危机72小时！南京银行的AB面
来源：红星新闻 2022-07-02 20:23:39
短短72个小时，南京银行爆了南京银行就可以破产了”。
网传信息显示，傅鸣非是西部证券官网显示，林静然为该集团的副董事长、党委委员（保留市管企业正职待遇）。
天眼查APP及公开资料显示，东南集团成立于2014年，其100%持股股东为南京市国资委，是南京市委市政府为加快河西新城和南部新城等江南功能区发展设立的市属国有独资公司。
截图自东南集团官网
南京银行的双面
业绩增速亮眼，却吃了41张罚单
A面：业绩亮眼的优等生
不良贷款率多年保持在1%以下
红星资本局注意到，在林静然的辞任公布后，南京银行的股价一度触及跌停，有投资者认为，这是正常现象，因为在他的任职期间，各方面的业绩都相当亮眼。
有银行从业人士告诉红星资本局，一般来说，银行经营业绩主要看贷款、存款和利润三项数据指标，综合经营实力以及抗风险能力则要看拨备覆盖率、资本充足率等指标。
红星资本局翻阅南京银行的财报发现，在2020年和2021年，南京银行的贷款、存款和归母净利润等都保持着高速增长，且拨备覆盖率和资本充足率等指标均符合监管要求。
截图自南京银行财报
以总资产为例，2020年，南京银行的总资产达到了1.52万亿元，同比增长了12.93%；到2021年，南京银行的总资产继续保持着15.28%的高速增长，达到了1.75万亿元。
最重要的是，南京银行的不良贷款率多年一直保持在1%以下。在过去的五年（2017年-2021年），南京银行平均不良贷款率分别为0.87%、0.88%、0.89%、0.90%和0.91%。
而今年5月，银保监会的相关负责人曾表示，我国整个银行业的不良贷款率是1.82%。
从数据上来看，南京银行绝对是优等生中的优等生。
不过，有银行从业人士告诉红星资本局，现在处于经济下行周期，银行要实现资产规模和利润大幅增长，且不良贷款率牢牢控制在1%以下、不上升，这实际上很难实现，也是不可能的。
“即便账面上是这样的，也未必就是真实的反映。所以，南京银行披露的业绩，还是多少让人有点质疑其真实性的。”该银行从业人士对红星资本局称，至于南京银行是否存在隐瞒不良贷款率，一切要以官方披露的信息为准。
B面：2017年至今收到41张罚单
资金流入限制性领域，同业拆入起伏较大
红星资本局注意到，近年来，南京银行屡收罚单，其中贷款等资金用途监管不严成为主要原因。
根据银保监官网信息，2017年至今，南京银行及分行共受到41次行政处罚，其中贷款及同业资金管控问题占5成，明确写明资金违规流向房产、地产、证券等限制性领域的处罚次数达12次。
从行政处罚情况来看，资金管控问题从2017年年底开始集中发生。
数据显示，2017年南京银行贷款总额3889.52亿元，正常类贷款占比97.50%。截至2017年末，住房抵押贷款余额为520.06亿元，占个人贷款余额的58.21%。投向为房地产的对公贷款余额为177.88亿元，占对公贷款投放余额的5.93%。
此后，南京银行住房抵押贷款占个贷的比例一直较高，2018年为43.89%，2019年为37.07%，2020年为37.75%。
2021年，南京银行贷款总额7913.70亿元，正常类贷款占比97.87%。截至2021年末，住房抵押贷款余额为835.40亿元，占个人贷款余额的35.8%。对公贷款合计5439.43亿元，投向房地产的贷款占比为6.88%。
此外，南京银行同业业务起伏较大。
2017-2021年，南京银行同业拆入资金分别为142.57亿元、237.17亿元、142.06亿元、168.71亿元、337.69亿元；同比变动分别为395.55%、66.35%、-40.10%、148.58%、100.16%。
红星新闻记者 杨佩雯 陶玥阳
编辑 余冬梅
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