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冲击上市的湖州银行业绩失色 净利润缩水信用减值损失翻倍

来源:投资时报   2021-05-27 16:23:43

湖州银行今年一季度净利润同比下降1.2%,去年净利润则下降8.75%,且信用减值损失同比大增1.34倍

《投资时报》研究员 田文会

正在冲击上市的湖州银行股份有限公司(下称湖州银行),业绩答卷并不理想,2020年年报和今年一季报均显示净利润同比下降。

湖州银行财报显示,今年一季度,该行净利润为3.32亿元,同比降1.2%;营业收入为4.95亿元,同比增7.14%;营业支出为1.62亿元,同比增30.53%。2020年,该行净利润为6.49亿元,同比降8.75%;营业收入为18亿元,同比增2.67%;营业支出为9.81亿元,同比增31.28%。营业支出增速皆远高于营业收入增速。

其中,湖州银行2020年信用减值损失为2.72亿元,同比大增1.34倍。其中,发放贷款和垫款减值损失为2.12亿元,同比增1.01倍。

值得注意的是,湖州银行2020年报显示,该行2021年净利润目标为6.5亿元,同比几乎没有增长。

另外,今年一季度末,该行资本充足率为14.16%,较上年末下降0.22个百分点。

湖州银行在2020年年报中还称,2021年紧盯“年内上市、资产1000亿、绿色金融标杆行”和“市内五个第一”目标。

2020年1月20日,湖州银行报送了首次公开发行股票(A股)招股说明书。当年3月13日,证监会公告,中国证券业协会于当日组织完成了对申请在主板、中小板、创业板上市的首发企业信息披露质量抽查的抽签工作,此批参与抽签为2020年3月13日前受理的企业共73家,被抽到的企业包括湖州银行。

《投资时报》就上述净利润下降、信用减值损失增长、资本充足率下降、上市进程等问题向湖州银行发送了沟通函,但截至发稿未收到回复。

湖州银行归母净利润及增长率(单位:亿元)

数据来源:Wind

信用减值损失翻倍

处在上市途中的湖州银行没能给投资者拿出亮眼的业绩。

湖州银行今年一季报显示,当季,该行净利润为3.32亿元,同比降1.2%;营业收入为4.95亿元,同比增7.14%;营业支出为1.62亿元,同比增30.53%。营业支出增速远高于营业收入。

营业收入中,利息净收入为4.69亿元,同比增14.61%;手续费及佣金净收入为806.34万元,上年同期为-2977.86万元,由亏转盈。不过,投资收益为3850.82万元,同比降53.45%;公允价值变动损益为-2423.35万元,亏损同比扩大6.99倍。营业支出中,业务及管理费为1.51亿元,同比增27.74%。

湖州银行2020年净利润也同比下降。2020年年报显示,该行净利润为6.49亿元,同比降8.75%;营业收入为18亿元,同比增2.67%;营业支出为9.81亿元,同比增31.28%。营业支出增速也远高于营业收入。

营业收入中,公允价值变动收益为-0.63亿元,上年为1.06亿元。同比由盈转亏。营业支出中,业务及管理费为6.88亿元,同比增12.43%。其中,职工薪酬为4.19亿元,同比增6.57%。

《投资时报》研究员注意到,该行信用减值损失为2.72亿元,同比大增1.34倍。其中,发放贷款和垫款减值损失为2.12亿元,同比增1.01倍;债权投资减值损失为0.43亿元,同比增1.71倍。

一季度资本充足率下滑

湖州银行的资本充足率、核心一级资本充足率及不良类贷款的迁徙率也值得关注。

据2020年年报,该行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.38%、11.37%、9.15%。

今年一季度末,湖州银行资本充足率、一级资本充足率较上年末分别下降0.22个百分点、0.11个百分点,分别为14.16%、11.26%;核心一级资本充足率则上升0.01个百分点,为9.16%。

而2020年末,该行资本充足率、一级资本充足率同比分别上升1.11个百分点、1.49个百分点,不过,核心一级资本充足率同比下降0.73个百分点。

贷款质量方面,2018年末至2020年末,湖州银行不良贷款率分别为1.12%、1%、0.84%,逐年下降。

不过,2020年,湖州银行可疑类贷款迁徙率为95.14%,较上年上升79.32个百分点。当年末,该行损失类贷款为1.75亿元,同比增3.44倍,占贷款总额的比例为0.4%,同比上升0.29个百分点。

现金流方面,2020年,湖州银行当年现金及现金等价物净增加额为-2.63亿元,出现净流出。上年则为净流入4.56亿元。三大现金流项目中,经营活动产生的现金流量净额为86.13亿元;投资活动产生的现金流量净额为-76.58亿元;筹资活动产生的现金流量净额为-12.1亿元。其中,筹资活动中,发行债券收到的现金为57.58亿元,偿还债务支付的现金为79.8亿元。

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