“庆幸年前把房买了！”又有一线城市调控出重拳 四大行集体上调房贷利率

1月27日广州，四大行房贷利率全线上调。

“今天接到的文件，首套房贷利率调整为LPR+55bp，二套房贷LPR+75bp。”工商银行广州市海珠区一家支行的信贷人士在电话中对中证君说。

在广州，除了工商银行外，工农中建四大行的首套和二套房贷利率均作出了上述调整。中证君向上述四大行一一求证，得到的答复是确有此事。

广州：房贷利率提高、额度紧

2020年广州楼市交投活跃度明显提升，年底现“翘尾行情”，黄埔、天河等区房价出现较大涨幅。继广州住建局严厉发声打击哄抬房价等违法行为后，广州的四大行房贷全线涨价。

一家国有银行广州某分行信贷业务负责人介绍，1月26日，四大行发出通知，要求1月27日执行房贷利率调整。

根据1月20日央行公布的5年期以上LPR(4.65%)，广州首套和二套房贷利率分别上调至5.2%和5.4%。

上述负责人还表示，目前他所在的分行房贷额度比较紧张，放款时间也较之前明显延长。近期监管部门对部分银行进行约谈，加大个人住房贷款的管控力度。

“庆幸自己在年前把房买了。”一位已经“上车”的购房者表示。

另一位刚需族则表达了自己的无奈：“对于我这个七月份入职的广漂，压力更大了哎，本以为广州是一线房价最友好的了，难道要向北上深看齐了吗？”

“这才是真调控，从信贷入手，效果比封堵假结婚假离婚、代持炒房都要好。”有网友表示。

此次房贷涨价主要是四大行，中证君咨询了广州部分股份制商业银行，截至发稿，均表示暂未接到类似通知，但有银行表示，出现了房贷额度紧缺情况。

据了解，房贷“紧张”的情况在其他楼市成交火热的一线城市也有显现。中证君致电北京、上海等地多家国有行和股份行网点，工作人员均表示，没有收到上调贷款利率的指示，但有部分网点表示，目前办理房贷业务需要排队，流程要长一些。

房贷利率：供给和需求说了算

“此次房贷政策调整有两个特点。第一，这四大行本身属于房贷规模较大的银行，调整有风向标意义。第二，利率上调是全面的，无论首套还是二套都进行了调整，进一步体现了调控的导向。”易居研究院智库中心研究总监严跃进告诉中证君。

上述国有银行广州某分行信贷业务负责人表示，其所在行信贷额度紧张源于监管去年底给各银行制定的房地产贷款占比“两条红线”。

2020年12月31日，央行联合银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，将银行分为不同档，对应设立区别性的“两条红线”指标；对超过上限的机构设置过渡期，并建立区域差别化调节机制。

来源：银保监会

国家金融与发展实验室副主任曾刚表示，房地产贷款集中度管理要求对存量影响不大，对增量影响大，不同地区、不同银行，影响会有差异。

“广州出现的这种现象是由政策调控和当地的供需状况引起的，不同银行差异很大。”曾刚说，“一些银行在上限边缘或超标，所以其房贷增速不能超过平均贷款增速，虽然仍有新增贷款额度，但增长速度放缓。不同地区需求量不一样，有的地方需求比较旺盛，新增贷款不能满足需求，这个时候额度显然是不够用的，然后价格上升；有的地方额度相对充裕，加上需求不旺盛的话，价格则不会上涨。”

对于其他城市是否会效仿，曾刚称：“不存在效仿一说。如果一些城市跟广州有类似的情况，供给端增长空间有限、需求端相对比较旺盛，这些城市可能就会出现与广州相同的做法；如果一些城市供给端相对还很充裕，需求端相对不足，那可能根本就不会出现问题。”

“房地产贷款集中度监管本身也是宏观审慎监管的重要工具，它的目的是抑制房地产市场的过度泡沫化可能产生的宏观金融风险。从这个角度来讲，现在看到的这些情况可能就是它发挥作用的一个机制和表现。”曾刚说。

据保利投顾研究院介绍，按揭需求旺盛，在房贷集中度管控新规背景之下，个人房贷额度紧张，供需矛盾之下，房贷利率出现小幅上调，但仍处于近年低位水平。该研究院也指出，涉房贷款“两道红线”政策意图是引导房地产信贷居于合理区间以“稳房贷”，并在房地产贷款行业高集中度的格局下“防风险”，目的是促进地产金融环境平稳健康发展。

房贷利率变动将“一城一策”

据保利投顾研究院测算，短期看，各大银行尤其是个人房贷超标较多的建行、中行等，普遍处于调整适应期，多采取阶段性控制个人房贷投放额度、放缓放款等应对措施，按揭贷款政策短期出现波动变化。

“广州的政策，进一步说明当前大城市房地产政策收紧的风向。”严跃进称，“从此前深圳政策收紧开始，到近期上海政策升级，以及杭州政策打补丁，都说明大城市在不断加码政策。”

严跃进补充道，信贷收紧会限制市场交易，有助于市场的稳定。但是在实际过程中，也要防范各类风险，包括恐慌性购房以及既有购房合同违约等风险。“后续要注意对各类问题的搜集，要防范对合理购房需求的误伤，真正促进房地产市场的平稳健康发展。”

业内人士表示，2021年，银行房贷投放总规模有收紧预期，未来房贷利率的变动将更加“一城一策”化。

（文章来源：中国证券报）