【银行视点】“宇宙行”工行2020年净利润3177亿元，百信银行总资产突破664亿，交通银行净利782.7亿元！

金融界网3月26日消息 今天是2021年3月26日，星期五，欢迎关注银行视点。

一、要闻速览

“宇宙行”工商银行(行情601398,诊股)2020年实现净利润3177亿元 不良贷款率1.58%

2021年3月26日，中国工商银行公布2020年经营情况。截至2020年末，集团总资产突破33万亿元人民币。境内人民币存款增加2.48万亿元，创历史新高。全年清收处置不良贷款2176亿元，比上年增加289亿元。

全年实现营业收入8001亿元、拨备前利润5948亿元、净利润3177亿元，同比分别增长3.1%、4.2%和1.4%。成本收入比继续保持较优水平。资产质量保持稳健。不良贷款率1.58%，保持在稳健区间。逾期贷款与不良贷款的剪刀差首次实现年度为负。拨备覆盖率180.68%。资本充足率达到16.88%。

根据董事会建议，工商银行2020年度普通股预计派息总额为948.04亿元，即每10股税前分红2.66元。

中信银行(行情601998,诊股)2020年实现净利润489.8亿 董事会将派息124亿元

3月25日晚间，中信银行公布2020年年度业绩报告。数据显示，该行实现归属于股东的净利润489.80亿元，较上年增长2.01%。董事会建议派息124.29亿元，每10股现金分红2.54元，较上年增长6.28%，连续三年提升。

报告期内，中信银行实现营业收入1,947.31亿元，较上年增长3.81%；其中实现利息净收入1,505.15亿元，较上年增长2.44%；实现非利息净收入442.16亿元，较上年增长8.75%；实现拨备前利润1,408.46亿元，较上年增长5.27%。

百信银行2020年总资产规模突破664亿 实现营业净收入17.23亿

3月25日晚间，中信银行发布2020年业绩报告。报告显示，截至2020年底，百信银行总资产664.73亿元，较上年末上升12.93%，总负债599.00亿元，较上年末上升7.70%，净资产65.73亿元，实现营业净收入17.23亿元。

报告期内，百信银行克服疫情影响，总资产规模实现稳健增长，资产质量表现稳健，处于行业较好水平。各项监管指标均达到监管要求。用户规模突破5100万，用户活跃度和黏性持续增强，为未来高质量发展奠定坚实基础。

2020年，百信银行完成A轮增资，中信银行和百度两个原有股东继续跟投。同时，新引入加拿大养老基金投资公司作为战略投资者，注册资本由40亿元增至56.34亿元，估值达126.76亿元，为未来发展打开空间。

二、行业观察

广东查处违规房贷超3亿 要求相关银行限期整改问责

近日，北上广深等多地针对经营贷、消费贷违规流入楼市现象，加大管理力度。今天，广东银保监局表示，今年以来，已经查处的违规购房贷款超3亿元。对此，广东银保监局要求相关银行限期整改问责。目前，银行机构采取了终止额度、一次性全额结清、分期提前还款等整改措施，并对存在违规问题的内部员工开展了警示告诫、通报批评、积分扣减、经济处罚等问责。

央行调查报告：一季度宏观经济热度指数上升

中国人民银行25日发布的调查报告显示：一季度，企业家宏观经济热度指数为38.9%，比上季提高4.5个百分点，比去年同期提高26.5个百分点；银行家宏观经济热度指数为42.4%，比上季上升8.8个百分点；企业家经营景气指数为56.3%，比上季提高0.5个百分点，比去年同期提高26.0个百分点。

一季度，我国贷款总体需求指数为77.5%，比上季提高5.9个百分点；银行业景气指数为72.1%，比上季提高4.2个百分点，比上年同期提高13.8个百分点。此外，央行调查报告还显示：一季度收入感受指数为51.7%，比上季上升1.1个百分点；就业感受指数为43.9%，比上季上升2.4个百分点。

央行将开展50亿元票据互换操作

为提高银行永续债的市场流动性，支持银行发行永续债补充资本，26日（周五）中国人民银行将开展2021年第三期央行票据互换（CBS）操作。本期操作量为50亿元，期限3个月，面向公开市场业务一级交易商进行固定费率数量招标，费率为0.10%。

央行本周公开市场实现零投放零回笼

央行今日开展100亿元逆回购操作，操作中标利率2.20%，与此前持平。，因今日有100亿元逆回购到期，当日实现零投放零回笼。本周，中国央行进行500亿元逆回购操作，因本周有500亿元逆回购到期，本周实现零投放零回笼。

昨天资金面较为平衡，7D资金已经跨季，资金价格较前天上涨较多，其中，DR001加权价格收在2.07%，较昨天上涨2BP，DR007价格收在2.73%，较上一交易日上涨28BP。具体而言Shibor 2W、3M、6M、9M、1Y有下降趋势，分别下降1.7bp、1.25bp、0.6bp、0.7bp、0.1bp；Shibor O/N、1W有上升趋势，分别上升20.7bp、20.2bp，其余期限无变动。

三、公司视点

交通银行(行情601328,诊股)：2020年净利润782.7亿元 贷款投放力度加大

3月26日，交通银行发布业绩报告显示，截至2020年12月31日，交通银行2020年净利润782.7亿元人民币，同比增长1.28%，市场预估708.8亿元人民币。全年拨备覆盖率143.9%，不良贷款率1.67%。

报告期末，本行普通股股份总数74,262,726,645股，其中A股股份39,250,864,015股，占比52.85%；H股股份35,011,862,630股，占比47.15%。

资产平稳增长，贷款投放力度加大。报告期末，集团资产总额10.70万亿元，较上年末增长8.00%。客户贷款余额5.85万亿元，较上年末增加5,441.49亿元，增幅10.26%，同比多增941.02亿元；客户存款余额6.54万亿元，较上年末增加5,341.84亿元，增幅8.90%，同比多增2,536.03亿元。

光大接力广发 股份制银行加速甩不良

根据银登中心披露的消息，光大银行(行情601818,诊股)依据《银行业信贷资产流转中心信贷资产收益权转让业务规则（试行）》，拟于2021年3月30日，与建信信托通过银登中心开展信贷资产收益权转让业务，总金额15.743亿元，涉及51980户债务人，债务人主要分布在广州、杭州等地区。

此前，3月18日，广发银行也刚与华润深国投信托在银登中心完成了一笔不良信贷资产收益权转让，贷款种类为个人信用卡贷款，出让方为广发银行，受让方为华润深国投信托，不良信贷资产收益权转让总金额9.306亿元，涉及50526户债务人，债务人主要分布在广东、河南等地区，涉及国内贸易、批发/零售/百货业等行业。实际转让金额为1.03亿元。

中国银行(行情601988,诊股)新专利可防止盗刷银行卡

3月26日，天眼查信息显示，中国银行于当日公开新专利——无人超市结算方法及装置。申请日期为2020年12月10日，公开号为CN112561513A。

根据摘要，此无人超市结算方法及装置，响应于用户的结算指令，通过用户的用户图像，识别用户的用户信息；获取预先存储的与用户信息对应的待购买商品的商品信息，并生成待购买商品的订单信息；响应于用户的支付指令，获取支付指令中包含的支付银行卡信息，并将支付银行卡信息与预先存储的用户信息对应的各个银行卡信息进行比对；若不存在与支付银行卡信息比对一致的银行卡信息，则生成提示信息；若存在与支付银行卡信息比对一致的银行卡信息，则执行扣款操作，完成对待购买商品的支付。实现了对用户支付指令中包含的支付银行卡信息进行识别，只有支付银行卡信息为用户本人的银行卡信息，才允许该用户通过该支付银行卡进行支付，从而防止盗刷。