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数字人民币贷款场景加速落地

来源：中国银行保险报 2022-07-14 10:23:47

近日，江苏的台资企业昆山宇昕和电子科技有限公司向昆山农商行借贷40万元，用于支付上游供应商原料款。与以往不同的是，该笔贷款是以数字人(行情835670,诊股)民币的形式发放，也是大陆首笔台资企业数字人民币贷款。

《中国银行(行情601988,诊股)保险报》记者注意到，近期多地数字人民币贷款场景创新不断，除该笔台资企业数字人民币贷款外，日前，全国首笔制造业数字人民币贷款、首笔数字人民币汽车消费贷款、首笔数字人民币公积金贷款等也先后落地。

多家银行探索贷款场景

“数字人民币具有‘支付即结算’的特点，可优化中间环节，降低结算成本，提高运营效率。”昆山农商行工作人员介绍。疫情缓解以来，昆山宇昕和电子科技有限公司销售量大幅增长。为扩大再生产，公司决定贷款。昆山农商行了解到企业需求后，很快为其匹配“昆台融”资金池产品并建议采用数字人民币形式发放贷款。得到企业认可后，昆山农商行仅用两个工作日即完成该笔贷款的发放。

在陕西，日前，邮储银行(行情601658,诊股)落地全行首笔数字人民币汽车消费贷款放款及受托支付业务。据了解，个人客户在邮储银行合作机构的汽车销售平台选择购车方案后，可在邮储银行手机银行提交贷款申请，邮储银行线上审核通过后，贷款资金将以数字人民币形式发放至客户个人钱包，并实时受托支付至合作方对公钱包，完成购车流程。客户后续可使用数字人民币进行到期自动还款或在线自助提前还款。

6月30日，苏州银行(行情002966,诊股)以数字人民币形式向当地一家机械有限公司发放200万元无抵押信用贷款，用于企业支付货款和备用金。据悉，该笔贷款是苏州银行发放的首笔数字人民币贷款业务，也是全国首笔制造业数字人民币贷款。

此前《中国银行保险报》曾报道，6月初，农业银行(行情601288,诊股)江苏太仓分行以数字人民币形式，向太仓市亿砼新型材料科技有限公司发放普惠贷款150万元。企业可在对公数字钱包内，通过支付模块进行转账交易，直接支付上游供应商的货款。

对于这项创新，人民银行苏州市中心支行相关工作人员表示，该笔贷款的成功发放为小微企业提供了一个速度快、效率高的融资途径，以实现数字人民币在普惠贷款应用场景上的首创性突破，在数字人民币助企纾困解难方面作出新的实践。

仍处于场景广泛布设阶段

业内人士指出，当前，数字人民币正加快普及性试点的速度，随着数字人民币深入贷款等金融应用场景，有利于提升信贷便捷性，更大范围促进数字人民币普惠性和可得性提升。

“数字人民币贷款不仅放款到账速度快，企业在实际使用贷款支付货款的时候能实时到账，供应商马上就能收到。”农行江苏苏州分行网络金融部、数字人民币创新实验室副总经理黄晓冬表示，像这笔贷款，企业当天收到后就支付到了上游供应商对公钱包，而且整个过程没有任何交易手续费。

黄晓冬表示，使用数字人民币发放普惠贷款，为小微企业提供了新途径，速度快、利率低、效率高，同时还可确保授信资金闭环流转和用途的真实可信，增加了普惠金融的便利性和可获得性。

邮储银行陕西省分行相关工作人员指出，与基于账户体系的传统车贷流程相比，客户从数字人民币钱包开立、贷款申请、贷款受托支付、还款所有环节全部在手机上在线自助完成，贷款流程更加便捷。汽车消费贷款消费场景的创新突破，充分发挥了数字人民币安全性高、便捷性强等优势。

日前，人民银行数字货币研究所创新部总经理吕远在北京市第十三次党代会上表示，目前我国数字人民币试点正在顺利推进，试点地区已达到23个。在批发零售、餐饮文旅、教育医疗、公共服务等领域形成涵盖线上线下(行情300959,诊股)、可复制可推广的应用模式，数字人民币在拉动居民消费、推动绿色转型发展、提升金融普惠水平、改善营商环境等方面提供了新的发展动力。

博通咨询金融行业资深分析师王蓬博表示，目前来看，数字人民币的发展仍然处于场景广泛布设的阶段，在创新性上仍然可以更进一步。数字人民币要想真正被普及和使用，必须形成完整的有商业性的产业链条，才能更紧密团结互联网平台和收单机构。