平安人寿：业务有韧性，改革更坚定，新增长极逐渐显现

2020年，一场突如其来的新冠肺炎疫情打乱了全球经济的正常运转，各行各业均遭受不同程度冲击，保险业也不例外。

近日，中国平安率先披露2020年成绩单。数据显示，2020年，中国平安实现归属于母公司股东的营运利润1,394.70亿元，同比增长4.9%；营运ROE达19.5%；归属于母公司股东的净利润1,430.99亿元，同比下降4.2%。

有增有降，波动之下，中国平安的主业也呈现出较强韧性。支柱业务平安人寿在线下展业受阻等不利情况下，全年仍实现营运利润936.66亿元，同比增长5.3%，营运ROE高达35.0%。同时，叠加坚定前行、持续深化的寿险改革，平安人寿更展现出推动未来10年发展的新增长极。

经历“改革+疫情”双重考验，稳健数据彰显业务韧性

对于整个寿险业而言，2020年都是困难显著的一年。

一方面，寿险公司的业务推进一向依赖线下，复杂的长期保障型保险产品通常需要代理人面对面向客户详解。疫情期间，居家隔离、保持社交距离、减少会面聚集，很大程度上，让这个注重沟通、依赖线下的行业，展业受阻。

另一方面，2020年全球经济均曾按下“暂停键”，家庭收入、个人收入受此波及，均有不同程度的变动。不确定性的增大，让个人及家庭的第一反应就是压缩支出，长期保障产品的支出也随之暂时放缓。需求端的小幅下滑，使得作为供给端的寿险公司销售受到影响。

普遍压力之下，对平安人寿而言，2020年还有着另一重寻求主动突破而形成的压力，即“先人一步”的寿险改革。瞄准痼疾、痛点，从根上彻底、全面、深化的改革，已完成顶层设计，并在战略指导下，正式开始层层渗透，逐级改变。既然是改革，阵痛则不可避免。

双重压力下，作为寿险头部公司的平安人寿，2020年规模保费相较2019年小幅下滑，寿险及健康险业务的新业务价值达495.75亿元，同比下降34.7%。但究其主要原因，导致下滑主要集中在疫情期间代理人的展业困局之上，从目前来看，这一下滑因素已得到有效缓解。重启走上正轨后，此前因环境因素等所制约的代理人业务将快速反弹，增长可期。

“平安寿险负债端已触底反弹，正迎来积极改善，开门红年金险销售可观，带来队伍的士气提升，从而正反馈于长储及保障险的销售。”市场对于平安人寿的增长前景，仍十分有信心。

“2021平安人寿负债端将会有实质性的转好趋势。”有机构分析师表示，需求端居民保险意识提升，供给端平安人寿产品竞争力、代理人平均素质双双提升，这将促使平安人寿开启新增长周期。“预计2021全年的NBV将会实现双位数增长。”

这一点，业绩发布会上，平安集团联席CEO陈心颖也表示，预计今年，平安人寿新业务价值将恢复正增长。

拨开短期波动的表层数据，从更能反映真实能力及潜力的营运利润来看，平安人寿可以说也经历住了考验，全年实现营运利润936.66亿元，同比增长5.3%，保持正增长，营运ROE高达35.0%。

一场瞄准未来10年的深度、复杂改革：顶层设计完成，正打造百万三高代理人

回到平安人寿的发展潜力。2018年，站在寿险业最前端，平安人寿洞察到改革的迫切性，于是，先知先觉，先人一步，开启新一轮寿险改革。“新起点上，开拓一条全新道路，引领行业，开启未来10年健康发展新征程。”对于这场改革的前瞻性、引领性及战略意义，市场给予的是肯定及期待的声音。

2020年年报中，平安集团董事长马明哲用“改革有恒”开启致辞，改革决心一目了然。他表示，2020年，寿险改革在基本完成整体顶层设计的基础上，从渠道、产品、管理、文化四大方向全面推动改革项目落地。

改革，即走出舒适圈，对现有框架、体系进行全面的变革。业绩发布会上，陈心颖表示，平安人寿此次所推进的寿险改革，是平安过去30年中，改革范围最广，改革深度最深，改革难度最为复杂的一次深化改革。“改革难度比我们想象的还要难。”陈心颖坦言。

但迎难而上，也恰是平安人寿一路发展成为行业引领者所形成坚韧品质之一。

对于寿险业发展而言，代理人渠道是业务规模及价值增长的核心力量。这两年来，平安人寿主动从最难的切口切入，沿着“稳定队伍-健康队伍-三高队伍”三步走转型路径前行。年报数据显示，截至2020年末，平安人寿代理人规模约为102.38万人。“未来三年，平安人寿将保持百万代理人队伍规模，打造高质量、高产能、高收入的代理人。”陈心颖强调。

可持续，是平安人寿追求的目标。年报也显示，实现代理人规模百万级别稳定第一步后，未来2-3年，寿险改革的目标，即平安寿险代理人队伍坚持以质量为导向，建立稳定、健康、优质的百万代理人队伍，逐步提升三高代理人的占比。

数字化科技赋能是平安人寿推动改革的利器：打造“三好五星”营业部新模式，来实现节约营业部经理90%的管理时间、提升营业部管理水平的目标；通过一体化智慧活动管理平台，打造注重“细节”与“坚持”的活动量管理新模式，来实现有效活动率及人均长险件数的提升；通过人工智能AskBob，打造百万量级的培训素材库，覆盖用户超80万人，人均使用频次高达每日6次以上，已成为代理人终身学习、再教育的智慧培训平台，促进代理人全面能力的提升。

新动能正加速培养，改革项目正逐渐显现出成效。相信在新动能驱动下，平安人寿在未来10年的长时间段中，将实现更优质、更可持续、更高质量的领先增长。机构分析师也对此给予正面评价，他们认为，从驱动力上看，平安人寿代理人改革符合行业发展规律，在长期发展视角下，平安人寿势必将率先从当前行业发展的困境中“破局而出”，实现后续更长时间的超越行业增长。

“我们对平安人寿转型显效抱以极高的期待。”从市场机构的普遍声音来看，当下，平安人寿正处于改革成效积极显现的新起点上。“平安人寿开拓的这一条全新道路，即将开启其未来10年可持续健康发展的新征程，帮助其成为全球领先的寿险公司。”

保险主业联动医疗健康生态，平安人寿发展形成新增长极

平安人寿的寿险改革，很大程度上来说是一场供给侧改革。作为供给端，保险产品不断应需而变、迎变升级，以打造差异化的竞争优势，这是平安人寿一直以来向上增长的内驱动力之一。

2020年疫情期间，传统代理人虽然线下展业受阻；但同期，由于全球健康风险的提升，消费者健康保障意识受到强化，健康保障消费需求呈现爆发态势。

改革，就是要找缺口，调方向，强协同。一方面，针对客户健康保障及线上化购买需求，平安人寿借助领先的科技优势，积极推出保险期限相对短、产品责任相对简单、费率较低的产品，以覆盖更多人群，尤其是加大简单易销售的短期健康险等获客类产品投放。

另一方面，平安人寿围绕以客户为中心，进一步丰富“产品+”服务体系，依靠平安集团多元资源，保险主业与医疗生态深化协同，优势共振，构建了“健康+、慢病+、重疾+”的健康管理服务。这是2020年年报中，平安人寿所展现出的一大亮点。

“健康+”项目推出全行业首批获批的最长20年保证续保长期医疗险+ “e生RUN”健康服务；“慢病+”项目推出线上+线下结合的呵护式慢病管理服务，以“医生、健康管理师、营养管理师”组成的三师共管服务为基础、AI赋能精准匹配客群，同时增加便捷优惠的线下服务；“重疾+”项目推出了覆盖120种疾病、多次轻症赔付的重疾产品；搭建有场景、有服务、有频率、有温度的“四有”产品体系，切实保障客户的权益。

就在年报披露前几天，2月1日，平安人寿借重疾定义更新契机，进一步完善分层次、体系化、匹配不同客户需求的重疾产品体系，包括保障基础的基本款产品；保障扩容、增强优势的中端款产品；分组多层次给付，满足客户多次保障需求的高端款产品。

与新产品配套，平安人寿推出体系化的健康医疗服务，与平安前沿的医疗生态深化深度融合，以“一名私人医生，健康、医疗、慢病、重疾四大服务场景”为基础，带来全周期、伴随式、有温度的服务体验，打造健康管理服务闭环。

“平安的保险，不是一纸冷冰冰的保单，出事后赔付。”陈心颖表示，“新保险+新服务”模式，主动服务、全周期呵护，平安的保险升级为“有温度的保险”。“这是平安医疗生态、科技前沿优势与保险主业的深度融合。”

“保险+科技”“保险+医疗生态”，垂直协同，强强联合，平安人寿的差异化优势一目了然。新模式下，有温度的保险让客户对平安人寿依赖增强、黏性增加；从低频售卖保单到高频全周期健康呵护的新销售理念，让代理人有了更强的“硬核”竞争武器；同时，在保险产品同质化红海中，协同“先人一步”的科技优势、生态优势，开辟一片符合多元需求，且能提供差异化、无法模仿替代的服务蓝海，将构筑新的护城河和竞争力。这些，都是寿险改革中，平安人寿找到的新突破口，更是其逐渐形成的新增长极。

“金融是平安的现在时，医疗是平安的未来时。”致辞中，马明哲清晰地点出平安未来发展格局的支点。如此看来，深度交叉融合后，集金融主业优势与协同医疗生态优势于一身的平安人寿，未来增长可期。