个人消费贷违规流入楼市，半月内西安银行、德兴农商行、张家港农商行等多家银行领罚单

近年来，对于个人消费贷的管控，监管并未放松警惕。

1月13日，德兴农商行因存在个人消费贷款用于购房等行为被监管处以71万元的罚单。据蓝鲸财经统计，不到半个月，银保监会网站就出现了6张与个人消费贷违规流入楼市的相关罚单。

光大银行金融市场部分析师周茂华认为，目前监管对于严禁消费贷等资金违规流入房地产的态度坚决，并在供需两端采取了不少措施，“短期尽管难以完全杜绝，但资金违规流入房地产现象将明显减少。”

半月内多家银行个人消费贷违规

据蓝鲸财经不完全统计，不到半个月，银保监会网站就出现了6张与个人消费贷违规流入楼市的相关罚单，除了农商行之外，其中不乏国有大行、上市城商行的身影。

1月13日，银保监会网站公布，江西德兴农村商业银行因个人消费贷款用于购房、向不符合借款主体资格的借款人发放贷款、以贷转存用于月末冲时点，银保监会上饶监管分局对其处以罚款71万元。并对相关责任人进行了警告。

1月7日，银保监会网站公布，江苏张家港农村商业银行因个人消费贷款流入房地产领域、贷款资金转存银票保证金、同业业务严重违反审慎经营规则，银保监会苏州监管分局对其处以90万元的罚款。并对相关责任人处以6万元罚款。

1月6日，银保监会网站显示，西安银行雁塔支行因个人消费贷款用途管控不严，资金流入房地产领域，陕西银保监局对该行处以21万元罚款。

1月4日，银保监会网站显示，建设银行盐城分行因存在服务收费质价不相符、信用卡透支和个人消费贷款资金流入楼市、贴现资金用途审查不尽职，贴现资金转回出票人账户等违法违规事实，银保会盐城监管分局对其对其处以85万元罚款。

实际上，监管对于个人消费贷的管控也曾多次采取措施，不断强化监管力度。

去年4月以来，深圳等地紧急摸查房抵经营贷资金违规流入房地产市场情况。去年4月23日，央行上海总部召开上海房地产信贷工作座谈会。会议要求，坚持“房住不炒”定位，严禁以房产作为风险抵押，通过个人消费贷款和经营性贷款等形式变相突破信贷政策要求，违规向购房者提供资金，影响房地产市场的平稳健康发展。

去年7月，央行向各银行发出一份《关于开展线上联合消费贷款调查的紧急通知》，要求银行7月30日前上报各家联合放贷的相关情况，上报指标包括联合消费贷款余额、平均利率和不良率等。

同月，房地产工作座谈会继续强调“房住不炒”的定位，并指出“要实施好房地产金融审慎管理制度，稳住存量、严控增量，防止资金违规流入房地产市场。”

7月17日，银保监会正式公布《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，该办法要求，单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币20万元，到期一次性还本的，授信期限不超过一年。

房贷额度收紧，消费贷是否更易违规入房市？

值得注意的是，元旦前日，央行联合银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，对银行业金融机构分档制定房地产贷款和个人住房贷款占比上限标准。

受此次房贷新规出台的影响，不少银行出现房贷额度收紧的现象。

某股份制银行风控人士向蓝鲸财经表示，“本来就是压缩的，根据‘三道红线’的要求，再加上新规的出台，会更加紧。”其表示，以往1月一般是房贷额度最宽松的时候，银行会注重抓投放，但受新规等其他因素的影响，今年1月不少银行反而收紧了。

在房贷额度收紧的背景下，消费贷是否更容易违规流入房地产领域？

光大银行金融市场部分析师周茂华向蓝鲸财经表示，目前监管对于严禁消费贷等资金违规流入房地产的态度坚决，并在供需两端采取了不少措施，例如：强化监管监察力度，压实主体责任，严防屡查屡犯，紧盯本机构易犯多发的问题，对违规信贷的行为提高惩处力度；以及近期出台的商业银行房地产信贷新规等。“短期尽管难以完全杜绝，但资金违规流入房地产现象将明显减少。”

周茂华指出，消费贷资金违规流入房地产潜在风险也是显而易见的，与国内防范灰犀牛风险，降低房地产杠杆，促进房地产行业长远健康发展，助力消费潜力释放的初衷不符。

“未来还需要强化监管，压实主体责任，提高违规成本，提升监管效能。另外，充分发挥第三方审计的监督职能。”周茂华表示。