又有新进展，河南4家村镇银行开展客户信息登记！迟迟未能提现的存款，储户还能拿回吗？

金融界6月20日消息 河南4家村镇银行提现难事件又有新进展！6月20日，禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行，四家涉事村镇银行先后发布公告称，按照金融管理部门要求，从即日起开展线上客户资金信息登记工作。凡在该行线上交易系统关闭后不能正常办理业务的客户均需登记。

客户信息登记表显示，除涉事机构、姓名、身份证号、电子账户号、联系电话、常住地址等基础信息需要填写之外，相关的产品信息也需要进一步明确。具体包括交易时间、交易金额、产品名称、产品期限、产品年利率等信息，另外还需要填写交易渠道、已获取收益、获知产品方式、是否存在通过其他渠道获取收益等信息。

值得关注的是，在交易渠道方面，客户信息登记表显示，除了手机银行、微信小程序、微信公众号等自营渠道外，还包括口袋银行、滨海国金所、小米金融、携程金融、度小满、OPPO钱包、vivo钱包等30多家第三方渠道。

监管层高度重视 河南新财富犯罪事实已初步查明

自4月18日，河南4家村镇银行线上无法提现的问题发生以来，已经过去两个月。在此期间，监管机构高度重视、持续关注。

5月18日，银保监会有关部门负责人表示，银保监会与人民银行已责成河南银保监局和人民银行郑州中心支行切实履行属地监管职责，密切配合地方党委政府和相关部门稳妥处置。5月20日，银保监会相关部门负责人在通气会上透露，这一事件不简单是社会公众和村镇银行间的交易问题，还涉及其他主体和其他复杂的交易结构。

这几家村镇银行的大股东——河南新财富集团通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等吸收公众资金，涉嫌违法犯罪，公安机关已立案调查。事件最终还有待于公安机关侦查结果，依照相应法律法规和证据来处置。

另外，银保监会负责人强调，凡依法合规办理的业务均受到国家法律保护，并提醒广大金融消费者，办理金融业务要选择正规渠道，不要被“高息”“高收益”等虚假宣传误导，不要轻易将资金委托给第三方代办，防止上当受骗。

随后，河南银保监局、河南省地方金融监管局有关负责人6月18日表示，针对近期个别村镇银行线上服务渠道关闭问题，各级金融管理部门密切配合公安机关开展调查，禹州新民生等村镇银行线上交易系统被河南新财富集团操控和利用的犯罪事实已初步查明，相关资金情况正在排查。

同在6月18日，许昌市公安局发布通报，2022年4月19日，许昌市公安机关依法对河南新财富集团投资控股有限公司涉嫌重大犯罪立案侦查。现初步查明，2011年以来，以该公司实际控制人吕某为首的犯罪团伙涉嫌利用村镇银行实施系列严重犯罪。目前，案件侦办取得积极进展，公安机关已抓获一批犯罪嫌疑人，依法查封、扣押、冻结一批涉案资金、资产。

许昌市公安局表示，该案涉嫌犯罪行为持续时间长、参与人员多、案情十分复杂。公安机关将进一步加大案件侦办力度，不让犯罪分子逍遥法外逃避惩罚，进一步加大追赃挽损力度，维护人民群众合法权益并适时发布案件侦办阶段性进展情况。

那么对于迟迟未能提现的存款，储户还能拿回吗？

易准律师事务所主任吕志录对此表示，首先应该依据储户存款渠道对客户进行分类，其次按照存款资金源渠和去向进行梳理甄别。

2021年1月，中国银保监会、中国人民银行联合下发《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》，明确商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务，包括但不限于由非自营网络平台提供营销宣传、产品展示、信息传输、购买入口、利息补贴等服务。同时明确，监管机构对于互联网存款业务的态度是“存量到期自然结清，不可发生增量”。

吕志录认为，涉案的相关村镇银行如系通过非自营网络平台吸收存款则面临违规风险，如该等违规行为被界定为非法吸收公众存款行为，则相关储户的存款面临不能适用《存款保险条列》享受存款保险最高限额赔付条款的相关约定。

而对于正常50万元以内的储蓄客户，即通过村镇银行自营渠道，转存进去的存款的储蓄客户，吕志录称不必担忧，因为本金和利息都属于被保险存款，均可在50万元的最高偿付限额范围内享有赔付请求权。

另外，需要特别说明的是，虽然实行限额偿付，但并不意味着限额以上的存款就没有安全保障。

“按照《存款保险条列》的相关规定，存款保险基金可以用于向存款人偿付被保险存款，也可以用于支持其他投保机构对有问题的投保机构进行收购或者风险处置。” 吕志录表示，从已建立存款保险制度的国家和地区的经验看，多数情况下是，先使用存款保险基金支持其他合格的投保机构对出现问题的投保机构进行“接盘”，收购或者承接其业务、资产、负债，使存款人的存款转移到其他合格的投保机构，继续得到全面保障。

对于确实无法由其他投保机构收购、承接的，才按照最高偿付限额直接偿付被保险存款。此外，超过最高偿付限额的存款，还可以依法从投保机构清算财产中受偿。

不过，金融机构同业存款、投保机构高级管理人员在本机构的存款，不在被保险范围之内。吕志录解释，主要是为了更好地发挥市场机制的约束作用，防范道德风险。

依据《存款保险条例》的相关规定，出现下列情形，存款人有权要求保险基金管理机构，使用存款保险基金偿付被保险存款：一是存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织；二是存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算；三是人民法院裁定受理对投保机构的破产申请；四是经国务院批准的其他情形。

为了保障存款人及时获得偿付，条例还明确规定，存款保险基金管理机构应当在上述情形发生之日起7个工作日内足额偿付存款。

对于存款保险基金未能覆盖的部分存款导致的损失，吕志录认为，该种问题处理比较复杂，建议相关储户咨询专业认识进行处理。

近年来，对于盲目追求高利率而忽视风险的事件时有发生，在吕志录看来，归根到底无不外呼两点，一是普通的储户风险意识不足，需要加强投资者再教育；二是要切实要明确属地责任，落实监管措施。