阳光保险李科：数字化转型过程中，需首要解决生产力提升与核心能力建设问题

近日，在第四届新浪金麒麟保险高峰论坛暨2021慧保天下保险大会中，阳光保险集团总裁李科从数字化转型是驱动行业高质量发展的重要手段、保险企业数字化转型的重点和路径两个维度进行演讲，他提出，大中台是数字化经营的基础设施，是企业未来信息化建设的重点，近几年行业很多公司都在搞系统的新一代升级，一个核心的问题是适应数字化经营的一些需要，相对于传统的系统要解决数字化IT架构，混合云部署，以及敏捷开发一些问题来升级业务中台。

数字化转型是驱动行业高质量发展的重要手段

“我国保险业已经进入科技深度赋能行业发展的新阶段，向数字化转型已经成为行业的基本共识，数字化转型对促进保险业高质量发展具有重要的作用”，李科认为，主要表现在四个方面。

一是，更好地满足客户的需求。数字化转型有利于细分客群，更精准地把握客户多层次、多样化的保险需求，促进产品创新，丰富产品供给，减少低水平和同质化的竞争，促进保险供给侧改革，更好的服务实体经济，提高保险消费者的获得感。

同时可以提高保险业劳动生产率。“数字化转型可以有效提升公司运营效率，赋能队伍和渠道，帮助其更好的经营客户，匹配产品，发觉客户价值，提高销售的人均产能和劳动生产力”。

“提升保险业价值创造和盈利能”，李科认为，“持续盈利能力是保险业高质量发展的体现，也是持续稳定发展的重要基础，受多种因素的影响，行业主体，特别是一些中小的保险公司面临比较大的成本和盈利压力，数字化转型能够有效提升保险企业经营管理水平，通过创新发展模式、优化业务流程、降低运营成本，提高经营效率，为企业和客户创造更多的价值”。

同时可以提高风险管理能力。“作为经营风险的行业，风险管理是我们经营的基础，防范和化解金融风险也是保证行业高质量发展的必然要求。数字化经营能够有效提升保险企业风险定价，风险管理能力，为风险防范和预警提供有效的手段，及时防范和化解风险，保证稳健经营”，李科在演讲中介绍。

保险企业数字化转型的重点与路径

“保险企业数字化转型已成为大势，成为行业的基本共识，现在不是要不要转的问题，而是如何转型，如何有效推进转型的问题”。在李科看来，保险企业的数字化转型，不管策略是什么都要解决以下三个核心的问题。

首先，针对于生产力提升与核心能力的建设。李科分析，近年来行业线上化经营能力普遍提升，特别是疫情的出现进一步加快了行业线上化的进程，推进线上化无疑是数字化转型非常重要的一个切入点，因为线上化是数字化的前提和基础。

“线上化并不等于数字化，但是它是数字化的基础，数字技术只有和业务价值对接才有真正的意义。转型的本身不是目的，重要的是转型能否对公司的发展产生真正的价值。作为一个企业，做数字化升级、转型不是为了赶时髦，是要解决企业发展的真正现实的问题。在转型过程中，需要解决的第一个问题是生产力提升与核心能力建设的问题，数字科技能够改变一个公司方方面面，但是我认为在转型的过程中，在能力建设的过程中，要坚持以客户为中心，最重要的是建设以下五个方面的核心能力”。

具体来说，包括数字化客户洞察，需要加强客户信息系统和数据平台建设，加强外部数据资源获取与整合，建立统一的客户标签体系，提高客户分群和客户画像能力，要以实际的业务需求为驱动，结合各类应用场景形成客户视图产品，扩大覆盖面。

同时，李科提出，数字化营销在实现队伍渠道与客户产品的良好匹配方面，能够起到较为显著的作用，有赋能队伍和渠道，提升人均产能，促进业务发展。数字化营销涉及客户洞察，产品服务品配，内容运营，营销规划管控，营销活动管理，人员培训及业绩管理等，是一个多功能的数字化闭环体系。

第三，要进行数字化产品创新，通过数据化客户洞察把握细分客户需求，通过大数据精准定价，细分保险标的的风险因子，实现产品的定制化和定价的个性化。

风控方面的数字化是通过大数据分析建模和机器学习技术，可以有效提升风险识别与定价、反欺诈、反洗钱等关键业务环节风控能力。在数字化合规、稽核和风险预警等方面也有重要的作用。

此外，还要推进数字化运营，通过数字化升级，驱动流程再造和业务模式的变革，实现业务、财务、人力资源管理的数字化、智能化升级，降低运营成本，提升运营效能，促进公司经营管理和决策向数据支撑的科学管理转型。

其二，李科强调了大中台的建设，“大中台是数字化经营的基础设施，是企业未来信息化建设的重点，目前我们各方面的经营活动都高度依赖应用系统和客户端，包括业务中台、数据中台和技术中台等在内的大中台的先进性和实用性，在很大程度上决定了应用端的功能和体验。中台的本质是前台功能的内核，解决前端快速灵活接入，功能复用，资源共享和数据速配，这是中台非常重要的一个功能”。

大中台之中业务中台，包括各种业务、财务、客户管理系统及公共服务等系统，通过平台化管理实现面向应用前端的共享支持，减少重复开发，快速满足各种业务线需求。面对数字化经营的要求，传统业务系统需要全面升级，从技术架构和功能上解决复杂度高、灵活性差、产品上线慢和信息孤岛等问题。

这几年行业很多公司都在搞系统的新一代升级，一个核心的问题是适应数字化经营的一些需要，相对于传统的系统要解决数字化IT架构，混合云部署，以及敏捷开发一些问题来升级业务中台。

“数据中台通过数据技术对海量数据进行采集、计算、存储、加工，统一数据标准和模型规范，打通各系统数据壁垒，整合建立业务关系的数据链集合，为各业务线提供高效的数据服务”，李科提出，在数字经济时代，数据已经成为企业的核心资产，数据中台的能力在很大程度上决定企业的数据资产、价值以及变现能力。技术中台作为整个中台架构的底层，集成各种软硬件的能力接口，为业务中台和数据中台提供基础设施和技术支撑。

其三，李科在演讲中强调了建立技术与业务高度融合的组织机制的重要性，“传统保险企业数字化转型关键是要做好技术与业务的融合，这就需要建立有效的组织推动机制”。

首先需要企业立足自身实际进行数字化转型规划；同时从机制上解决业务与技术有效融合的问题，建立技术与业务高度融合的组织机制是数字化转型实施非常关键的问题；从战略层面推进数字化转型。