对弄虚作假“零容忍” 严监管利刃挥向保险欺诈

银保监会及其派出机构的罚单近期密集开向保险业。在这些罚单中，编制虚假报告材料、财务业务数据不真实、欺骗投保人、给予投保人保险合同以外的利益等是高频词汇。这是中国证券报记者梳理公开信息发现的。

从开具罚单的主体来看，“属地监管”特征突出，地方银保监局已成为监管和处罚的主力。从处罚内容来看，公司治理等方面是当下监管的重点领域。分析人士称，保险行业将延续严监管态势，加大对市场乱象的整治力度，近日人身保险市场乱象治理专项工作就是举措之一。

险企弄虚作假领罚单

从近一个多月的监管罚单情况来看，被处罚的机构涉及人身险公司、财产险公司及保险中介机构等。

涉及人身险公司的罚单中，虚假材料、欺骗投保人等被罚原因高频出现。例如，光大永明人寿苏州分公司因通过虚发销售人员绩效套取费用、业务资料不真实、向监管部门报送虚假材料，被苏州银保监分局罚款60万元。富德生命人寿贵州分公司因虚假列支佣金，被贵州监管局罚款35万元。利安人寿江苏分公司因审批同意下辖分支机构虚列宣传用品费等，被江苏银保监局罚款27万元。君康人寿绥化中心支公司因违规套取费用，被绥化银保监分局罚款28万元。百年人寿山东分公司、人保寿险北京市分公司石景山支公司等均因欺骗投保人被罚。

涉及财产险公司的罚单中，弄虚作假等往往是被罚主因。例如，人保财险深圳市分公司因未按规定使用经批准的保险费率、财务数据不真实、给予投保人或被保险人合同外利益、未经监管机构批准变更营业场所、任命临时负责人未向监管机构报告，被深圳银保监局罚款76万元。太保产险双鸭山中心支公司因提供虚假报告、编制虚假财务资料，被双鸭山银保监分局罚款35万元。永安财险山东分公司因未按照规定使用经备案的保险费率，被山东银保监局罚款35万元。

保险中介机构方面，陕西凯森保险代理有限公司苏州分公司因编制虚假报告材料被罚款15万元。此外，永达理保险经纪有限公司因给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益等原因被罚；中和经纪江苏分公司因利用业务便利为其他机构牟取不正当利益、超出承保公司经营区域从事保险经纪业务被罚25万元。

在上述罚单中，相关公司违法违规行为直接责任人也受到了相应程度处罚，处罚金额一般在1万元至10万元之间。

从严监管 整治乱象

2020年以来，公司治理成为保险行业监管的重点方向之一，个别保险公司在合规建设、风险管控等方面亟待加强，“弄虚作假”现象频现，监管部门对此表现出“零容忍”态度，对各类乱象加大整治力度。

例如，近日银保监会发布《关于深入开展人身保险市场乱象治理专项工作的通知》，便是对保险市场乱象“重拳重击”的举措之一。

银保监会相关负责人介绍，该专项工作是围绕销售行为、人员管理、数据真实性、内部控制等方面，对人身保险市场存在的典型问题和重点风险进行一次专项治理。治理的重点和罚单暴露出的问题“一脉相承”。

数据真实性是此项治理的一大重点。银保监会指出，将重点治理通过虚假承保、虚列费用、虚挂业务、虚挂人头套取资金，账外暗中支付手续费等行为。

除了数据真实性，上述专项治理的重点还涉及销售行为、人员管理、内部控制等方面。销售行为方面，一是误导销售，是否存在不如实、不准确介绍产品责任、功能和保险期间等问题；二是异化产品，是否存在通过保单贷款、部分领取、减少保额等方式变相改变保险期间、变相提高或降低产品现金价值、变相突破监管规定等，是否将不同保险产品功能错配，进行捆绑销售；三是管理失当，保险机构及其高管人员是否存在通过指挥、决策、组织、授意他人等形式实施违法违规销售行为，未采取必要措施制止、纠正违法违规销售行为。

人员管理方面，重点治理人员管理弄虚作假、松散失序等行为。内部控制方面，重点治理业务控制、财务控制、高管履职、风险管理、内部监督等存在的问题。

银保监会指出，对于发现的问题，区别问题性质和违规情节进行针对性处理，确保专项工作取得实效。对于违反监管法律法规的问题，人身保险公司各级机构在自查自纠阶段主动暴露问题并整改处理的，可视具体情况依法从轻或减轻处罚；对自查自纠走过场、问题暴露不充分、责任追究不到位等情形，依法从重处理。

银保监会要求各地银保监局紧盯违法违规问题高发、频发的环节和领域，依法依规开展现场检查；对检查发现涉及中介业务的问题，进行必要的延伸检查，并对涉案机构和责任人员同查同处；对违法违规问题，发现一起，查处一起，严肃追究机构和相关责任人员责任，依法给予行政处罚或采取相应监管措施。