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预付式消费更放心！江苏银行“履约宝”向“退款难”说不

来源：金融界网 2021-02-03 17:24:01

近年来，预付式消费作为一种新型消费模式迅速发展，但在发展过程中也出现了退款难、商家“卷款跑路”等侵害消费者合法权益的现象。对此，江苏银行(行情600919,诊股)不断加快重点行业服务创新，推出资金监管“履约宝”产品，在房地产、教育、交通等多个场景建设服务生态圈，根据行业资金监管需求灵活定制解决方案，通过银行专户管理和与监管部门的信息互联互通有效保障客户预付消费资金安全。自上线以来，“履约宝”累计为上千家企业、百万名客户提供了近60亿元的资金监管服务。

以特色支付服务为核心，突出金融科技创新应用

区块链是数字经济时代的核心技术，也是金融科技方面的重要创新之一。江苏银行将“履约宝”作为其重点应用场景之一，依托业内独创的“苏银链”平台，围绕客户缴款、资金监管、资金支付、资金清算对账等关键环节，以支付为核心搭建平台，从而形成资金服务闭环，打通政府、企业、个人及银行四方，实现资金流、信息流上链存证，进一步提升资金交易的真实性、安全性，资金监管的便利性。

据介绍，为实现预付资金交易轨迹可查和支付便利的“双重目标”，在缴款环节，“履约宝”依托该行“e融支付”提供了多渠道支付方式，覆盖微信、支付宝等主流渠道，兼容B2C、B2B、转账汇款等多种方式。

围绕资金监管环节各行业主管部门的监管需求，“履约宝”推出了主管部门在该行开设资金监管专用账户，以商户为单位设立登记薄，预存资金全额存入监管专户的服务模式；同时也支持为客户开立江苏银行直销银行专用电子账户，预存资金在客户名下管理的服务方式。

在资金支付环节，“履约宝”根据不同主体需要设定了不同的支付要求。针对个人客户，“履约宝”可以根据客户的支付指令，分次分批解冻资金对外支付给商户；针对主管部门，“履约宝”推出商城采购模式，以主管部门审核指令对外支付，助力监管部门加强资金管理，及时准确掌握预付机构的信息流及资金流等情况。

以多维场景拓展为主线，赋能G、B、C三端协同发展

江苏银行紧紧围绕市场热点和监管重点，深化拓展“履约宝”特色服务场景。在驾驶培训领域，江苏各地市都在积极探索“第三方托管”方式，加强对一次性收费资金的监管。江苏银行与江苏地方交管局合作创新推出了“履约宝驾培监管”，保障驾驶培训人员权益，创建良好的驾培环境，引导驾培行业良性竞争。

在校园餐饮场景，江苏银行与江苏地方市纪委、市场监管局、教育局等联合启动了学校食堂“阳光采购”机制建设，协同各部门创新推出“履约宝阳光食堂场景”，保障群众普遍关心的学生伙食费收支安全和食品安全。

依托金融科技，江苏银行“履约宝”积极赋能G端政府部门，助力实现对预付资金的全线上化管理，资金情况的实时掌握以及业务全流程的公开透明；赋能B端学校、驾培商户等，以灵活收款、对账便捷等优势大大节省财务人员工作量，优化企业财务流程；赋能C端广大老百姓(行情603883,诊股)，让缴款方便省心、资金交易放心、消费安全舒心，以普惠金融服务满足民生需求。

以创造社会价值为导向，开拓新型互联网民生保障之路

凭借领先的金融科技能力、特色的金融产品创新和专业的定制解决方案，“履约宝”上线半年多来，在购房场景中已累计为江苏地区逾200家楼盘提供了认购资金验资服务；在教育场景，为近千家学校和百万名学生提供支付结算及资金监管服务；在交通场景，为近50家驾校培训机构和万名学员提供“一站式”金融服务；在预付卡场景，为大量小微商户提供会员管理、预付卡管理服务。据统计，江苏银行“履约宝”产品累计为客户提供了近60亿元的资金监管服务。

其系列场景项目在“2020城市商业银行数字金融与支付创新发展会议”上获得了“专家评审十大优秀案例奖”和“支付安全与风险管理优秀案例奖”。这是江苏银行金融科技创新能力在推动政银合作、实现金融普惠上的又一次体现。

“以金融科技创新保障民生，为社会贡献价值，是江苏银行‘履约宝’屡获认可的重要原因之一。”该行网络金融部相关负责人表示，未来，江苏银行将继续以“融创美好生活”为使命，着力推进“履约宝”在无接触、线上化场景服务领域增量扩面，走出一条以创造社会价值为导向的新型互联网民生保障之路。