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【银行半年报】工行个人金融发挥“压舱石”作用

来源：中国银行保险报 2022-09-01 10:24:45

8月30日，中国工商银行(行情601398,诊股)公布2022年上半年经营情况。数据显示，上半年工行实现营业收入4872.7亿元，同比增长4.2%；净利润1725.7亿元，同比增长4.9%；总资产310.47万亿元，同比增长10.4%。

资产质量方面，截至6月末工行不良贷款率为1.41%，比上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率207.03%，比上年末提高1.19个百分点。整体来看，上半年工行经营情况保持稳健。

值得关注的是，上半年工行本外币各项存款余额为30万亿元，增量首次突破3万亿元；境内人民币贷款新增1.61万亿元，增量再创新高。工行存贷业务在规模方面均取得了新的突破。与此同时，该行净利息差和净利息收益率分别为1.85%和2.03%，同比分别下降8个基点和9个基点。

向实体经济投放增量资金超2.9万亿元

作为稳定宏观经济大盘的“主力军”之一，上半年“宇宙行”在稳定信贷投放方面可谓开足马力。

半年报显示，上半年工行各项贷款余额为22.34万亿元，同比增长8.1%。从贷款投向上看，制造业、科创、普惠、民营、绿色、涉农等领域贷款增速明显高于各项贷款平均增速。其中，投向制造业贷款增量为上年同期的3.5倍，制造业中长期贷款和信用贷款余额首次实现“双破万亿”；普惠贷款户数比年初增加12.3万户，余额比年初增长27.4%。

数据显示，计入债券投资等其他投融资业务后，上半年工行累计向实体经济投放增量资金超2.9万亿元。

工行行长廖林在该行2022年中期业绩发布会上表示，上半年工行在投放总量、投放节奏、投放结构几个方面均实现了突破，有效发挥了大型银行货币政策传导主渠道作用。

“下一阶段我们的目标总体上是这么考虑的：总量同比增加，结构继续优化，重点更加突出。”廖林指出，工行将按照充足发力、靠前发力、精准发力的思路，调增全年的信贷增长计划，协同用好信贷、债券、债转股等投融资工具，形成组合效应。

不良率较年初下降

资产质量方面，上半年工行各项资产质量指标均保持稳健态势。半年报数据显示，截至6月末工行不良率为1.41%，比年初下降0.01个百分点；清收处置不良贷款近1000亿元，同比多处置105亿元。

不过从分项上看，上半年工行信用卡透支、个人住房贷款、房地产贷款等领域不良率有所抬升。其中，房地产业不良率由去年末的4.79%升至今年6月末的5.47%。

业绩发布会上，工行副行长王景武表示，受疫情和经济下行压力的影响，当前银行经营环境复杂严峻，一些受疫情和经济周期影响大的行业和客户经营比较困难，这方面的资产质量面临着压力和挑战。下一阶段，工行将持续加强对各类风险的前瞻性防控和主动管理，多管齐下、综合施策，以高质量风控全力保持资产质量平稳可控。

对于个别房地产开发企业风险暴露、个别楼盘的开发项目出现延期交付的情况，王景武表示，工行高度重视，迅速进行排查，并按照国家有关政策和监管要求，积极配合地方政府做好相关金融服务，促进风险化解。截至6月末，停工项目涉及工行的按揭不良贷款余额为6.37亿元，占全行按揭贷款余额的0.01%，风险可控。

个人金融业务贡献超50%

在深入实施战略规划方面，上半年工行继续推进“第一个人金融战略”发展，并取得一定进展。

半年报显示，6月末，工行个人金融资产（AUM）余额17.93万亿元，同比多增3286亿元；个人客户比年初增加860余万户。个人手机银行客户规模达到4.88亿户，移动端月活（MAU）超1.6亿户。

据工行副行长郑国雨介绍，上半年工行个人金融业务的营业贡献超过50%，较好地发挥了全行经营“压舱石”作用。

下一步，工行个人金融服务将着重在四方面发力：一是将服务人民群众和以客户为中心的理念贯彻到全客户、全旅程、全产品、全渠道、全场景、全风控，推动个人金融业务高质量发展。二是加大个人贷款的投放力度，继续大力支持稳主体、保就业、促消费。三是以个人金融生态体系建设为主线，以数字化转型为抓手，持续提升个人金融服务水平。四是持续推动乡村振兴、新市民服务、第三支柱个人养老金、数字人(行情835670,诊股)民币等政策落地。