逐一约谈！互联网保险中介机构现状大起底：卖的是牌照还是客流量？
来源：财联社 2021-04-10 11:22:22
财联社（上海 北京，记者 潘婷 王宏）讯，近日，天津银保监局开展互联网保险中介业务动态监管，摸底调查中介机构涉及互联网保险业务的经营现状，提示其风险，并逐一约谈其中8家业务规模较大的机构负责人。
业内认为，互联网保险业务风险长期存在。然而，随着《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知》的出台、《互联网保险业务监管办法》的正式实施，又有天津银保监局等地方机构积极推动政策落地，上述一系列的监管动作有利于规范中介机构互联网保险业务行为。
对外经贸大学保险学院教授王国军也表示，对地方保险中介机构的监管是地方保监局的关键职责。互联网保险发展迅速的同时，在自营平台的合规性、保障消费者知情权、隔离关联机构等方面做得不够规范，需要采取相应措施。
监管摸底互联网保险中介机构现状
天津银保监局相关负责人表示，自2月初《互联网保险业务监管办法》实施以来，天津银保监局创新非现场监管方式，深入排查问题风险，扎实推进制度落实，着力规范中介机构互联网保险业务行为。
具体来看，一是开展摸底调研，及时提示风险。通过线上问卷、实地调研、专题座谈等形式，对中介机构涉及互联网保险业务经营现状进行摸底调查，针对20家机构存在的问题进行风险提示，在健全内控制度、完善信息披露、规范营销管理等方面提出40余条具体监管要求。
二是审慎约谈机构，督促按期整改。紧盯辖内互联网业务规模较大的8家中介机构，逐一约谈主要负责人，指导机构建立问题整改台账，严格按照新规要求分阶段完成整改，特别在自营平台合规性、保障消费者知情选择权、有效隔离关联机构等关键领域进行自查自纠。
三是加强窗口指导，动态贴身监管。安排专人负责，与重点中介机构分别组建整改信息群，与机构业务、技术及合规负责人直接沟通对接，及时解答政策疑问，长时段、多频次指导合规经营，实施动态监管。
对此，王国军表示，对地方保险中介机构的监管是地方保监局的关键职责。互联网保险发展迅速，一些专业保险中介机构进行了很多有益的探索。
同时其指出，部分保险中介机构的互联网保险业务中，在自营平台的合规性、保障消费者知情权、隔离关联机构等方面做得还不够规范，出现了一些问题，也衍生了一些风险。需要监管部门采取相应的监管措施，这对专业保险中介机构互联网保险业务的健康可持续发展是必要的。
保险中介机构卖的是牌照还是客流？
事实上，据多位保险中介机构人士对财联社记者分析称，监管之所以要指导机构建立问题整改台账，就是因为某些中介机构业务台帐不合规；此外，在与第三方机构合作方面也并不合规。
一位保险中介人士向财联社记者解释道，监管检查业务台账的合规性，主要是查其互联网保险业务的运营模式，例如API与CPS的区别。CPS对接法是由三方机构把客户投保数据传送到险企，险企再回传给中介公司；API对接法则是由客户在中介机构投保，再汇总到险企。
前者情况下，部分中小型中介机构根本不具备互联网条件，险企回传数据无法对接，在这种情况下，客户投保到这项业务真正发生，实际上这段时间是没有客户服务的，哪怕客户打电话到中介公司，中介公司也没有相关数据。
“CPS对接法下，大部分做的都是伪互联网业务。”上述人士认为，三方机构作为流量入口，拥有客户，而保险公司作为提供产品的大后方，理论上二者直接合作就可以；但是由于保险销售业务需要持牌经营，所以需要中介机构作为一个渠道，实现合规经营。
保险中介机构大多采用MGA分销模式，从保险公司拿到代理权之后，转给旗下众多B端机构；中介机构可以通过这种B2B2C模式，不断扩大自身规模。实际上，真正开展保险经代业务的中介机构都手握客户，只有拥有庞大的客流量，才拥有对保险公司的“议价权”。
总的来看，目前保险中介机构经营情况呈现两极分化。拥有巨大客流量的中介机构，有“底气”去选择不同的保险公司，对于一些不好的保险产品就可以选择不合作，同时也可以和保险公司共同推出专属定制产品；至于没有客流的中介机构，其主要价值是为前面的流量平台提供通道。
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