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记者观察：给“保险+养老”模式支几招

来源：中国银行保险报 2022-02-23 10:24:35

在我国人口老龄化加速趋势下，养老产业俨然成为新风口。《中国银行(行情601988,诊股)保险报》记者获悉，太保养老（北京）有限公司于近日成立，注册资本为8亿元。2月8日，太保寿险成功摘得北京大兴区旧宫镇一多功能用地性质地块，将用于建设太保家园北京国际颐养社区。截至目前，中国太保(行情601601,诊股)养老社区已覆盖10个城市、共计11个项目。

这只是保险业在养老领域加速布局的一个缩影。在养老产业投资方面，以泰康保险、中国人寿(行情601628,诊股)、中国太平、中国太保和大家保险等为代表的保险机构正在积极布局医养大健康产业。例如，近期开工的国华人寿上海普陀国际康养中心，预计在2024年上半年正式投入运营；大家保险“城心医养”社区落子南昌和天津；泰康保险在深圳的鹏园正在加速建设，预计2023年首期投入使用；佛山、珠海养老社区投资也在推进中。

可以说，目前保险机构布局养老社区渐成气候。数据显示，截至2021年11月，保险机构在全国34个城市布局养老产业，国内布局养老的人身险公司比例达47%，保险机构通过轻重资产多种模式布局养老机构、社区和居家养老等领域。

然而，随着越来越多的保险机构进军养老产业，养老赛道竞争也在逐渐加剧、升级。在竞争中，保险机构也面临一些挑战。一方面，目前国内现有的养老社区尚处于建设和初步使用阶段，长期盈利能力尚待时间检验；另一方面，养老产业涉及行业跨度大，对保险公司的运营能力有很高的要求，优质医疗人才紧缺。

此外，清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究专员陈军廷认为，在近十年的探索历程中，保险与养老两个板块的融合与协调发展效果并不理想，在商业模式构建、服务体系建设、政策指引三方面存在较大提升空间。

陈军廷认为，保险公司可从以下几个方面促进保险与养老服务的融合发展：一是“量体裁衣”选择商业模式。险企可以根据自身资产负债匹配能力、现金流管理能力等，选择轻资产、轻重并举或者是重资产模式。二是推进专属养老险等产品销售、充实支付端，以股权投资丰富服务供给端，加速养老生态圈建设。三是加强智慧养老创业投资与互联网医院建设，以科技为抓手，破解医养难题。四是采用订单式人才培养方式及成立护理实训基地，完善在职培训与薪酬激励机制，解决人才难题，帮助养老服务提质增效。五是加快保险产品、养老服务等标准制定，借鉴国际经验完善服务体系建设，强化与服务供应商的交流。

“保险+养老”日益成为人身险公司业务发展的重要方向，也是保险业转型发展不可错过的机遇。未来，保险机构如何通过投资养老产业提升保险端的竞争力，优化投资端资产配置，建立自己在“保险+养老”方面的差异化竞争优势？我们拭目以待。