保险金信托，传承更安心，一生高保障，陪同你左右

来源：金融界网 2021-01-29 16:23:38

作为中粮集团金融板块旗下两家兄弟公司，中英人寿与中粮信托强强联手，为高净值客户提供更专业、更强大、更安全的财富管理保障。自近期重磅推出开门红传家服务后，中英人寿上海分公司已陆续完成多单保险金信托业务落地。

根据瑞士信贷《2020全球财富报告》中显示，即使2020年最早受到新冠疫情影响，但中国人均财富在2020年上半年仍然增长了4.1%，而且专家预估2021 年该数据仍将持续强劲增长。虽然人均财富与美国相比还有巨大差距，但是中国资产超过 10万美元的人数已经达到1亿5千万，超过美国。而随着经济的高速增长，中国高净值人群日益庞大，在拥有可观的家庭财富的同时，也面临着家庭财富管理与传承的困扰。

在这大背景下，保险金信托应运而生。简单讲，保险金信托是将保险和信托相结合，由保险产品提供风险保障、由信托合同提供财富保障。保险金信托的设立，运用保险叠加信托的双重保障功能，理赔明确无异议，精准传承加杠杆，保障家庭在极端情况下依旧生活衣食无忧，使得家庭向下风险可控。这是一种新型金融服务，是高净值客户科学管理财富，有效保值增值，顺利传承家业的不二之选，具有事务管理的内涵和资产管理的特征。

就拿近期签约的客户来举例：

家庭情况：

Y先生，41岁，男性，已婚，育有2个孩子，家庭幸福美满，现有自己与亲友共同经营的企业，运营稳健。

家庭需求：

由于企业是由Y先生与亲友共同经营，而家企不分的后果是，一旦企业家被判对公司债务承担连带责任，多年心血可能一朝破灭，甚至影响到自己的家庭；且Y先生考虑到未来可能会征收遗产税及赠予税，所以希望通过安全稳定持续性收益的保险产品，做好资产隔离，提前为资产传承下一代做准备。

解决方案：

Y先生为自己投保【中英人寿安鑫传家终身寿险】，10年缴费，基本保险金额约700万元，年缴保费80万元，在承保后将保单的受益人变更为中粮信托。

从保险配置角度来看：

安鑫传家既有寿险的保障属性，又有年金的领取功能。一张增额终身寿险保单，对于闲置资金较大，希望获得安全稳定持续性收益的家庭再适合不过。

从信托角度来看：

由于保单受益人变更为信托公司，在被保险人身故后，身故保险金将直接进入信托，由信托公司为了受益人的利益进行管理与运作。Y先生是与亲友共同开设公司，就算未来公司破产，由于信托财产是独立的，只要Y先生不是唯一的信托受益人，他的债权人便无法就保单利益进行受偿。而当保险赔付以后，保险赔付款直接进入信托账户，债权人同样不能要求强制执行。此举避免了财富在纷争中消耗侵蚀，从而有效地进行资产隔离。保单装入保险金信托，凭借着保险的保障功能，通过信托帮助高净值家庭实现财富的精准传承与有效规划。

保险金信托需要通过保险公司与信托公司各自承担不同的职责，“始于保障，终于传承”的分工协作，才能形成满足客户多层次需求为中心的服务生态圈，保险与信托强强联手，产品优势和服务体现更加凸显。