记者观察：非车险业务还需练内功
来源：中国银行保险报 2022-05-06 10:27:57
近年来，财产险公司大力发展非车险业务，车险与非车险已基本做到了平分秋色，业务结构得到一定程度优化。然而，目前，非车险业务发展仍处在不均衡阶段，不同险种增速表现差异较大，承保利润分化严重。
目前，意外和健康险、农险、责任险的保费规模增速较快，工程保险、信用保证保险、企财险、货运险等增速较慢。其中，拉动非车险业务增长的绝对主力非意外和健康险莫属。
从年报数据看，人保财险2021年意外和健康险原保费收入为806.92亿元，同比增长21.9%；平安产险的意外和健康险原保费收入为226.15亿元，同比增长32.6%；太平洋(行情601099,诊股)产险的健康险业务收入为121.98亿元，同比增长37.3%。从行业交流数据来看，2022年一季度，健康险继续保持高增态势，同比增速近20%。
农险、责任险也保持了较快增长。2021年，财险“老三家”的农险、责任险均保持了两位数增长。人保财险农险保费收入426.54亿元，同比增长19.3%；责任险保费收入331.32亿元，同比增长16.4%。平安产险责任险保费收入198.75亿元，同比增长29.8%。太平洋产险农险业务收入103.63亿元，同比增长19.8%；责任险业务收入109.48亿元，同比增长24.6%。从行业交流数据来看，2022年一季度农险同比增速高达30%。
至于工程保险、信用保证保险、企财险、货运险等其他非车险种，增速大多为个位数甚至还出现了同比下滑的情况。2021年，人保财险信用保证险原保险保费收入为28.40亿元，同比减少46.2%；企财险业务实现原保险保费收入149.23亿元，同比增长4.7%。太平洋产险保证险业务收入72.53亿元，同比增长8.5%。
从承保利润来看，各非车险种的情况也不尽相同。保持高增的意外和健康险、责任险虽然拉动了非车险保费增长，但其承保利润却不容乐观。人保财险和太平洋产险意外和健康险综合成本率均维持在100%警戒线以上，分别为102.6%、101.9%，对应承保利润分别亏损19.52亿元和1.99亿元。受全国城乡人身损害赔偿标准逐步统一的影响，人保财险、平安产险两家公司在责任险业务上也均为承保亏损。人保财险责任险承保亏损16.44亿元，综合成本率107.3%；平安产险责任险业务亏损8.2亿元，综合成本率105.1%。
相反，保费规模较小、增长较慢的信用保证保险、企财险等业务，随着各家险企强化风控，盈利能力持续优化。年报显示，平安产险保证保险业务收入180.98亿元，同比增长29.8%，综合成本率91.2%；太平洋产险保证险业务收入72.53亿元，同比增长8.5%，综合成本率95.1%；人保财险整体信用保证险综合成本率66.7%，承保盈利为17.62亿元。此外，从行业交流数据来看，一季度企财险承保利润超16亿元，同比增长50%以上。
因此，无论从险种规模还是盈利角度看，非车险业务不仅需要更加均衡地发展，提升业务品质，还需要持续加强精细化管理能力，谨慎扩大规模。知易行难，综改后非车险若想持续拉动财产险业高质量发展，还需要行业内的各家机构、各位保险人苦练内功。
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