全国人大代表黄毅：中小银行可依托垂直产业平台开展差异化竞争

【财眼观两会】全国人大代表黄毅：中小银行可依托垂直产业平台开展差异化竞争

中新经纬客户端3月9日电 （魏薇）今年是“十四五”开局之年，在2021年政府工作报告中，不仅提到了实体经济发展的重大机遇，也对中小银行的稳健运行提出了要求。报告指出，继续多渠道补充中小银行资本、强化公司治理、完善金融风险处置工作机制。

“十四五”期间，中小银行面临哪些机遇和挑战？如何应对后疫情时代不良率上升的压力？日前，全国人大代表、四川天府银行行长黄毅接受中新经纬记者专访时表示，“十四五”期间，如何让银行深入到产业端整合资源建立平台，从产业的细分领域提供垂直的金融服务，解决中小微企业的融资难题将成为银行业的重点工作之一。

全国人大代表、四川天府银行行长黄毅

中小银行四方面应对资产质量下迁

数据显示，截至2020年末，中国银行(行情601988,诊股)业不良贷款余额3.5万亿元，较年初增加2816亿元；不良贷款率1.92%，较年初下降0.06个百分点。

“从数据表现来看，在新冠疫情的冲击影响下，银行业信贷资产质量保持稳中有升的发展态势实属不易，这与去年银行业面向实体经济，尤其是中小企业的一系列纾困政策有密切关系。”黄毅谈道。

黄毅指出，面对可能出现的资产质量下迁，中小银行可从以下几方面应对：

一是稳存量。全力支持有核心技术、有优质产品、有供销渠道的存量授信客户的正常经营，持续对受疫情影响较大的行业、企业提供差异化的金融服务，继续通过降低贷款利率、调整付息周期、适度延长还款期限、提供无还本续贷支持等方式助力企业正常运营。

二是搭平台。可充分整合现有客户资源，借助在供应链中有重要影响力的核心企业构建生态圈，帮助部分有核心技术、有优质产品但缺乏市场渠道的借款人重新建立稳定的供应链条。

三是调结构。可结合市场行业新生需求，主动调整新增授信业务投放策略。可加大对物流、线上教育等在疫情影响下形成的新生需求产业以及医疗健康、新能源汽车等受疫情冲击不大的行业进行合理的信贷投放。

四是化不良。中小银行应持续加强不良信贷资产的精细化管理，提升处置效率。

今年两会期间，黄毅带来了一份《加快解决金融机构涉刑不良贷款中担保物司法处置僵局的建议》。“金融机构通常作为金融借款关系中的抵押权人或质押权人，涉及需要进入司法处置程序的经济纠纷较多，而大部分刑民交叉案件因出现资产处置僵局而暂停，导致金融机构承担了巨大的资金损失。”黄毅说道。

因此，黄毅建议，出台针对刑民交叉案件中涉案财物司法处置的细则，以打破涉刑不良贷款案件中抵押物司法处置的僵局，维护金融机构合法权益，实现地区金融的稳定和有序发展。

深入垂直产业链，开展差异化竞争

2021年年初，金融监管部门多次发声，强调中小银行需回归当地。央行在2020年第四季度货币政策执行报告中提出，将地方法人银行吸收异地存款情况纳入宏观审慎评估（MPA），禁止通过各种渠道异地揽存，存量自然到期结清。银保监会也相继发布了《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》和《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》，叫停地方法人银行通过互联网异地开展存贷款业务。

对此，黄毅表示，基于目前国内外经济环境，中小银行应回归本源，服务好地方经济。

“深耕属地化经营对地方法人银行还是有一些难点”，黄毅谈到，由于区域经济地域较小，发展空间较小，同区域内中小银行竞争同质化较为严重；此外，地方区域经济环境对地方银行的资产质量影响较大等。

在黄毅看来，中小银行应开展差异化竞争，一是做好宏观经济环境分析，及时掌握所属区域内金融环境运行情况、金融市场政策分析、金融同业的经营动态，根据分析情况不断优化调整信贷政策及授信指引，按照自身业务发展规划，结合地方经济重点支持产业、客群，加强金融服务资源倾斜；二是根据地方经济、重点服务客群和行业的特点，加强金融服务产品的创新，优化服务流程，提升客户服务质效；三是积极依托深入小微企业终端的垂直产业平台，嵌入标准化、专业化、特色化的小微企业信用贷款，配合小微企业货物采购、销售等经营周期的互联网平台运营活动，支持随借随还，批量转化场景客户为交易客户，提升获客率，降低融资成本和付息成本。

黄毅介绍，在坚守服务中小微市场定位的同时，四川天府银行还聚焦家庭特色银行、健康特色银行、科技特色银行、黄金及贸易特色银行业务，通过搭建与中小微企业共建共赢的平台，聚焦聚力打造具有核心竞争力的产品和服务体系，进一步优化升级针对中小企业的专业化服务能力。

此外，在经济增速放缓和新冠肺炎疫情的影响下，中小银行的经营压力加大，资本充足率承压；中小银行资本不足，也会导致其资产规模有限、抵御风险能力差，服务实体经济的能力受限。

黄毅指出，目前市场上存在“信用分层”的现象，导致部分中小银行补充资本比较困难。他认为，中小银行可通过发行永续债来补充一级资本，通过发行二级资本债来补充二级资本。（中新经纬APP）

中新经纬版权所有，未经书面授权，任何单位及个人不得转载、摘编以其它方式使用。