唐山银行净利增长逾6成背后存隐忧：贷款集中度连年超监管线，不良贷款三年增长75倍

居安仍需思危，在业绩表现整体向好的背后，隐忧亦存。

日前，唐山银行披露了2022年度的同业存单发行计划，拟发行额度为400亿元。同时，该行还公开了截至去年11月末的经营业绩。

值得一提的是，这是该行新任董事长上任以来首次披露经营业绩。

记者注意到，唐山银行实现净利润22.09亿元，较2020年全年的净利润，增长逾6成。不良贷款率、拨备覆盖率也均呈向好趋势。不过，核心一级资本充足率出现下滑的情况。

整体经营水平得以提高的同时，也需要关注潜藏的风险。据梳理，唐山银行近年来的最大十家客户贷款集中度一直高于监管线，且呈波动上升趋势。值得注意的是，该行不良贷款余额三年间增幅约达7531.08%。

此外，唐山银行的股东股权状况也面临一定的压力。据不完全统计，该行前十大股东中有5家曾被列入经营异常名录，且被出质股权占总股本比例约为15.47%，其中第一大股东持股遭全额出质。

净利较2020年全年增长逾6成 核心一级资本下滑

2月8日，据中国货币网发布的公告，唐山银行2022年度拟发行同业存单额度为400亿元。公告还披露了该行最新的经营业绩。

数据显示，截至2021年11月末，唐山银行资产、负债规模双增。总资产约为2195.58亿元、总负债约为2002.14亿元，较年初的总资产2012.43亿元、总负债1838.56亿元，分别扩增183.15亿元、163.58亿元，增速分别为9.10%、8.90%。

经营效益方面，出现净利润大增、营业收入表现逊色的情况。报告期末，该行实现营业收入、净利润分别约为34.54亿元、22.09亿元。与2020年全年的营收35.10亿元、净利13.56亿元相比，营业收入下滑的同时，净利润却增长逾6成，增幅约为62.91%。

反映资产质量的其中两项指标呈现向好趋势。数据显示，截至2021年11月末，唐山银行的不良贷款率、拨备覆盖率分别为0.74%、604.67%，较去年年初的1.47%、340.02%，分别大幅下降0.73个百分点、上升264.65个百分点。

资本充足水平表现有喜有忧。截至2021年11月末，资本充足率、一级资本充足率，分别为13.7%、12.58%，较年初的13.5%、12.38%均上升0.2个百分点。核心一级资本充足率为11.66%，较年初的12.38%下降0.72个百分点。

值得一提的是，这是该行新任董事长上任以来首次展露业绩单。

2021年10月8日，据银保监会发布的行政许可公告，王卫国担任唐山银行董事长的任职资格被核准。唐山银行官网去年9月26日发布的任职公告显示，王卫国于去年8月31日被该行董事会选举为董事长，此前其职务为执行董事，于2020年11月5日经选举获任。也就是说，不到一年时间王卫国就实现了升迁。

贷款集中度连年超监管线 总股权出质比约15.47%

唐山银行最新披露的经营指标虽表现较为亮眼，但“光环”之下也潜藏阴影。

据梳理，近年来唐山银行的最大十家客户贷款集中度皆超出监管标准线（50%），且整体而言呈波动上升的趋势。2017-2020年，该行的最大十家客户贷款集中度54.78%、57.67%、54.30%、69.88%。

对此，联合资信指出该行面临一定的贷款客户集中风险。

此外，唐山银行的不良贷款余额也增势不减，连年攀升。2017-2020年报显示，报告期末，该行不良贷款余额分别约为0.17亿元、6.52亿元、9.46亿元、12.92亿元。三年时间增幅约达7531.08%。

对于2018年不良贷款余额陡升的原因，联合资信指出，唐山银行计入应收款项类金融资产中的类信贷资产规模较大。为有效防范相关信用风险，唐山银行将该类资产按照信贷资产标准进行管理，交易对手主要为提供担保的优质国有企业及商业银行，且信贷资产的行业分布较为分散。

截至2018年末，该部分资产出现3亿元不良资产，为唐山银行投资的集合信托计划，主要用于发放信托贷款。联合资信补充称，需持续关注该行不良投资资产的回收情况。

除了经营方面暗藏隐忧，唐山银行的股东质量与股权状况也“背负”一定的压力。

据了解，唐山银行前十大股东中曾被列入到经营异常名录的有5家。

国家企业信用信息公示系统显示，唐山曹妃甸太阳城实业发展有限公司、唐山曹妃甸滨海大道管理有限公司均因未依照《企业信息公示暂行条例》第八条规定的期限公示年度报告于去年7月7日被列入经营异常名录，又因公示企业信息隐瞒真实情况、弄虚作假，于8月20日再度被列入；唐山曹妃甸国润投资有限公司同样因前述两项违规事实，分别于去年7月8日、8月20日两度被列入经营异常名录；唐山太阳城投资发展有限公司、唐山曹妃甸循环经济工程有限公司均因未在规定期限公示年度报告，于去年7月7日被列入经营异常名录。

另据该行2020年报，截至2021年年初，唐山曹妃甸滨海大道管理有限公司、唐山曹妃甸循环经济工程有限公司、唐山太阳城投资发展有限公司、唐山曹妃甸太阳城实业发展有限公司，以及唐山曹妃甸国润投资有限公司，分别并列该行第四大股东。

此外，据记者梳理国家企业信用信息公示系统，且不完全统计，截至2月10日，唐山银行被出质的股权总计13笔，出质数额合计约6.52亿股。而据该行发布的同业存单计划，截至去年11月末，唐山银行总股本约为42.16亿股，出质占比约为15.47%。

其中，并列唐山银行第一大股东的曹妃甸控股集团有限公司于2020年1月3日，出质了一笔3000万股的股权；唐山金融控股集团股份有限公司于2018年2月26日出质了4000万股，又于2021年7月26日出质了两笔11750万股的股权，三笔共计27500万股。与该公司持有的唐山银行的持股数额等同，即全额出质。

记者就相关情况联系到唐山银行办公室，工作人员表示该行（旗下）部室不接受单独采访。