粤港澳大湾区财富管理迎来新机遇：银行积极筹备“跨境理财通”业务

9月10日，中国人民银行等部门共同举办了“跨境理财通”业务试点启动仪式，粤港澳三地同时发布《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》（以下简称《实施细则》）。

历时近两年，“跨境理财通”业务即将落地。业内专家认为，相较5月份发布的《征求意见稿》，此次《实施细则》改动不大，主要是对投资品种类别、银行业务资质等方面进行了部分细化。

《金融时报》记者近日在采访中了解到，各商业银行紧抓粤港澳大湾区建设机遇，响应粤港澳大湾区金融市场互联互通建设号召，积极筹备“跨境理财通”业务，致力于为投资者提供更加丰富的投资产品。

拓展大湾区财富管理业务新机遇

据《2020胡润财富报告》统计，粤港澳大湾区（不含惠州、中山、江门和肇庆）持有600万人民币以上可投资资产的“富裕家庭”超过37万户，占中国该类家庭总数的20%以上。

“大湾区居民对跨境理财具有较强投资需求，一方面，内地大湾区客户具有较强的跨境资产配置意愿；另一方面，当前香港客户对跨境金融产品持有比例低于内地客户，具有较大的挖掘空间。”光大证券(行情601788,诊股)金融业首席分析师王一峰告诉《金融时报》记者。

作为大湾区发展红利，“跨境理财通”是继QFII、股票通、基金互认及债券通之后，又一项拓宽大湾区居民跨市场资产配置的投资便民措施。粤港澳大湾区区内居民可通过“跨境理财通”业务享受粤港澳三地更多丰富、多元化的投资理财服务。

据悉，“跨境理财通”分为“南向通”和“北向通”。“南向通”指粤港澳大湾区内地居民通过在港澳银行开立投资户，购买港澳地区银行销售的合资格投资产品，更加便利地开展全球资产配置；“北向通”指港澳地区居民通过在粤港澳大湾区内地银行开立投资户，购买内地银行销售的合资格投资产品，分享内地经济增长的成果。

记者注意到，相较于《征求意见稿》，此次《实施细则》将理财公司发行的风险评级为PR1-PR3产品进一步细化为固定收益类、权益类公募理财产品，取消关于内地银行“具备3年以上开展跨境人民币结算业务的经验”的要求，对内地代销银行和内地合作银行向人民币跨境收付信息管理系统（RCPMIS）报送“跨境理财通”相关内容新增备案信息、账户余额信息等要求。

银行将扮演重要角色

根据《实施细则》，内地代销银行和内地合作银行应满足在粤港澳大湾区内地9市注册法人银行或设立分支机构、已建立开展“跨境理财通”业务的内控制度及操作规程、具有资金跨境流动额度控制和确保资金闭环汇划的技术条件等要求。

多位专家表示，对于银行业金融机构来说，“跨境理财通”业务试点将打开更加广阔的资产配置市场，为商业银行带来新的业务机遇。

“作为内地合作银行，业务机会可能主要体现在以下方面：一是为达标存量客户提供‘南向通’相关汇款、港澳银行连接等服务，辅助客户拓展资产配置范围，在增厚中间业务收入的同时，增强客户黏性；二是增强获客能力，如果此前为客户提供服务的银行不具备‘跨境理财通’相关资质，客户可能选择新增具有展业资格的银行来开立账户。”王一峰表示。

作为内地代销银行，王一峰认为，业务机会主要体现为对接港澳合作银行，借助“北向通”触达港澳地区客群，提升客户覆盖和渠道销售能力，拓展财富管理业务。实际业务开展过程中，需注意销售合规性，即内地代销银行可应客户要求通过电话、线上等渠道对相关产品提供咨询、解释服务，但不得主动跨境邀请、招揽客户和提供投资建议或前往港澳开展关于“跨境理财通”的实质性销售行为。

此外，专家表示，部分具有港澳地区机构布局的商业银行，在港澳相应机构有可能成为港澳合作银行或销售银行角色（如中银香港、招商永隆银行等集团控股公司或总行在港澳地区的分支机构）。作为港澳销售银行，有助于发挥香港资管业全球资产配置优势，扩大财富管理业务腹地及客群覆盖；作为港澳合作银行，有助于更好地服务港澳客户需求、增强客户黏性。与内地销售银行相对应，作为港澳销售银行，可应客户要求通过电话、线上等渠道对相关产品提供咨询、解释服务，但不得主动跨境邀请、招揽客户和提供投资建议或前往内地开展关于“跨境理财通”的实质性销售行为。

为湾区居民提供高品质金融服务

随着《实施细则》的正式落地，各家银行机构正在加速推进业务布局。

记者从工商银行(行情601398,诊股)了解到，该行前期积极参与细则征求意见反馈和系统测试，将按照细则要求做好各项准备工作。此前，工商银行充分发挥湾区境内外一体化服务优势，组织粤港澳机构提前准备制度规程、系统研发、产品设计、风险防控、投资者保护等工作。工行“跨境理财通”业务将严格遵循政策要求，按照“专户管理、资金闭环、用途可控、手续便捷”思路，整合集团经营优势，创新建立跨境理财服务机制，支持大湾区居民通过工行湾区机构一体化服务，实现客户双向跨境购买金融理财产品。

在“跨境理财通”业务试点落地的推进过程中，邮储银行(行情601658,诊股)将紧跟市场动态，做好系统建设，细化风险防控机制，为粤港澳大湾区居民的资产配置提供更丰富的投资产品。目前，邮储银行“跨境理财通”业务筹备工作已进入最后冲刺阶段，将积极向属地监管部门申请业务报备。

交通银行(行情601328,诊股)相关负责人表示，交行“跨境理财通”业务将充分发挥财富管理特色，综合考虑管理人优势、客户需求、市场特性等，优选历史业绩良好、长期表现稳健的投资产品，为大湾区居民的资产配置提供助力。同时，通过系统、流程和渠道的不断优化，持续提升客户投资体验，并依托完善的服务网络、专业的服务人员，为粤港澳大湾区居民提供全面、优质、便捷、高效的跨境财富管理服务。

据中信银行(行情601998,诊股)相关负责人介绍，中信银行深圳分行在福田、皇岗、罗湖口岸附近开设了多家营业网点，通过不断优化产品、持续提升便利化服务，赢得了港澳客户广泛好评。中信银行深圳分行将依托总行资产配置投研能力，打造财富管理投资顾问体系，为湾区居民提供高品质金融服务。