峨眉山农商银行：金融“活水”精准浇灌物流企业“良田”

2020年，受新冠疫情爆发，峨眉山农商银行在各级党委坚的强领导下，按照“强基固本、开拓创新、提质增效”总体思路，坚持“服务三农，服务中小微企业，支持地方经济发展”的经营理念，针对物流企业融资“难、贵、慢、险”的问题，推出了“物流易贷”产品，在疫情期间为物流企业复工复产，促进实体经济复苏注入了一剂强心剂。

一、金融产品设计背景与起因

近年来，峨眉山市物流产业发展迅猛，物流企业在2016年仅120余家，货运量仅为2596万吨，到2020年底，全市物流企业已达252家，货运量3735万吨，企业数量以及货运量均呈逐年上升趋势。2020年，峨眉山市政府提出“物流+”模式，以“物流+旅游”“物流+农业”等新形态快速发展，物流产业已成为峨眉山市经济增长不可或缺的重要产业之一。2020年新冠疫情爆发，对欣欣向荣的物流行业造成了较大冲击，我市物流企业存在的问题弊端开始显现。一是物流企业数量多，但规模较小。我市物流企业上规模的屈指可数，小而散是物流企业的显著特点，基本为个体经营，运输线路比较单一，货车数量较少，抗风险能力弱。二是回款慢，应收款多，在经营中往往需要垫付油费、路费、人工工资，资金流动率低，现金流压力大。三是货车价值受年限、折损的影响，银行评估抵押物价格不高，在有资金需求时，传统的抵押贷款额度无法满足企业主要求。

针对上述问题，“物流易贷”产品的推出，较好的解决了物流企业在疫情期间复工复产的融资问题，帮助物流企业恢复正常经营。

二、金融产品举措和亮点。

（一）举措方面

1.组建专业团队研发产品。通过成立物流企业专题研究工作小组，积极对接峨眉山市政府、农业局、行政管理局，到全市各乡村的物流企业实地走访，深入了解物流企业存在的困难以及金融需求情况。根据物流行业特点，针对性的研发了物流易贷产品，该产品适用对象为峨眉山市辖内的物流企业，贷款用途主要用于支付货款、油气费、员工工资、修理费等日常生产经营过程中的周转需要，贷款期限为信用贷款1年，抵（质）押贷款3年，信用方式发放最高授信额度500万元，抵（质）押方式发放最高授信额度1000万元。。

2.简化手续提高质效。通过企业审查审批“绿色通道”，推行“预授信”“平行作业”、优先办结等方式，简化物流行业信贷调查、审批流程，切实提升信贷业务办理效率。该项贷款审批最快3天，利率最低可至一年期贷款市场报价利率。新冠疫情特殊时期，我行客户经理主动上门开展贷前调查，收集客户信息，让客户足不出户就能享受到快捷高效的优质金融服务。

3.借助科技平台开展金融服务。我行大力开展“百行进万企”活动，借助人行“天府信用通”平台，线上推广我行物流易贷产品，进行线上贷款申请，线下贷款跟综回访。

（二）亮点方面

1.转变思路，轻资重贷。我行对物流企业主要关注点从“资产”转变为“货产”，在前期调研了解，物流企业大多将分红用于货车购买或应收账款垫付中，在企业拥有较大规模、完整的经营体系基础上，积极稳妥开展担保方式创新，采用应收账款质押、信用等方式，多样化的担保方式让客户有更好的金融方案选择。

2.授信标准，量化维度。我行在信用授信方面，将授信额度标准化，按照客户的自有货车数量、年运输额、资产负债比的维度，信用授信额度区间为10-500万元，将授信额度标准化、固定化，客户经理在前期操作更加简洁明了，加快前期调查时效性。

3.线上线下(行情300959,诊股)，聚力前行。我行线上制作宣传海报、抖音宣传视频，在微信朋友圈积极转发宣传，建立“金融服务微信群”，定期向物流企业介绍金融产品，搭建起有效的沟通交流平台，提升了产品宣传面；线下延伸服务触角，组织客户经理进企业活动，通过面对面的沟通，详细为客户进行金融产品的宣讲；由总行组织沙龙活动，邀请物流协会成员单位参与，对峨眉的物流发展及金融支持力度进行探讨，从点到面进行延伸覆盖。

三、金融产品成果和反响

一是人民银行于2020年5月组织各金融机构召开产品展示会，围绕“稳企业，保就业”进行专题探讨。我行在会上就“物流易贷”产品进行了交流，被人行、银监收录到产品收录中。同时，也得到乐山农信系统广泛认可，已有多家农信机构到我行调研学习。二是产品上线后，我行邀请物流协会举办沙龙活动，该产品收到物流协会的高度赞赏，协会自发组织，在内部交流群、公众号等宣传渠道，对我行物流易贷产品进行宣传。疫情期间，物流公司业务量大幅下降，应收账款回收周期变长。大部分物流公司收入与去年同期相比下降达70%以上。峨眉山农商银行坚定的金融支持政策，确保了峨胜物流等一大批受疫情影响的物流企业“资金链不断”。

四、服务企业数量及资金规模

截至2021年4月，峨眉山农商银行累计发放“物流易贷”53户，占全市物流企业21%，金额14442万元，目前贷款余额8045万元。未来，我行将继续强化与各行业的合作，持续信贷产品设计，增加中小微企业金融供给，切实解决企业融资“难、贵、慢、险”的问题，在履行金融主力军担当的同时形成业务增长点，增强中小微企业金融服务获得感，完善峨眉山市金融生态。