深耕本地 厦门国际银行打造中小银行小微金融新样板
来源：金融界网 2021-01-22 10:23:39
2020年是我国《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》的收官之年，也是普惠金融改革试验区宁德片区的发展元年。厦门国际银行宁德分行坚定“深耕八闽、服务实体”路线，秉持着“做中小企业的诚挚伙伴”宗旨，将推进小微企业金融发展作为重中之重，交出了令人满意的答卷：截至2020年12月末，我行普惠领域贷款余额较年初增长49%，新发放的普惠小微企业贷款加权利率大幅低于去年四季度水平，普惠型小微企业贷款不良率低于0.20%，达成“三个不低于”和“两增两控”指标，惠及444户小微企业及个体工商户，较年初增长81%，实现普惠贷款余额与户数双提升。
疫情之下，如何实现小微企业金融服务“质速”双提升，厦门国际银行围绕“增量、提速、降本、创新、制宜”十字要诀给出了“国行答案”。
一、增量
厦门国际银行面对疫情，早早启动普惠金融服务“重启键”：战疫金融绿色通道机制、主动对接受影响的中小企业、为受影响企业提供延期还本付息等全方位金融服务。通过便利高效的办公软硬件配套，随时随地开展金融服务，助力复工复产。
我行创新培育“榕树根”式区县普惠服务触角点，一扩大客群，网格化深耕本地及下辖各县市，截至12月末，普惠贷款户均135万元；另一方面着力服务“首贷户”客群，已为20户此前未获得过银行授信的小微企业提供授信支持。
二、提速
“以前贷款需要上门递交材料，现在足不出户就可以了解各种产品和政策，线上就能提交贷款申请。”福建新味食品有限公司总经理如是说，该企业是主营农产品(行情000061,诊股)深加工的重点龙头企业，然而2020年度受疫情影响，传统销售渠道收窄，经营规模缩小，通过金服云平台了解到“纾困”贷款政策，发布定向融资需求后我行客户经理立即上门走访核实并上报授信，仅用两个工作日即完成授信1000万元。
2020年度我行依靠“联动快、链条短、技术新”提高服务效率，积极对接各类政策产品，充分运用纾困专项贷款、困难行业贴息贷款等，叠加政策蓄力，扩大惠企范围。
三、降本
2020年度我行通过降利率、免评估、减费用三个维度进一步降低普惠型小微企业综合融资成本。首先针对普惠贷款、制造业贷款等实行差异化定价，创造“普而钜惠”的融资体验，针对宁德地区出台专项利率政策，首年贷款利率低至3.85%。截至12月末，我行2020年度新增发放的普惠型贷款利率较上年四季度降低82bp，融资成本压降成效显著。其次我行自12月起已实现普惠型小微贷款抵押资产评估费客户零承担，切实减费让利。最后我行已出台外币结算让利计划等减费让利政策，同时积极推广续贷，截至12月末已累计为85户中小微企业提供2.75亿元续贷服务，有效缓解企业财务压力。
四、创新
我行作为科技领先型中小银行，致力于利用数字化手段落实普惠金融发展政策，科技赋能增强服务实体经济能力，获得金鼎奖“最佳中小银行金融科技创新引领奖”等多项荣誉。通过积极运用大数据、云计算、人工智能等现代金融科技，持续优化客户服务模式、创新风险管理手段，形成了“数据化、精准化、自动化、智能化”数字普惠金融的新经营模式，优化小微企业的服务质效，推出了例如税享贷、信保贷、国行小微E贷、国行链e融等10多种产品，其中代表性的“普惠E贷”系列产品线，构建了以四个“1”为特征的新型线上信贷流程，即1秒钟扫码、1分钟客户线上进件、1分钟系统审批、1分钟放款到账，让小微企业客户切实体验到了高效率的金融服务。
五、制宜
“靠山吃山唱山歌，靠海吃海念海经。”我行因地制宜解决本地企业资金需求痛点，助力特色产业发展，开展海洋命运共同体创建行动。一方面将传统水产行业作为乡村振兴的重点助力对象，制定区域化行业准入微指引，创新性地开展全市首笔“大黄鱼仓单质押反担保”业务，为宁德资源丰富的海洋产业发展探索金融支持新路径、新模式；另一方面完善“银担、银协”合作机制，延续与宁德再担保的业务合作，推进与渔业协会、农业合作社的合作，进一步扩大海洋经济服务范围，为宁德念好“山海经”提供强大“融资融智”支持。
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