人保旗下4人遭重罚；5家险企11人涉非法吸收公众存款…保险业15人被终身禁业，顶格处罚频现

保险从业人员被罚终身禁入行业，是顶格处罚，这种处罚在保险业很少见。

然而在今年，银保监局已下发5次被罚终身禁入行业的行政处罚决定书，15名保险从业人员遭禁业处罚，其违法违规行为不尽相同，包括：贷款诈骗罪、侵占保费、非法吸收公众存款罪、骗取保险金、挪用保险费。

值得注意的是，这15人中11人因“保险从业期间实施非法吸收公众存款犯罪行为，对机构代理人管理不到位问题负直接责任”，被终身禁止进入保险业。

（图注：险企高参根据银保监会官网公布信息整理）

侵占挪用骗保诈骗等，

被罚原因大不同

7月25日，银保监会和田银保监分局发布行政处罚决定书显示，人保财险民丰支公司存在保险公司及其工作人员在保险业务活动中挪用保险费的违法违规行为，2020年1月至4月，该支公司员工杨敏利用职务便利挪用保险费144.36万元，用于网络彩票赌博。和田银保监分局对该支公司罚款20万元，对当事员工杨敏作出禁止终身进入保险业的处罚。

6月30日，海南银保监局披露的一则罚单显示，对海南一代理人庄明伟因串通投保人骗取保险金，被禁止终身进入保险业。

据中国裁判文书网显示，保险代理人庄明伟和梁茜商定以将车辆点燃的方式制造车辆自燃事故骗取保险。二人以非法占有保险金为目的，违反保险法规，虚构保险事故，骗取平安保险公司保险金1884700元，此外，庄明伟购买这单保险还赚了9084元的佣金。值得注意的是，庄明伟并不是第一次骗保，而是累犯。庄明伟曾因犯保险诈骗罪于2013年12月20日被判处有期徒刑五年，2016年8月2日释放。最终，庄明伟因犯保险诈骗罪、放火罪，被判处有期徒刑九年六个月，并处罚金40000元。

4月1日，山西银保监局下发一封行政处罚决定书，针对曾就任于人保健康太原中支的保险从业人员因贷款诈骗最做出禁止终身进入保险业的处罚。

具体来看，时任人保健康太原中支营业部经理张琦睿，骗取3名客户的身份证、银行卡（及密码），在客户不知情的情况下代客户签署授权委托书，办理保单贷款，并将贷款据为己用。涉及保单5笔，保费45.27万元，贷款金额23.4万元。2020年11月26日，张某某因贷款诈骗罪、诈骗罪被山西省太原市尖草坪区人民法院判决。

人保旗下另一家险企员工也遭遇了监管终身禁业处罚。

中国银保监会吕梁监管分局行政处罚决定书显示，人保寿险岚县支公司原内勤因欺骗投保人、被保险人或者受益人，侵占保险费被处罚禁止终身进入保险业。处罚决定书显示，2015年4月至2019年7月期间，人保寿险岚县支公司员工李茂春取截留投保单、专用发票加盖假公章、套打保险合同等手段，骗取客户投保，侵占保险费33笔，金额合计537.89万元。

涉非法吸收公众存款，

5家险企11人遭终身禁业

今年4月重庆银保监局对11名保险从业人员实施终身禁业处罚。4月22日，重庆银保监局接连下发5张罚单，对泰康人寿、人保寿险、新华人寿、中国人寿(行情601628,诊股)、生命人寿5家险企11名保险从业人员实施终身禁业的处罚。

这11人涉及：中国人寿重庆市分公司1名、人保寿险重庆市分公司1名、泰康人寿重庆分公司1名、新华人寿重庆分公司6名、富德生命人寿重庆分公司2名保险从业人员。

罚单显示，上述11名保险从业人员均犯非法吸收公众存款罪。

从重庆监管局下发的5条行政处罚事先告知书可看出，11人在2014年至2017年期间，向社会公众公开宣传重庆盛云穆迪股权投资基金管理有限公司（以下简称“盛云穆迪公司”）发行的“盛云大山”产品，帮助盛云穆迪公司以销售基金为名，非法募集资金，行吸收公众存款之实。

经重庆市渝北区人民法院判决、重庆市第一中级人民法院裁定，上述11人均犯非法吸收公众存款罪。依据《中华人民共和国保险法》第一百七十七条的规定和中国银保监会授权，重庆监管局禁止这11名保险从业人员终身进入保险业。

根据第一百七十七条内容显示，违反法律、行政法规的规定，情节严重的，国务院保险监督管理机构可以禁止有关责任人员一定期限直至终身进 入保险业。其中，终身禁业属于最为严厉的处罚情况。

此次5家险企11名保险从业人员一同被终身禁入保险行业，可见监管部门对非法吸收公众存款行为的打击力度。

《险企高参》注意到，2018年基金业协会曾公开表示，有的机构假称资金在知名金融机构托管，实际并未托管，罔顾投资者的资金安全。其中就包括了盛云穆迪公司。

回溯事件经过，2017年有网友在天涯论坛发帖投诉，盛云穆迪公司通过某知名保险公司业务员销售理财产品，一些投保人在不知道企业经营状况下签订了合同，一年后却遭遇无法兑付、血本无归的境地。目前盛云穆迪公司已被注销私募基金管理人，此前备案信息显示，盛云穆迪基金旗下三位高管均没有基金从业资格。工商信息也显示，盛云穆迪基金已经被列入经营异常名录。

业内指出，“假借”银行、保险工作人员之手卖产品，打着大型金融机构的旗号，更容易让投资者信以为真，这些问题私募的套路令人防不胜防，投资者需要提高警惕。