扎根本地服务实体 厦门国际银行践行高质量发展路径

金融界网3月26日消息 作为金融业的中流砥柱，近年来，国家一直致力于推动银行保险业的高质量发展，逐步与国际水平相接轨。

日前，国新办就推动银行业保险业高质量发展有关情况举行发布会，中国银保监会主席郭树清从支持国民经济发展、数字化转型助力普惠金融、防范化解金融风险、强监督强监管、公司治理逐步完善、各项改革开放持续深化等6大方面详细介绍了银行、保险业高质量发展所取得的阶段性成果。

2021年是“十四五”开局之年，站在新的历史起点上，郭树清指出，要以银行业保险业高质量发展的新突破，促进国民经济加快构建新发展格局。

银行保险业任重而道远。总部位于厦门，作为中国境内极少数在港澳均拥有附属机构的银行之一，厦门国际银行一路践行高质量发展，成立三十六年来，不忘初心、锐意进取，坚持为客户提供优质金融服务，致力于打造中小银行的标杆。在英国《银行家》杂志公布的“2020全球银行1000强”榜单中，厦门国际银行按总资产排名第153位，按一级资本排名第189位，连续四年入围全球银行200强。

减费让利，支持实体经济恢复

2020年，新冠肺炎疫情突然爆发，对全社会造成冲击，面对严峻复杂的国内外形势，中国银保监会和整个银行业保险业系统，坚持人民至上生命至上，当即制定一系列政策措施，助力社会经济恢复正常增长。

数据显示：截至2020年末，2020年银行业累计对6.6万亿元贷款实施延期还本付息，全年实现向实体经济让利1.5万亿元目标，有力支持复工复产和“六稳”“六保”。全年新增制造业贷款2.2万亿元，超过前5年总和；新增民营企业贷款5.7万亿元，比上年多增1.5万亿元。

国民经济是银行业高质量发展的根基，银行业积极响应国家号召，厦门国际银行更是主动提高政治站位，累计为复工复产提供信贷支持超2000亿元，累计为民营企业提供无还本续贷服务104亿元，占全部无还本续贷业务发生额的78%。2020年1-12月，该行累计减费让利金额约6.93亿元，是2019年同期的5.68倍，切实以金融力量持续为社会经济发展、金融秩序稳定做出贡献。

厦门国际银行的境外附属机构澳门国际银行持续加大对实体经济的支持力度，累计为实体企业提供授信达764亿澳门元，支持境内外企业复工复产，并先后推出30亿金融抗疫扶助方案及100亿抗疫贷款计划，以专项措施精准扶助、保障境内外各类企业的稳定运行；厦门国际银行的另外一境外附属机构集友银行累计为400多家实体企业复工复产提供信贷支持共350多亿港元，为维护香港金融及经济社会稳定贡献力量。

小微经济是受疫情影响较大的实体之一，普惠金融也是监管机构倡导银行业服务的重点领域。

厦门国际银行不断加大普惠小微企业服务力度，以“早布局、优机制、提效率、山海经、重创新、强风控”为要诀，纵深推进普惠金融质效。

截至2020年末，厦门国际银行普惠型小微企业贷款余额同比增速64.68%，超过各项贷款增速水平42个百分点。

值得一提的是，在福建宁德，厦门国际银行宁德分行更是围绕当地脱贫致富关键产业，创新提出以冷冻大黄鱼作为质押品，开展福建省首笔“大黄鱼仓单质押”业务，助力大黄鱼养殖产业继续成为闽东百姓脱贫致富的重要途径之一。

分散化转型，为高质量发展铺路

除了支持国计民生外，高质量发展更多的体现在银行内部业务结构的优化和内控机制的完善。自2020年以来，厦门国际银行持续推进分散化转型和多元化发展，构建更加高质量的内部业务逻辑。

在分散化转型方面，首先体现在业务集中度不断降低，在统一风险偏好的原则之下，厦门国际银行通过加强授信集中度风险的管控和压降，不断加大对中小微企业、普惠金融的支持力度，以切实分散客户授信风险。

截至2020年末，厦门国际银行并表口径单一集团客户授信集中度6.20%，同比下降0.96个百分点；并表单一客户贷款集中度2.77%，同比下降0.60个百分点。

其次是资产负债结构持续优化。截至2020年末，厦门国际银行实现了“两升两降”，其中，境内机构各项贷款占总资产比例56.43%，同比提高8.52个百分点；客户存款占总负债比例70.62%，同比提高0.75个百分点；而同业资产占总资产比例14.65%，同比降低9.15个百分点；同业负债（含同业存单）占总负债比例21.89%，同比降低2.59个百分点。

“两升两降”的背后，整个金融业的杠杆率都在明显下降，郭树清在新闻发布会上透露，2017年至2020年，银行业和保险业总资产年均增速分别为8.3%和11.4%，大体只有2009年至2016年间年均增速的一半。金融体系内部空转的同业资产占比大幅度下降。

零售业务是银行内近年来主攻的焦点，也是业务结构优化的主方向。

厦门国际银行重点融合金融科技，推进资产做新、存款做优、客群做广，零售业务发展取得了良好成效。

截至2020年末，该行境内机构零售存款占客户存款比重提升至11.48%，同比提升1.92个百分点；零售贷款占比19.76%，同比提升5.48个百分点；零售客户数同比增长183.47%。

多元化布局，高质量发展更强劲

在持有优化业务结构的同时，厦门国际银行也在朝着多元化的方向发展，全面提升竞争力，并成为高质量发展的强劲注脚。

在境内机构，厦门国际银行打造的“国行e家”交易银行品牌，成功落地“企业税享贷、国行链e融、国行信e融、国行e投标”等业务，上线供应链线上金融服务平台、电子保函业务管理平台、贸易金融全程通等创新项目，加快推进“政采e贷”、“票e融”等产品，全面开启授信业务线上化和平台合作新路径。

在境外机构，澳门国际银行建设了交易银行项目类系统，推进跨境电商交易银行业务创新，践行轻资本业务策略；发力优质一、二手银团贷款业务，持续带动手续费收入增长；集友银行则发力股票质押、经营性物业、优质国企及上市公司等方向的创新业务，2020年创新业务总量占总放款量的40%，轻资本、高收益转型初见成效。

另外，投行业务、金融市场业务也是厦门国际银行多元化发展的助力点。通过境内外协同、总分行联动，该行已实现投行与资管业务多点突破。

去年，厦门国际银行境内机构落地全行首笔并购银团业务、首笔纯承销、首笔集团北金所联动等创新项目，累计完成投行项目落地53笔、规模131.15亿元；全面升级“棚户区改造+城市更新+银团+并购”的项目融资体系，投行业务多点开花。

同时，金融市场稳健前行，该行境内机构2020年实现债券价差收入逾9.8亿元，创历史新高；推动政策性银行转贷款业务落地，实现信用风险缓释凭证（CRMW）投资业务从无到有，顺利发行第1期小微企业金融债10亿元，成功入选财政部2021-2023 年记账式国债承销团成员等。

本地化、国际化两手抓，高质量发展更坚实

作为一家区域银行，厦门国际银行深知服务区域是根本，一直以来，厦门国际银行坚持深耕本地，本地化水平得到明显提升。2020年，境内机构本地贷款占比成功突破60%，达到近五年新高，其中公司客户本地贷款占比较2019年末提升11.72个百分点。境内机构五大分行本地贷款实现明显增长，占比均达50%以上。

根植于区域，但作为一家在境外拥有分支机构的“国际银行”，厦门国际银行充分发挥国际化机构布局优势，境内机构实现跨境业务量2568亿元，同比增长29%；新增境外发债增信担保、代客结售汇或代客外汇买卖等创新业务模式，跨境业务累计实现中间业务收入1.47亿元，有效拓宽中间业务收入渠道。

与此同时，两家境外附属机构也积极探索业务创新，澳门国际银行探索闽澳跨境金融合作，创新推出“澳债通”服务方案，有力促进闽澳合作项目化、具体化。

集友银行加大跨境及外债类业务的拓展，研究落地创新产品及综合服务方案，2020年跨境联动业务占总贷款25%，同比上升10%；积极助推闽港金融合作，2020年闽港跨境贷款发生额合计超26亿港元。

扎根本地，服务实体，助力国计民生；环视全球，以跨境业务作为突破口，拓宽业务空间；通过分散化转型、多元化发展、国际化布局，厦门国际银行正在高质量发展的快车道上行稳致远。