信贷流向进房市，两农商行同日中招被罚260万！

来源：金融界网 2021-03-18 16:27:51

金融界网3月18日消息 3月18日，温州监管分局公开信息显示，瑞安农商银行因“以不正当手段吸收存款；整改措施落实不到位；信贷资金违规流入股市；信贷资金违规流入房地产市场；信贷资金被用于支付股权收购款”多项违规，根据《中华人民共和国商业银行法》第七十四条、第八十九条规定、《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定，被处以185万元罚款；因余丽平对瑞安农商银行以不正当手段吸收存款负直接责任，对其警告并处罚款5万元人民币。

天眼查信息显示，瑞安农商银行成立于2005年3月25日，注册资本约13亿元。值得一提的是，2020年8月13日，瑞安农商行的自然人股东将25.63万股拍卖，但截至目前本次竞拍已被撤回。截止2019年年底，瑞安农商行的账面股本金每股净资产约为3.83元，不良贷款率0.95%，利润总额8.82亿元，净利润7.35亿元。拨备覆盖率为598.05%。

以下为处罚全文：

此外，由瑞安农商行投资并作为第一大股东的泰顺农商行，也在同一日收到了温州监管分局的罚单。行政处罚显示，泰顺农商银行因“信贷资金违规流入房地产市场；以流动资金贷款形式发放固定资产贷款；向资本金未到位的项目发放固定资产贷款”多项违规，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定，被处以75万元罚款。

天眼查信息显示，泰顺农商银行成立于2005年10月11日，注册资本3.1亿元，实缴资本7181.6203万元。泰顺农商行的第一大股东为浙江瑞安农村商业银行，出资2149.1703万元；第二大股东为浙江台州路桥农村商业银行，出资2046万元；第三大股东为温州市泰茗供贸公司，出资1085.008万元。

以下为行政处罚全文：

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定，严重违反审慎经营规则的银行业金融机构，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任的。

根据《中华人民共和国商业银行法》第七十四条规定，违反国家规定从事信托投资和证券经营业务、向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款。

根据《中华人民共和国商业银行法》第八十九条规定，商业银行的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款。

早在今年1月29日，上海银保监局曾发布《关于进一步加强个人住房信贷管理工作的通知》。《通知》中指出，各商业银行要对2020年6月份以来发放的消费类贷款、经营性贷款以及个人住房贷款进行全面自查。借款人存在违反合同约定行为的，按照合同约定给予惩戒。且“禁止发放无用途、虚假用途、用途存疑的贷款”。不得不说，此举的震慑效应十分明显，未来将房抵经营贷资金违规用于购房的行为或将大大减少。

除了上海，开年以来，其他各地的监管部门也对“信贷资金的流向问题”集体出击。

近日，据《证券日报》记者实地走访北京地区多家银行后报导，兴业银行(行情601166,诊股)北京分行某支行内部人员表示，若有银行人员引导客户将消费贷或经营贷违规购房的话，一经发现直接辞退，并很有可能面临严重处罚。

现阶段广东在严查消费贷、经营贷违规流向楼市方面，据《证券日报》报道称，截至3月16日，除深圳地区外的银行机构已有4501个银行网点完成个人经营贷的自查，排查个人经营贷5678亿元，个人消费贷2165亿元，筛查出2.77亿涉嫌违规的问题贷款。此中广州地区查出涉嫌违规流入房市的问题贷款共1.47亿元。

信贷流向进房市，两农商行同日中招被罚260万！

金融界网3月18日消息3月18日，温州监管分局公开信息显示，瑞安农商银行因“以不正当手段吸收存款；整改措施落实不到位；信贷资金违规流入股市