工行深圳市分行：筑牢反诈防线 当好金融卫士

金融为民，就是要体现以人民为中心的发展理念。消费者保护事关百姓的根本利益，直接影响人民群众对美好生活的获得感，“以人民为中心”是新时代的最强音，作为人民身边可信赖的国有大行，工行深入贯彻落实监管要求，高度重视消费者权益保护工作，将消保宣传和助力防诈反诈作为重心工作，多形式多渠道守护百姓金融安全，做好金融卫士。

“守护百姓金融安全，每一天都是315。”工行深圳市分行有关负责人表示，立足民之所需、民之所盼，工行深圳市分行将持续把做好金融消费者教育作为提升服务水平与客户体验的重要抓手，继续履行国有银行的责任担当，持续做好金融知识普及宣传工作，不断提升金融服务水平，维护广大金融消费者合法权益。以令人信赖的消保工作质量、真诚的服务态度，践行金融为民理念，在保障客户资金安全的同时为严厉打击电信网络诈骗，维护健康稳定的金融秩序贡献应尽力量。

责任担当守初心

构筑反诈“防护墙”

近年来，电信网络诈骗案件呈现高发态势，给老百姓带来了巨大的财产安全隐患。加强消费者的风险防范能力，保护金融消费者资金财产安全，是金融机构义不容辞的责任。工行深圳市分行有关负责人介绍，在日常金融服务中，银行作为第一“前线”，维护金融安全，筑牢反诈风险防线、不仅是银行为民服务的责任，更是衡量金融改革成果和金融工作成果的一项重要标准。

工行深圳市分行通过构建信息诈骗犯罪风险预警机制和外部欺诈风险管理团队等举措，积极开展防诈反诈工作。据介绍，工行于2012年在国内银行同业中首家开发建成外部欺诈风险信息服务平台（简称“融安e信”）。“融安e信”目前拥有国内最大最全的欺诈账户数据库，可为金融机构提供全面汇款欺诈风险预警支持，实现对涉嫌信息诈骗犯罪的银行账户事中风险预警及拦堵控制。目前该预警方式已经在工行各网点柜面、自助设备、手机及网上银行等业务全渠道实现。

利用总行外部欺诈风险信息系统风险事中预警功能，工行深圳市分行在电子银行和自助渠道的转账汇款中成功为客户拦截向诈骗账户转账资金，2021年共成功拦截各类业务153笔，避免客户资金损失达587.53万元。

为有效防控日趋严重的信息诈骗犯罪活动，早在2015年工行深圳市分行增配安保部门人手，组建分行反信息诈骗专家团队，分行各部门、各支行共同参与其中，形成全行各专业、各机构上下联动的反信息诈骗良好氛围与局面。

此外，该行还建立外部欺诈风险管理应急机制，加强信息收集与交流沟通渠道，完善突发事件应急处置能力。不定期组织召开外部欺诈风险管理团队讨论会，针对各类新型诈骗手段及类型，及时采取防范措施。专门开设启用专用邮箱、交流群，及时收集支行网点发生的外部欺诈事件，加强交流事件处置方法心得、风险提示、防诈骗技能和经验交流，形成有效的应急处置流程和管理体系。

同时，采取多种形式加强员工培训，提高外部欺诈风险处置能力和风险意识，及时为客户发现堵截信息诈骗犯罪活动。组织多种形式的宣传活动，在营业厅营造反诈宣传氛围，为客户介绍防骗知识，提高市民群众的反诈意识。

警银联动齐聚力

守护百姓“钱袋子”

本着“一心一意服务客户”的宗旨，主动履行社会责任，以“服务业务发展、服务基层一线、服务客户需要”为出发点，工行深圳市分行积极联合公安部门合力打击信息诈骗犯罪活动，维护正常金融秩序，积极保障客户财产安全。

为了更有效地打击各类信息诈骗犯罪活动，在深圳，工行深圳市分行最早与深圳市公安局刑事侦查局签署了《风险信息共享合作机制备忘录》，与深圳市公安局最早签订快速协助执行相关协议并建立了应急处置合作机制，在防控打击信息诈骗犯罪方面开展了紧密、全方位合作。

2012年5月，该行与深圳市公安局签订了《防范打击信息诈骗犯罪活动战略合作机制》；2016年又是首批派人进驻市反诈中心的银行之一，协助市反诈中心快速查冻涉案账户，快速拦堵诈骗，保护市民群众的资金安全。

工行深圳市分行有关负责人介绍，自警银合作开展以来，截止到2021年底，电话银行中心、派驻反诈骗中心共收到报案电话22522起，涉案金额45亿元，协助公安快速锁控账户26191个，锁控金额7.59亿元。工行深圳市分行自2013年协助公安快速拦截诈骗资金15.77亿元，锁控账户7.26万户。该行还及时收集外部欺诈信息，及时向公安机关举报涉嫌欺诈电话、假冒网银网站、假冒银行员工、非法洗钱等违法案件线索，协助公安破获多起案件，受到公安机关的多次表彰通报。

高效、全面、紧密的警银联动工作得到了社会各界的好评，深圳市打击治理电信网络新型违法犯罪工作领导小组办公室多次发来表扬信，对工行深圳市分行与市公安局共同开展各项工作的支持和对社会高度负责的态度给予了肯定。

消保宣教常态化

防范意识牢于心

作为深圳网点数量最多的国有大行，工行深圳市分行一直把金融消费者保护及教育作为重点，广泛宣讲，在日常工作和生活中，多措并举传播金融消保知识，提升金融消费者防诈意识和反诈能力。

各网点以公共教育区为宣传台，张贴“电子银行安全使用小知识”、“谨防非法集资陷阱”小贴士；摆放《防诈秘籍》、《扫黑除恶》、《整治拒收现金》等宣传折页。大堂服务人员在客户等候的时间中，派发消保宣传手册，通过科普增强消费者对非法金融广告识别能力，提高消费者的维权意识以及加强对金融消费者本身八项权利的认识，学会保护自身相关权益。

值得一提的是，为帮助老年客户守住养老金钱袋子，多年来工行深圳市分行持续用创新、易懂的防诈宣传方式开展老年人反诈教育，提高老年人识别和防范各类诈骗手段的意识和能力，向老年人普及防诈骗的知识与技巧。

制作小视频“反诈明眼摇”，以“魔性”手势舞的形式向老年人唱响“擦亮明眼，不要被诈骗”，将防诈提示以轻松易懂的方式融入到老年人日常生活中；制作图片“反诈视力表”，以市民喜闻乐见的方式提醒市民警惕金融诈骗；针对微信支付这一高频日常使用的金融支付方式，与微信支付共同开展“适老+反诈”联合计划，打造“同心圆”关怀行动，向老年消费者群体进行宣传科普正确规范的使用方法以及防诈骗小知识，使老年消费者也能享受科技进步的福利，同时提高老年金融消费者对金融产品和服务的认知能力与自我保护能力。

工行深圳市分行有关负责人表示，消保宣传常态化，助力增强了广大金融消费者的风险识别能力、自我保护意识和责任意识，同时传递工行人文关怀文化理念，切实履行社会责任，以专业、贴心、暖心的服务，为金融消费者保驾护航。