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评级人士共议银行业信用趋势贷款投放有望保持增长涉房风险敞口较小

来源：财联社 2022-06-01 11:22:57

在宏观环境复杂性有所上升的背景下，银行业资负两端面临哪些变化？重点行业的风险演化对银行业敞口的影响又如何？在日前举行的“中诚信国际-穆迪2022年中期信用风险展望研讨会”上，多位评级从业人员展开热议，探讨银行业的信用趋势。

中诚信国际金融机构部总监费腾表示，2021年以来，监管部门鼓励银行业在提供稳定、高效信贷供给的同时，加大对战略性领域的金融支持，包括延长两项直达实体经济货币政策工具的实施期限，以及对贷款增长较缓慢的省份增加再贷款等措施，银行信贷投放保持了较快增长。

费腾预计，银行业仍将继续加大重点领域的信贷投放力度，重点领域投放有望保持较快增长。从整体来看，有效的信贷需求仍在修复过程中，未来需关注疫情反复对企业融资需求的影响。

涉房贷款的风险敞口仍是市场关注的重点。穆迪金融机构部副总裁、高级信用评级主任尹劲桦表示，对银行机构而言，尤其是大中型银行由于在房地产贷款投放方面受到一定监管调控，所以总体上房地产开发商的直接敞口并不高。从全行业情况看，对公开发贷款约占全部贷款的7%，其中，4大行的占比只有4%左右。

“不同银行对于房地产贷款的不良确认，会有一定灵活度。”尹劲桦表示，银行对开发商的贷款投放一般是有比较充裕的抵押作为风险缓释，如果当某家开发商的债券虽已出现违约，但银行判定手头上的抵押物比较充分，且最终损失并不十分明显，因此不一定会将其纳入不良；另一方面，也有银行对于不良认定会采取较为审慎的标准，这体现在今年一季度，这些银行的对公房地产贷款不良率相较年初有明显上升。

在银行负债端，中诚信国际金融机构部总监温宇琪表示，今年一季度由于受到年初季节性揽储高峰及资本市场波动的影响，存款成为银行负债增长的主要驱动因素，截至3月末，整体上市银行存款在总负债中的占比回升至71.82%。

此外，为稳定银行的负债成本，监管部门先后采取措施，包括去年6月调整了存款利率自律上限的确定方式、今年4月又通过指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制。

“随着监管政策落地，负债端的成本管控效果得到一定显现。”温宇琪表示，但从不同类型来看，中小银行的存款成本仍相对较高，由于经济下行压力以及疫情的影响依然存在，对公存款面临一定增长压力，且储蓄存款的竞争也较为激烈，而中小银行受制于业务资质、揽储渠道、品牌知名度、产品种类等方面的劣势，其存款增长及成本压降面临着较大难度。

今年4月我国金融稳定迎来一部重磅法律，央行发布《金融稳定法（草案）》征求意见稿，旨在为我国建立金融稳定长效机制提供法律依据。

尹劲桦认为，拟出台的《金融稳定法（草案）》明确了各方对金融风险的处置顺序。首先体现在金融机构自救，包括出售部分资产、限制股份分红、将资本工具进行转股等措施，主要股东与实际控制人要承担相应的救助义务。其次是调动市场化资金参与被处置金融机构并购重组，存款保险基金、行业保障基金可依法出资收购资产。同时，省级人民政府也可依法动用地方公共资源进行救助。此外，对于危及金融稳定的重大金融风险，按照规定使用金融稳定保障基金，避免出现存储的系统性风险。