京东科技数字农贷解决方案 助力产业链数字化与农村金融服务数字化双向赋能
来源：金融界资讯 2022-04-28 19:23:08
近年，中国农金30人论坛发挥行业研究平台作用，面向全国农信广泛征集改革发展中的痛点、难点问题，经过多次研究论证，聚焦于“农村中小银行数字化转型赋能乡村振兴研究”、“农村中小银行零售业务转型研究”、“农村中小银行绩效考核管理模式研究”、“农村中小银行资金业务管理模式与风险防控机制建设研究”四大课题，进行深度调研，汇聚跨行跨界的智慧与力量，寻找农金发展的破局之道。
河北省联社、京东科技集团、广州天维信息技术股份有限公司、杭州雅拓信息技术有限公司、上海交享越渤源资产管理中心5个课题牵头调研团队，在6个月的时间里，36次走进省级联社调研，走访全国180多家农商银行，100多位农信专家深度参与其中，课题调研团队共撰写了30余万字的研究报告。这5份调研报告也预示着农村中小银行在数字化转型、零售银行、绩效管理、资金业务等方面的发展蓝图与“施工路线”。
特别值得关注的是由京东科技牵头的“农村中小银行数字化转型赋能乡村振兴研究”课题。
农村金融供应链和乡村产业供应链的协同与优化是关键
通过数字化实现农村金融供应链和乡村产业供应链的协同与优化，是农村中小银行服务乡村振兴的关键。
数字化转型是全面乡村振兴和银行机构高质量发展的共同方向。农村中小银行借助数字化赋能乡村振兴的关键，在于借此实现金融供应链与乡村产业供应链的“双链联动”。
京东科技集团研究院副院长朱太辉指出，通过协同共享基础设施、数字技术和数据处理能力，金融服务供应链和乡村产业供应链可以在彼此的设计、生产、销售、服务等环节实现客户、数据、渠道、场景的联动，从而更加高效地推动金融服务创新和乡村产业发展，助力地方产业兴旺，带动全面乡村振兴。
农村中小银行数字化转型成梯队探索模式
从政策要求来看，全面乡村振兴已成为我国长期性、全局性发展战略，监管部门也将服务乡村振兴列为硬性考核重点。作为农村金融服务主力军，农村中小银行如何将自身经营发展与服务乡村振兴相结合，关乎未来生存与发展。
从发展实践来看，农村中小银行通过数字化转型赋能乡村振兴已形成梯队探索模式。
从经验积累来看，农村中小银行通过数字化转型赋能乡村振兴已形成助农服务站（又称金融驿站）模式、本地乡村产业链式服务模式、整村授信模式、网点智能化改造与移动展业模式、银政企合作模式和金融村官六种典型模式。
数字农贷解决方案成为行业内典型案例
京东科技集团与某农信社合作的数字农贷解决方案，就是产业链数字化与农村金融服务数字化双向赋能的典型案例。
应用过程中，一是将数字农贷业务与整村授信业务结合推进，助力提升整村授信业务质效。二是将数字农贷业务与农业产业链贷款业务结合推进，发挥京东科技集团的客户资源优势，实现核心农业企业信息和上下游客户信息互联互通，支持银行开办线上贷款业务和支付业务。三是将数字农贷业务与农业托管贷款业务有机结合，将数字农贷技术与农业托管系统有机衔接，充分发挥京东科技集团的资源优势和数字农贷系统的风控技术优势，对外增强农业托管贷款业务体验，对内帮助银行提升信贷资产质量。
此外，面向乡村市场金融服务和便民生活综合化、数字化升级服务需求，京东科技通过整合京东生态优质资源，面向乡、镇、村居民提供政务、零售、团购、金融、健康、快递、家政等综合服务，助力金融机构落实乡村振兴政策，拓展乡村金融服务网络，构建数智化、场景化乡村金融服务体系。
具体来看，京东科技计划将京东集团在物流、商流下沉资源优势和科技能力与金融机构提供金融机构服务能力相结合，助力金融机构实现乡村金融综合服务站在下沉渠道建设，实现金融服务与消费、物流、生活服务等场景相融合。基于进销存经营数据，为农产品(行情000061,诊股)流通环节参与者提供信贷/保险等金融服务，以风控模型为基础，整合金融机构面向本地重点产业搭建供应链金融系统。
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