险的时候，应该多方考量，全面分析自己出游可能会遇到的风险，再匹配选择适合自己的保险，并锁定专业保险机构进行购买，才能保证从购买至理赔全过程的优质服务。当然，如出游过程中也会包含一些不在某个保险范围之内或属于除外责任的风险，比如现在兴起的攀岩、赛车、蹦极等活动，那么可以另外购买附加险来提供更为全面的保障，确保旅程无忧。

专家支招：保障时间应大于出行时间

“我经常带爸妈一起旅游，之前也购买过一些旅游保险，觉得这是给自己和家人都增加一份保障，但是买这类保险时具体有哪些注意事项，我还真的不是特别清楚。”刚结束三亚行的石小姐向记者表示。

针对石小姐所提出的困惑，某大型国有财产险相关负责人特别提醒，一定要让保单在出行前生效，并且建议保障时间比旅行时间多出一点，这样可以避免旅途延误后，超过保单的有效期。对于短途境内旅行，可选择重点关注旅行期间的意外伤害身故、残疾、医疗保障，根据旅游天数、旅游地点购买带有一定意外医疗额度的短期意外险，花不多的钱就可以获得较高的关键保障。

此外，该负责人还建议消费者在选择旅游保险时，侧重点应该更多地放在产品质量和服务上，而非盲目地根据价格进行选择：“在产品保障方面，消费者应该有意识的针对自己行程安排中的风险点进行产品筛选，可以通过产品页面或客服确认该风险点是否被覆盖，这样自己旅游时也更安心。更重要的则是产品的服务，即能否提供24×7全年无休不间断的救援服务，以及事后理赔的效率都是考虑购买相关保险产品的核心因子。所以我们建议客户选择大公司产品，因为他们具备更强的救援和理赔实力。”

（文章来源：周到上海）