微众信科：基于信用的融资租赁是可持续的

来源：证券日报网 2021-04-22 20:23:40

本报讯工业4.0的特点即将制造业向智能化转型。“智能制造”“智能生产”和“智能物流”的主题，将使企业高度自动化、信息化、网络化，这也势必大大提升企业对设备的关注度，同时也对工业4.0环境下的设备管理提出新的要求。

近年来，工信部陆续颁布《智能制造发展规划（2016-2020年）》《智能制造工程实施指南（2016-2020）》《工业互联网创新发展行动计划（2021-2023年）》等产业扶持政策，2021年国家发改委等13部门联合印发《关于加快推动制造服务业高质量发展的意见》和工业互联网第四次写入政府工作报告，重点推动制造业企业智能转型，建设数字化车间、智能工厂，推广运用数字化技术、智能制造装备。

制造业企业资金投入主要集中于设备购买、升级、扩大生产，投资回报周期长、金额要求高。从现有银行体系的融资产品看，流动资金贷款期限较短、固定资产贷款业务开展范围有限、小额信用贷款额度偏小、房产抵押贷款抵押物欠缺，导致了制造业企业存在较大资金缺口。

可以预见的是，通过智能制造，可以帮传统制造业行业按下加速键，成功赋能其数字化转型；把客户、设计、工人、质检、销售等通过网络串联在一起，实现各个参与者之间高效、实时的信息沟通。融资租赁作为目前制造业企业设备融资中的重要选择，存在“融资短”“融资贵”问题，与制造业企业存在需求错配现象。

微众信科认为基于信用的融资租赁是可持续的，以客户为中心才是真正的长期主义，融物必须结合信用，风控贯穿融物的全过程。微众信科通过引入设备情况信息升级智能贷后风控系统，实时掌握制造业企业及设备生产情况，构建企业“设备画像”；通过构建融资企业“企业画像+设备画像”，对贷前、贷中、贷后（租前、租中、租后）进行全流程风险管控，降低风控成本、贷后管理成本、人工成本，降低融资产品定价，解决制造业企业“融资贵”问题。目前，微众信科已经协助多家银行、金融租赁机构运用该模式展开实践，并已有成熟产品推出上线。

微众信科“设备融资智能风控方案”既是经营画像和固定资产（设备画像）的融合；又是专家决策和量化驱动的融合。第一，以企业经营相关数据为核心的征信数据评估企业的稳定性和成长性，同时综合企业信用风险分数、行业风险因子、整体负债情况，整体评价企业信用风险；第二，接入设备情况信息，用于设备估值、监控设备运转状态，掌握企业生产情况；此外，通过数据交叉验证，提高企业信息透明度，解决信息不对称。

微众信科表示，工业4.0时代，数字化转型中的制造业企业设备融资需求将更加旺盛，只有坚持以客户为中心、满足场景需求，方能走得更远。（记者/矫月）

（编辑田冬）