四维看中报，建设银行新金融如何以活促稳、以稳促进

2021年是我国“十四五”规划开局之年，也是全面建设社会主义现代化国家的起步之年。开好局、起好步，至关重要。第一步迈准迈稳，迈出新气象，迈出新成效，更是新时代高质量发展的重要地基。

2021年开年，虽然面对复杂环境及疫情挑战，但在“双循环”新发展格局加速构建，内需潜力不断释放的政策引领下，我国经济持续稳中加固、稳中向好。

身处其中，作为经济命脉、实体血脉的金融业，同样显示出强劲的发展韧性。近日，上市银行陆续披露半年报，其中，以最新披露的建设银行(行情601939,诊股)(港股00939)为例，用金融活水“细水长流”浇灌实体经济；用稳健业绩阐释“金融稳、经济稳”；用全面数字化、高科技持续渗透彰显“大象起舞”；用租赁切入民生服务，新金融服务为乡村振兴提供发展新动能诠释金融责任，这是一家国有银行的上半年“成绩单”，更是银行业上半年高质量发展的一个切面。

01.助实体：金融活水源源不断

2021年上半年，虽然我国经济快速回复，稳步向前，但反复的疫情仍为实体经济恢复带来重重挑战。持续推进“六稳”“六保”工作，金融作为实体经济的血脉，正源源不断，加速活水浇灌。

“把服务实体经济放在更加重要的位置，助力市场主体恢复元气、增强活力。”这是银保监会今年引导银行业、保险业稳健发展的方向之一。

无疑，金融服务实体经济的应有之义。纵观今年上半年，银行业集体行动，创新发展绿色金融，支持传统高碳企业降耗升级、绿色转型和安全保供。持续实施系列纾困政策，大力发展普惠金融，不断改善小微企业和民营企业金融服务。持续推动金融供给侧结构性改革，着力改善地方中小金融机构微观治理。金融服务实体的能力，正不断提升。

深入实体经济肌理，多维度助力企业发展，是银行将金融活水“细水长流”的重要体现。

根据建设银行最新半年报，截至6月末，建设银行境内公司存款10.41万亿元，较上年末增加7,079.69亿元，增幅7.30%。公司机构客户总量754.77万户，较上年末增加26.72万户，增幅3.67%。基础设施行业领域贷款余额4.83万亿元，较上年末增加4,977.23亿元，增幅11.48%。

据了解，上半年建设银行以智慧政务创新助力国家治理体系建设，赋能数字政府、数字社会、数字经济发展。截至6月末，建设银行与28个省级政府建立合作关系，参与国家政务服务平台、银保监会、京津冀区域以及13省、10市的“互联网+政务服务”“互联网+监管”平台或场景建设。

此外，上半年，建设银行还加大对外贸客户支持力度，积极助力构建国内国际双循环相互促进的新发展格局。统筹运用国际银团、跨境并购、出口信贷等产品服务，以“融资+融智”的服务理念为“一带一路”建设提供全方位金融支持与融资便利。助力人民币国际化战略，大力发展跨境人民币业务。上半年，完成跨境人民币结算量12,812.07亿元。其中，英国人民币清算行累计清算量突破57万亿元，始终保持亚洲以外最大的人民币清算行地位。

创新小微快贷、新小区工厂贷、云企贷、惠果贷、球拍贷、绿色食安贷、药材贷等产品，加大先进制造业、战略新兴产业、绿色金融等领域信贷投放，建设银行让金融活水精准滴灌，有温度的金融服务更让实体经济暖洋洋。

02.稳业绩：向上的财务数据

业绩稳健，是一切发展的基石。

综合来看，2021年上半年，银行业资产及业务稳健增长。此前，国务院新闻发布会上，银保监会披露，初步统计，6月末银行业境内总资产328.8万亿元，同比增长9.2%。其中，各项贷款同比增长11.9%。银行业境内总负债301万亿元，同比增长9.1%。向上的数据，是银行业整体稳健的全景图。

具体到银行机构，最新中报显示，截至6月末，建设银行资产负债规模实现稳定增长，资产负债结构持续优化。

资产总额29.83万亿元，较上年末增加1.70万亿元，增幅6.05%。上半年，受益于生息资产规模增长和(港股00001)综合服务能力提升等因素影响，利息净收入较上年同期增长5.18%，手续费及佣金净收入较上年同期增长6.82%，经营收入3,809.07亿元，较上年同期增长5.83%。

利润方面，上半年，建设银行实现税前利润1,844.63亿元，较上年同期增长9.30%；净利润1,541.06亿元，较上年同期增长10.92%。年化平均资产回报率1.06%，年化加权平均净资产收益率13.10%，资本充足率16.58%。

发放贷款和垫款较上年末增加1.26万亿元，增幅7.78%；同时，持续加大低成本资金拓展，丰富资金来源，优化负债结构，负债总额27.37万亿元，较上年末增加1.63万亿元，增幅6.32%。其中，吸收存款余额22.32万亿元，较上年末增加1.70万亿元，增幅8.26%。

控风险方面，建设银行坚持信贷结构调整，发展绿色金融，支持实体经济发展，批发和零售业、制造业不良率下降，基础设施相关行业不良率保持稳定。截至6月末，不良贷款余额2,769.81亿元，较上年末增加162.52亿元；不良贷款率1.53%，较上年末下降0.03个百分点。根据实质风险判断计提贷款和垫款损失准备，减值损失总额1,085.12亿元，较上年同期下降2.74%。

从成绩上看，稳健是建设银行成绩单中一直展现的特点。无疑，对于作为经济基石的银行业而言，经营稳健是第一位的。保证当下，在面临突发风险、复杂发展环境等重重叠加挑战下，依然能依托长期优质积累交出稳健成绩单，才能真正落实“金融稳、经济稳”。

更重要的是，坚守“为民”的优质金融服务，专注优势将主业做强，稳健的经营业绩，才能促使银行业在新时代中“大象起舞”。稳健业绩，是创新改革、新时代高质量发展的重要地基。

03.强筋骨：深入肌理的科技抓手

加强与时俱进的科技布局支撑，全面推进数字化，是金融机构自立自强，开拓新增长极的重要引擎。

在时代前行的巨轮中，银行业作为服务民生的金融“供给端”，与时俱进，跳出舒适圈，挑战中寻机遇，才能保持稳健向前。多年以来，银行所面对的发展环境及“需求端”出现较大变化。科技，已成为其“以变应变”的重要抓手。

渠道、场景，是银行创新数字化转型的“重中之重”。事实上，早在上世纪八九十年代，随着大规模及超大规模集成电路带来的处理效率的提升，银行便有所行动。当时，建设银行便吹响全面电算化的号角，开始研究运用电子技术连接客户，延伸物理网点的服务触角。

“用技术手段服务客户”，建设银行的目标，一直是提供更好、更优质的金融服务。近年来，从数据大集中工程，到“新一代”核心系统建设，建设银行用早已夯实好的坚实技术底座，为客户提供着更精准、更高效、更细分、更优质的金融服务。

从传统银行到智慧银行，近年来建设银行大踏步、多维度迈进。以技术和数据双轮驱动，向基层提供强大的科技支持能力和服务客户能力；重构业务、数据和技术三大中台，向全面数字化经营大步迈进；打造“云工作室”，保障金融服务的持续触达；依托智慧政务平台，有效整合资源，助力政府管理和社会治理能力提升；以科技输出对外赋能，提升整个行业的科技水平和风控能力。

如今的建设银行，金融科技实力过硬。半年报显示，上半年，建设银行金融科技战略纵深发展。在电脑视觉、智慧语音、自然语言处理、知识图谱、智能决策五大领域研发180个模型，累计已投产507个应用场景。区块链服务平台实现云化服务供给，形成基本完整的区块链应用支撑能力，在贸易融资、跨境支付、智慧政务、住房租赁等12个业务领域落地了30余个应用场景。

同时，建行云致力打造用户首选的金融业云服务品牌，形成多地域、多功能区的安全可靠布局，为政务、住房、同业等9大领域的401个项目提供云服务支持，进一步加强银政合作、提升生态赋能水平。建信金融科技有限责任公司引进三家战略投资者实施增资扩股，增资后公司估值达到100亿元人民币。6月末，金融科技人员数量为14,012人，占集团人数的3.79%；累计获取专利授权606件，其中发明专利389件，发明专利授权数量国内银行业领先。

04.惠民生：为美好生活注入金融“初心”

“追求美好生活，是永恒的主题，是永远的进行时。”服务人民美好生活，更是金融业一直践行的“初心”。

2021年上半年，是充满挑战半年，疫情反复、经济形势复杂多变，稳住经济基本盘，保障民生是底线。作为服务民生第一线的金融机构，为群众办实事，全方位延伸金融服务触角，扩大业务范围和服务边界，提升金融服务的便利性和普惠性，充分供给满足需求，就是对保障民生最大的支持。

聚焦来看，新时代中，建设银行新金融“三大战略”之一住房租赁，即与民生相关。

据了解，2021上半年，建设银行住房租赁战略稳步推进。住房租赁综合服务平台覆盖全国96%的地级及以上行政区，为1.4万家企业、3,700万个人房东和租客提供阳光透明的交易平台，为政府提供市场监管的有效工具。

同时，建设银行在广州、杭州、济南等试点城市对接超过140个保障性租赁住房项目，以低息贷款支持增加小户型、低租金房源供给。

从投身蓝海市场，成为租赁市场标准的制定者和引领者，成为培育消费者消费观念价值的传导者和宣传者；到牵头组建的住房租赁产业联盟，协同产业上下游，促进行业规范发展；再到持续推进住房租赁企业股权交易服务试点，积极在制度规范、权益属性、交易架构等方面开展创新探索，拓宽住房租赁企业融资渠道。如今，为租赁市场打造生态闭环的建设银行，已然成为助力“房住不炒”“住有所居”的金融领航者。

科技，是建设银行更好服务美好民生的重要驱动力。2021年上半年，建设银行创新“云租贷”产品，通过数字画像和流程机控实现对租赁企业、房东租客、租赁交易的主动风险管理。6月末，对公住房租赁业务贷款余额1,055.55亿元，较上年末增加221.46亿元，增幅26.55%。其中，公司住房租赁贷款余额576.91亿元，较上年末增加138.92亿元，支持住房租赁企业超过300户。公共租赁房贷款余额478.64亿元，较上年末增加82.54亿元。

服务民生，金融的触角正越来越广、越来越深。移动优先，手机银行10次迭代，加强G端接入，让“能看能听会说、能理解会思考”的智能金融服务触手可及；善融商务电商平台上线“善融菜篮子”专区，引入1200余家商户，提供菜、果、肉、蛋、粮、油等生活必需品，供给民之所需；运用网络金融智能“风控大脑”对手机银行、网上银行、网络支付交易开展7×24小时全天候风险监控，全方位守护人民“钱袋子”。

守护最广泛人群的美好生活，这是金融的普惠之心。2021年，我国开启全面建设社会主义现代化国家新征程，吹响全面推进乡村振兴的冲锋号角。共筑乡村美好生活，也是上半年建设银行的重要成绩之一：数字化平台为乡村振兴注入新动能，覆盖全国大部分乡镇及行政村的建行“裕农通”普惠金融服务点不断扩容，成为农民首选的金融服务品牌之一，大大提升服务县域乡村的能力；聚焦产业痛点，搭建农业产业链生态场景金融服务体系；依托建行大学“金智惠民”工程和“裕农学堂”建设，大力推进金融与农业农村融合。

此外，建设银行以绿色发展理念和新金融行动激活乡村可持续发展动能。在2020年定点帮扶地区实现脱贫的基础上，做好政策衔接、机制衔接和队伍衔接，确保帮扶力度不减。完善并推广网络供应链、民工惠、小微快贷、新小区工厂贷、云企贷等产品的创新应用。加大信贷扶贫力度，国家乡村振兴重点帮扶县各项贷款增速高于所在省份贷款增速。丰富金融扶贫产品和服务模式，“建行裕农通”普惠金融服务点52万个，覆盖全国近八成乡镇及行政村；“建行裕农通”乡村振兴综合服务平台累计发放贷款21.15亿元。通过善融商务平台“乡村善融”助力消费帮扶，截至6月末，善融商务平台入驻帮扶商户5,444户，平台帮扶总交易额69.11亿元。

新生活、新奋斗的起点上，建设银行新金融贡献着国有大行的担当、力量。

结语

“一个民族之所以伟大，根本就在于在任何困难和风险面前都从来不放弃、不退缩、不止步，百折不挠为自己的前途命运而奋斗。”同样，一个行业，小到一个企业之所以稳健、长青，根本就在于其基因中的坚守与创新。

新时代，新金融，新发展过程中，银行业积极纾解社会痛点、难点、堵点，借助科技创新能力，引导金融活水流向实体经济和人民群众最需要的地方。在落地实践中，聚焦细分领域，发挥独家优势，“新金融+高科技”引领下，推进“大普惠、新普惠”，国有大行建设银行，正在以活促稳、以稳促进，打造高质量银行发展的新模板。