银行竞相布局！不出意料这个方向占“C位”！

今年是“十四五”开局之年，上半年可谓是“开局”的开局。近日，各家银行纷纷制定出台各自“十四五”战略规划，凸显大势之下加快落子布局之意，而未来的每一步都值得期待。

在“十四五”开局之年，各家银行纷纷出炉的发展规划中，金融科技不出意料地占据着“C位”：成立金融数字化委员会、推出最新金融科技战略规划、提出赋能业务的种种新举措……在近期年中业绩披露中，各家银行不约而同地聚焦自身的数字化转型方案。

在数字化共识下，银行业的金融科技新征程将如何求同存异？各家银行将如何在金融科技新格局中分得一杯羹？哪些关键技术领域，将为银行业所重点布局，而这些前期探索，又将如何让银行获得收益？

数字化转型各有千秋

数字化转型成为银行业共识以后，各家银行根据自身优势和战略布局， 确立了数字化经营的目标和方向。工行在“十四五”时期提出“敏捷、智慧、生态、数字、安全”五位一体的“科技强行”战略；农行围绕“业务数据化、数据业务化”，全面推进数字化转型“十大工程”建设；建行发布“TOP2.0+”战略，对金融科技未来5年的发展目标、重点任务和保障措施进行总体部署；邮储银行(行情601658,诊股)意图在未来打造服务乡村振兴和新型城镇化的领先的数字生态银行；兴业银行(行情601166,诊股)围绕“1234”战略，打造最佳生态赋能银行；浦发银行(行情600000,诊股)持续推进“全景银行”新模式构建……

在擦亮自己的数字化品牌的过程中，各家银行也不断加大资源倾斜和投入。6月末，建行金融科技人员数量为14012人，占集团人数的3.79%；累计获取专利授权606件，其中发明专利389件；邮储银行上半年信息科技投入达52亿元，占营业收入的比重达到3.3%；兴业银行在广州、武汉、西安新设研发分中心，科技人员数量增至2500人，系统自主掌控比例达70%。

数字化转型的深入，离不开科技基础保障能力持续增强。例如，中行深入开展“绿洲工程”建设，完成主要业务领域的战略解析，实施方案进入实质性建设阶段。“该工程的全面提速，让重大基础设施投入运营，下一代骨干网建设整体切换上线，为中行业务发展提供有力保障。”中行首席信息官刘秋万介绍说，“下一步，中行要夯实科技基础支撑能力，通过企业级IT能力建设、下一代IT基础设施建设，构建集团金融科技新基建，支持集团迈向绿色运营。”

而数字化转型的成果，也为银行战略的实现和转型充分赋能。以光大银行(行情601818,诊股)为例，该行持续深化数字化转型，赋能一流财富管理银行建设。6月末，实现零售电子交易渠道替代率98.83%，远程服务客户满意度99.52%，手机银行交易笔数同比增长12%；交易金额同比增长21%。

开放理念全面深入

“上半年，建行围绕建生态、搭场景、扩用户，加快推进三大中台建设，持续提升数字化经营能力，着力构建从生态到金融的完整运营闭环，打造‘建行生活’APP，与手机银行形成‘双高地’，线上生态服务与运营渠道更加完善。”建行行长王江表示。

事实上，建行的这一致富经，也是各家银行数字化经营中的一大重要布局方向。纵观各家银行中报里的科技亮点，实践开发银行理念，向场景、平台、生态寻突破的趋势更为明显。

工行加快GBC三端联动和场景生态建设，重点领域建成互联网有效场景6262个，较上年增加975个，并带动平台合作活跃法人客户9万多户，同比增长超400%；交行打造特色化开放银行方案，对接上海、四川、广西等城市市民云系统；招行深化场景建设与客户运营，打通G2B2C服务链，政务便民场景新增241个；兴业银行B端场景生态平台新增落地467个至2668个，覆盖结算性存款达1422.29亿元，教育云和医疗行业综合支付平台取得阶段性进展，并在C端的手机银行正式接入鸿蒙原子化服务，融入鸿蒙生态，有效客户4020.31万户，较年初增加超过320万户。

在实践过程中，各家银行也在重新定义着开放银行的理念。例如，浦发银行的“全景银行”模式以“面向全用户、贯穿全时域、提供全服务、实现全智联”为目标，从客户体验、赋能增信、价值共创等维度，为银行的数字化客户经营体系建设以及产业数字金融业务创新提供指南。

下一步，如何进一步挖掘开放理念的价值，寻求更多业务机会，成为摆在各家银行面前的一道“必答题”。

在农行副行长徐瀚看来，首先，要聚焦智慧高频场景，丰富客户的接触点，形成多维场景服务的闭环体验；其次，要着力构建多类型、多层次的金融场景开放生态，实现生态合作伙伴和非金融服务的全生命周期管理，突出各类场景生态服务的协同效应，并把重点放在数字乡村建设上；此外，还要持续挖掘场景数据的资源，要实现流量变现，实现全渠道、全场景、全链路下的业务数据化和数据业务化。

关键技术打造差异化优势

“邮储银行正在建设新一代个人业务核心系统，系统上线以后，将是银行业最大的分布式架构系统，将服务于6亿多的个人客户、十几亿账户。4月18日，分布式技术平台成功上线， 7月30日，分布式运维平台成功上线，标志着这一核心系统建设取得了重要的阶段性成果，我们想把分布式的技术平台和运维平台打造成业内领先标杆。” 邮储银行董事长张金良表示。

随着银行科技角逐日渐白热化，在关键技术上的进一步探索和布局，将成为拉开与同业差距、形成差异化优势的致胜关键。

工行把目光放到了隐私计算领域。“在互联网和数字技术普遍应用的环境下，数据安全、个人隐私的保护越发重要，隐私计算技术大有可为。目前，工行已完成隐私计算技术在小微企业抵押贷款风险监控、贷后资金流向监控、交易反欺诈、产品协同营销推荐等多个场景的技术验证和探索，取得了一定实际效果。后续还会继续加强这方面的研究探索。”工行副行长张文武表示。

中行力图通过云计算、大数据、人工智能、区块链等成熟期技术的大规模推广使用，加快重塑业务新模式。“我们要推动5G、物联网等成长期技术与金融技术融合，争抢下一代科技创新应用先发优势，持续关注6G、量子计算、脑机接口等萌芽期技术预研，探索未来对金融领域可能带来的重大机遇。”刘秋万表示。

建行则将把对技术能力的提升，进一步拓展至5G、量子信息、卫星遥感、工业互联网等技术领域。与此同时，还要加强从单项技术到多项技术的融合，一方面，强调多学科交叉融合和多技术领域集成创新，深化5G与云计算、大数据、物联网、人工智能，卫星遥感与大数据、人工智能，量子信息与人工智能等技术的融合应用；另一方面，依托技术中台推动多种技术的加速融合，基于云原生技术推进人工智能、区块链、大数据、物联网等技术的平台化、组件化、云服务化改造，促进更多应用上“云”。