交银人寿：康养服务送安心，养老年金解百忧

随着《“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划》《关于推动个人养老金发展的意见》在2022年上半年的先后出台，健康养老服务已成为相关行业重点关注的发展方向。保险也不例外，作为交通银行(行情601328,诊股)旗下寿险子公司，交银人寿立足以人民为中心的服务理念，积极融入交通银行养老金融战略，通过“养老服务+金融保险”的创新模式，为养老、规划养老客群提供一站式康养综合解决方案。特别是今年以来，公司定制化的养老产品和健康管理服务纷纷上线，实现量质齐升，服务老年群体的能力得到进一步显现。

动态推进适老化改造

交银人寿持续落实线上线下(行情300959,诊股)多方位的适老化改造实践举措，为养老服务业务的系统性推进提供稳健基础。

针对线上服务，交银人寿集科技创新和人文关怀于一体。升级完善官方APP功能，开发“关怀模式”，对页面字号进行放大，方便老年人查阅或办理业务。公司官网优化改造，更好地适应老年客户阅读需要。客服热线针对老年客户开通一键转人工服务功能，减少语音等待时间。针对线下柜面服务，交银人寿把考量细化到全流程的各个环节，柜面指定专人担任老年人暖心服务专员，优先为老年人办理业务提供指引。对亲至柜面办理业务的老年客户，强化提示其关注“个人信息保护”“代理退保”“老年领域非法集资”等风险。公司为老年客户保留线下纸质投保、保全、理赔等服务，不强制线上办理业务。对于部分有特殊困难的老年客户，公司保留上门服务并确保第一时间响应。

今年3月，银保监会主管的《中国银行(行情601988,诊股)保险报》发布了“2021年度银行业服务创新案例”榜单，交银人寿线上线下适老化改造获评“保险业适老服务典型案例”。

着力提升康养服务品质

针对健康养老服务，交银人寿精选市场口碑好、服务优、安全可靠的“医加壹健康”“友康科技”“上海申养”和“博斯腾脑健康”等不同领域专业机构合作搭建“健康管理”直通车服务响应平台，通过头部养老服务合作伙伴与自身服务团队的机动配合打造具有交银特色的轻资产养老服务体系。

“健康管理”直通车服务除配置健康咨询、门诊就医预约、药品福利等市场主流服务之外，还契合客户所需增加了特色服务项。如针对老人就医出行难，家人陪同时间成本大的问题提供“老人就医陪诊”服务，接送、挂号、就诊可全程陪同，一个工作日响应，两个工作日内落实；针对老人智能化运用不熟悉的问题提供“老年一键通”技术支持，一键即可实现紧急求助、出行订车等服务。总体而言，客户可根据自己或家人对应的服务需求，选择不同产品适配服务，从而实现从过往单一保险金领取到多元服务对接的模式跨越。

公司系统性的康养服务去年开始正式从上海起步，辐射长三角地区，同时也逐步向北京、辽宁、江苏等地拓展，通过选择各地综合性强的服务供应商，持续提升整体配套服务工作。

与此同时，交银人寿积极探索专业化养老顾问服务模式，公司积极通过引进社会专业培训，打造拥有资质认证的专业化养老顾问团队，让销售队伍能够更好地提供养老财务规划和长期资金管理服务，一对一、个性化地为客户提供专业化养老顾问服务和金融解决方案，实现从健康管家到康养管家的跨越。目前，相关工作已在北京、上海、江苏等多地开展试点。

重点打磨养老产品体系

对于产品端，养老方面的保险需求一方面是年老后生活费用的给付需求，另一方面是由于身体机能的衰退所产生的医疗照护费用的支付需求。交银人寿作为银行系寿险公司中较早开展养老金融业务的公司，致力于根据不同客群在生命周期各阶段的不同保险保障需求，针对性开发专属养老年金保险产品。

对于老年人群，交银人寿结合年龄、代际和区域信息，根据客户健康状况、家庭经济情况等，围绕消费场景开发了交银人寿幸福人生颐承银发养老年金保险。该产品较好地解决65-75周岁老人无适当的养老年金可买的痛点，并兼顾老年客群养老与传承两大需求。客户短期缴费后即可领取确定收益的生存金，覆盖整个养老黄金期。以一位60岁老人为例，选择3年交费，年交保费30万元，客户第五年起就可每年领取约3.3万元养老年金。假如期间不幸身故，可累计传承至少90万元。该产品2021年底正式上市以来深受市场关注，公司涉及出单机构达到 17 家，截至目前已累计实现保费收入近1.4 亿元。

针对“供老族”未老人群，公司定制积累期较长的交银人寿幸福人生颐养终身养老年金保险。该产品增设月交保费模式，满足不同特点的养老规划需求。客户可根据实际需求选择保证领取期间，最早55岁开始稳定持续领取，“活越久领越多”，享受与生命等长的稳定养老保障。以一位40岁中年男士为例，选择交费10年、月交1万元、保证领取30年，60岁起即可年领取约8.5万元养老年金，当下轻松投入即可助力品质养老。

此外，交银人寿也计划于近期推出两款低保费、高保额的一年期健康险，包括骨折险和癌症医疗险，为老年人提供能够以小搏大的风险保障。

作为交银集团的一员，后续，交银人寿将继续围绕交行“交银养老”金融战略，立足专业、把握机遇，积极融入，不断创新养老金融服务供给，做好康养生态布局，为客户提供具有交银特色的养老金融服务，让普惠养老走进千家万户。